Я упоминаю здесь об этих 28 тысячах долларов в связи с тем, что мне часто звонят разного рода биржевые брокеры и обещают доходность инвестиций на уровне 10 процентов. Зачем мне 10 процентов дохода, облагаемых налогом на прирост капитала, да еще с таким высоким уровнем риска, который вообще присущ рынку акций? Я предпочитаю гарантированный возврат от правительства в размере 28 процентов. Это реальный денежный поток, и нет нужды играть в азартные игры с возможным, но никоим образом не гарантируемым приростом капитала.
Вот как моя инвестиционная сделка отразилась в финансовом отчете:
Если нефть найдут и это «если» вполне реальное, финансовая картина будет выглядеть следующим образом:
Ради простоты предположим, что мой доход от скважины составляет 5 тысяч долларов в месяц (его величина может сильно варьироваться в зависимости от масштабов добычи и цен на нефть и газ). На этот доход в 5 тысяч долларов тоже полагается налоговая льгота в размере 20 процентов, следовательно, налогом облагаются не все 5 тысяч, а только 4 тысячи долларов. Если бы я заработал 5 тысяч долларов в квадрантах P или C, то заплатил бы налог со всей суммы.
Для меня вложение денег в такие льготные с точки зрения налогообложения инвестиции имеет больше смысла, чем на протяжении 40 лет переводить средства на пенсионный счет и молиться, чтобы потом этих денег хватило до конца моих дней.
Высшие цели. Инвестируя деньги в бурение нефтяной скважины, мы с Ким ставим перед собой следующие пять целей:
1. Вернуть вложенные деньги. Получая 5 тысяч долларов в месяц, или 60 тысяч долларов в год, плюс 28 тысяч возмещения от правительства, свои 100 тысяч долларов мы вернем чуть больше чем за год. Попробуйте достичь такого результата с пенсионным планом 401(k). Если цены на нефть будут высокими – а еще недавно они достигали 140 долларов за баррель – мы вернем свои деньги быстрее.
2. Вложить вернувшиеся деньги в другой проект.
3. Иметь стабильный денежный поток. Нефтяная скважина может работать от одного года до 60 лет. Вот почему так важно заранее навести справки и разумно выбрать девелопера и место планируемого бурения, прежде чем вкладывать деньги в эту затею.
4. Бурить новые скважины. Если она окажется с нефтью, значит, есть вероятность того, что по соседству имеет смысл бурить новые скважины. Когда знаешь, где бурить, то вероятность пробурить сухую скважину (а такое случается) уменьшается. Пустая скважина означает, что мы теряем деньги, но вычет 28 процентов инвестированной суммы из налогооблагаемой базы мы все равно получаем. Если же бурение оказывается успешным, мы продолжаем бурить новые скважины.
5. Из года в год получать все больший доход. Каждый год приток денег в наши карманы увеличивается независимо от того, работаем мы или нет, а налоги при этом мы платим пониженные.
Предостережение. Бурение скважин – предприятие очень рискованное, поэтому закон допускает к таким инвестициям только аккредитованных инвесторов, которые обладают достаточными деньгами и знаниями.
Высокий риск связан не с самой нефтью, а с тем предпринимателем, который непосредственно производит бурение. Даже опытным и удачливым бурильщикам часто случается попадать на пустые скважины. Если вы не обладаете достаточным запасом знаний и денег, лучше вам с бурильными партнерствами не связываться. Намного безопаснее покупать акции нефтяных компаний, таких как ВР и «Exxon», через биржевого брокера. Инвестируя в эти ценные бумаги, вы можете получить прирост капитала за счет удорожания акций и денежный поток в форме дивидендов, но на налоговые льготы не рассчитывайте.
ВОПРОС
А как насчет защиты окружающей среды и глобального потепления?
Ответ и объяснение
Мне этот вопрос задают постоянно. Обычно я отвечаю так: «Защита окружающей среды меня тоже волнует. Вот почему часть денег, заработанных с помощью инвестиций, я вкладываю в компании, занимающиеся разработкой альтернативных видов топлива и источников энергии. Помимо прочего, я вложил немалые деньги в одну стартап-компанию, занимающуюся солнечной энергией. Я являюсь принципиальным противником атомной энергетики, отходы которой причиняют окружающей среде вред в течение тысячелетий.
Я уверен, что альтернативу ископаемым источникам топлива и ядерной энергии в ближайшие пять лет обязательно найдут. И когда это случится, мир радикальным образом изменится – подобно тому, как он изменился с появлением интернета.
Какими бы ни были ваши взгляды на нефть и экологию, помните, что люди не могут обойтись без энергии. Чтобы человеческая цивилизация могла продолжать расти и развиваться, необходима более дешевая и чистая альтернативная энергия. Если альтернативные источники энергии отыскать не удастся, человечество будет обречено на регресс. Вот почему я инвестирую деньги в нефть и альтернативное топливо.
Заключительные комментарии
Налоги представляют собой вашу самую большую статью расходов. В результате нынешнего финансового кризиса они неизбежно вырастут. Вот почему знание налоговых законов является важным элементом финансового образования каждого человека. Помните: налоговые правила отличаются в зависимости от квадранта, а не от профессии. Вот почему совет «Хорошо учись, чтобы получить высокооплачиваемую работу» плох с налоговой точки зрения. Если вы хотите снизить налоговую нагрузку, то лучший вариант – заменить (или добавить) квадрант.
Но еще важнее налогов – ваше ощущение удовлетворения и счастья от пребывания в том или ином квадранте. Другими словами, менять квадрант только из-за налогов неразумно. Если вы счастливы и преуспеваете в квадранте P или C, оставайтесь там и ищите возможность зарабатывать больше денег, даже если при этом придется платить больше налогов.
В следующих главах я объясню, каким образом человек может оставаться в квадранте P или C и при этом учиться быть инвестором.
В заключение хочу сказать следующее.
Прежде чем что-то предпринимать по поводу налогов, сначала обязательно обратитесь за консультацией к профессионалам. Но при этом имейте в виду, что не все консультанты по налогам смогут оказать вам реальную помощь. Большинство из них являются представителями секторов P и C, и им присущ соответствующий этим квадрантам образ мышления. Другими словами, тщательно выбирайте людей, к которым вы обращаетесь за советом.
Некомпетентность, лень или пренебрежение консультанта или юриста по налогам могут влететь вам в копеечку. Я знаю об этом по личному опыту. Даже если кто-то из них учился в школе и вузе на «отлично», это еще не значит, что в дальнейшем он всегда будет компетентным и порядочным человеком.
Налоги – неотъемлемая часть нашей жизни. Вопрос лишь в том, готовы ли вы приложить усилия к тому, чтобы они занимали в жизни как можно меньше места, или предпочитаете ничего не делать и терпеть эти огромные расходы. Приобретение знаний о налоговом законодательстве вкупе с более эффективным налоговым планированием со стороны компетентного консультанта по налогам позволило бы большинству бизнесменов и инвесторов снизить налоговую нагрузку на 10–40 процентов. Сэкономленные на налогах деньги можно использовать для инвестиций и дальнейшего обогащения. Поэтому не надо ждать у моря погоды. Начните действовать прямо сейчас и узнайте, как вы могли бы снизить налоги в ваших конкретных обстоятельствах.
Последний вопрос
ВОПРОС
Что будет, если все перейдут в квадранты Б и И? Кто тогда будет платить налоги?
Краткий ответ
В принципе такое возможно, но крайне маловероятно.
Объяснение
Работать, копить и инвестировать в квадрантах P и C намного проще, даже если при этом приходится платить самые большие налоги.
Глава третьяНесправедливое преимущество № 3. Долги
В 1971 году президент Ричард Никсон отменил золотой стандарт в отношении доллара. Результат? Те, кто копил деньги, оказались в дураках, а должники вышли победителями.
ВОПРОС
Почему те, кто копил деньги, проиграли?
Краткий ответ
Потому, что в 1971 году доллары США перестали быть настоящими деньгами. Когда правительства печатают фантики вместо денег, сбережения обесцениваются.
ВОПРОС
Сколько денег печатает правительство США?
Краткий ответ
Много.
Более развернутый ответ
В 2010 году национальный долг США превысил 13 триллионов долларов. Необеспеченные займы превысили 107 триллионов долларов и продолжают расти.
В 2010 году правительство США печатало около 1 триллиона долларов в день, и эта цифра продолжает расти.
Миллиард – это сколько?
Предположим, человек зарабатывает 10 долларов в час. Значит, за восьмичасовой рабочий день он получит 80 долларов.
Что такое 80 долларов, знает каждый, но мало кто может даже вообразить, сколько это 1 миллиард долларов. Нижеследующие преобразования помогают получить представление о том, что такое миллиард:
1 миллиард секунд = 31,7 года.
1 миллиард минут = 1902,5 года.
1 миллиард часов = 114 155 лет.
1 миллиард дней = 2 739 726 лет.
1 миллиард секунд назад был 1979 год.
1 миллиард минут назад был 108 год.
1 миллиард часов назад был каменный век.
1 миллиард дней назад людей не существовало.
Триллион – это сколько?
1 триллион секунд = 32 тысячи лет.
Понятие «триллион» не умещается в моем скромном мозге. Чтобы получить какое-то представление о нем, просто умножьте все цифры для миллиарда еще на 1000. Лично я не могу вообразить себе ни триллион секунд, ни 32 тысячи лет.
ВОПРОС
Что нам готовит будущее?
Краткий ответ
Еще больше напечатанных денег.
Объяснение