ВОПРОС
Что я могу сделать?
Краткий ответ
Уменьшить риск.
ВОПРОС
Как можно уменьшить риск?
Краткий ответ
Взять контроль на себя.
Объяснение
Контроль – понятие, противоположное риску. Например, если тормоза в машине отказывают, вы теряете контроль, а риск резко возрастает.
ВОПРОС
Контроль над чем?
Краткий ответ
Над своим образованием.
Объяснение
Учась в школах и вузах, мы почти не можем повлиять на то, кто и чему нас учит.
Например, когда я учился в мореходном училище в Нью-Йорке, мне пришлось три года изучать высшую математику. Каждый раз, когда я спрашивал преподавателя, зачем мне нужна высшая математика, он отвечал: «Затем, что она входит в программу и без нее вы не получите диплом».
Когда я спрашивал, как мне вся эта высшая математика пригодится в реальной жизни, он отвечал: «Не знаю».
За 40 лет, прошедших после окончания училища, мне так и не довелось хотя бы раз применить эту высшую математику, на которую я потратил столько времени и сил. Для построения всего моего богатства мне вполне достаточно было простой арифметики – умения складывать, вычитать, умножать и делить.
Если вы собираетесь стать ученым и строить ракеты, без высшей математики вам не обойтись. Но если вы просто хотите быть богатыми, то знания школьной математики вполне достаточно.
Ранее я уже говорил, чему советовал мне научиться богатый папа, если я хочу пойти по его стопам.
Он посоветовал мне:
● Научиться продавать (контролировать доходы).
● Научиться инвестировать в недвижимость (контролировать долги).
● Научиться техническому инвестированию (контролировать рынки).
Эти три учебных курса важно пройти каждому, кто хочет преуспевать в квадрантах Б и И. Они позволяют лучше контролировать ситуацию и тем самым снизить риск.
ВОПРОС
Я понимаю, почему для предпринимателя важно уметь продавать. Я понимаю, почему с точки зрения получения долговременного денежного потока так важно уметь пользоваться заемным капиталом, инвестируя в недвижимость. Но зачем мне техническое инвестирование?
Краткий ответ
Чтобы уметь видеть прошлое, настоящее и будущее.
Объяснение
Технические инвесторы используют графики, основанные на фактах, известных из прошлого и настоящего, и надеются на их основе предугадать будущее.
Ниже изображен график изменения стоимости золота за последние 10 лет.
Как видите, золото росло в цене все десять лет.
А теперь посмотрим, как менялась стоимость этого металла начиная с апреля 2010 года.
Глядя на данный график, я могу сделать вывод, что золото будет продолжать расти в цене еще какое-то время. Это похоже на альпиниста перед самым штурмом вершины. Самый крутой участок еще впереди. Такую историю график рассказывает мне. Но человек, который не любит золото, глядя на тот же самый график, может сказать, что пузырь уже лопнул и цена неизбежно покатится вниз. Вот почему я предпочитаю серебро. Цена на него все еще дремлет, поэтому серебро доступно каждому, даже людям небогатым.
На тот момент, когда пишутся эти строки, золото приближается к 1400 долларам, а серебро превышает 30 долларов. Золото идет только на накопление, а серебро расходуется в промышленности. По-моему, серебро все еще недооценено, но я призываю вас провести собственное расследование и сделать свои выводы.
Что ждет нас в ближайшем будущем? Чтобы это понять, мне достаточно взглянуть на последние тенденции курса американского доллара и продолжать покупать и держать золото и серебро.
Разумеется, что с изменением экономической ситуации графики постоянно меняются, и именно поэтому технический анализ является необходимым инструментом любого инвестора.
Графики позволяют вам воочию увидеть настоящее и прошлое, чтобы можно было точнее предсказывать будущее. Они снижают риск и повышают вероятность успеха. Вот почему богатый папа рекомендовал мне пройти курс обучения техническому анализу – ведь технический анализ опирается на факты, а не на чьи-то мнения.
Фокус внимания
Богатый папа, отец моего друга Майка, рекомендовал мне научиться продавать, инвестировать в недвижимость и освоить технический анализ, потому что я готовил себя к квадрантам Б и И.
Разницу между левой и правой сторонами КВАДРАНТА можно увидеть, анализируя финансовую отчетность. Их внимание сфокусировано на разных разделах финансовых отчетов – потому-то без финансового образования здесь не обойтись.
Р и С сосредоточены на доходах:
Б и И сосредоточены на активах:
В чем риск?
Р и С считают инвестирование рискованным делом, потому что имеют очень низкое образование в отношении активов. Но рискованно не инвестирование само по себе, а недостаток финансового образования.
Сосредоточенность Б и И на активах приучает их должным образом управлять активами и тем самым уменьшать риск.
Четыре категории активов
Когда я был еще ребенком, богатый папа объяснил мне, что существуют четыре основные категории активов. «Чем больше ты знаешь о каждой категории активов, тем лучше контролируешь ситуацию и тем больше снижаешь риск», – сказал он.
Ниже в колонке активов бухгалтерского баланса представлены все четыре класса активов:
Умение торговать, управлять заемным капиталом и анализировать рыночные тренды является необходимым навыком для всех четырех типов активов.
Бизнес как актив
Самыми богатыми людьми на свете являются предприниматели, такие как Билл Гейтс («Microsoft»), Стив Джобс («Apple»), Ричард Брэнсон («Virgin») и Сергей Брин («Google»).
Умение продавать, убеждать, торговаться является необходимым для любого бизнесмена. В 1974 году лучшей системой подготовки торговых агентов могли похвалиться компании IBM и «Xerox». Когда я поступил на работу в «Xerox», меня отправили на курсы интенсивной подготовки торговых представителей в Лисберг, штат Виргиния. Мне потребовалось четыре года учебы, чтобы подняться с последнего места по продажам на первое.
Отец Майка часто говорил: «Продажи равносильны доходу». Если хотите иметь больше дохода, учитесь продавать.
Недвижимость как актив
Недвижимость – это актив, требующий умения управлять ею, а также заемным капиталом и арендаторами.
В 1973 году я записался на курсы продажи недвижимости. Сегодня мы с Ким имеем долгов на десятки миллионов долларов, и эти долги приносят нам миллионы долларов дохода, значительная часть которого не облагается налогом. В прошлом году банки снизили процентные ставки, благодаря чему наши платежи по ипотечным кредитам снизились, тогда так получаемая от арендаторов рента возросла. Недвижимость – замечательный класс активов, потому что заемный капитал и налоговые льготы обогащают инвестора как ничто другое.
Ценные бумаги как актив
Мы с Ким редко инвестируем в ценные бумаги, поскольку такими инвестициями почти невозможно управлять. Покупая акции, облигации или паи взаимных фондов, инвестор никак не может повлиять ни на доходы, ни на расходы, ни на активы, ни на пассивы.
Сырьевые товары как актив
Для покупки золота и серебра большого финансового образования не нужно, но кое-что знать об этой категории активов все-таки не повредит. Цены на золото и серебро постоянно колеблются, и, кроме того, в этой области развелось немало мошенников, особенно при нынешних рекордных ценах на драгоценные металлы.
Какая категория активов лучше всего подходит именно вам?
ВОПРОС
Какую категорию активов мне выбрать?
Краткий ответ
Ту, которая вам интересна.
Объяснение
Мы помним, что самые богатые люди принадлежат к числу бизнесменов, но бизнес требует самого лучше го финансового образования. Для инвестиций в недвижимость финансовое образование тоже требуется, но в несколько меньших масштабах. Ценные бумаги большого финансового образования не требуют, но с ними и риск повыше. Меньше всего образования нужно для работы с сырьевыми активами, такими как золото и серебро, но и там присутствует немалый риск.
ВОПРОС
В активы какого типа инвестирует большинство людей?
Краткий ответ
В ценные бумаги.
Объяснение
Ценные бумаги являются наиболее ликвидными активами, то есть их проще всего приобрести и от них проще всего избавиться. Для работы с ценными бумагами нужно минимальное финансовое образование и совершенно не требуются навыки торговли и менеджмента. Все, что вам нужно, – это обратиться к брокеру и сказать: «Я хочу купить (или продать) 100 акций такой компании». Покупать и продавать акции можно и обезьяну научить.
ВОПРОС
Почему вы не инвестируете в ценные бумаги?
Краткий ответ
Они не дают возможности контролировать ситуацию.
Объяснение
Будучи предпринимателем, я хочу полностью контролировать свои доходы, расходы, активы и пассивы.
Если я куплю, скажем, акции «Microsoft», Билл Гейтс не станет слушать мои пожелания. Считаю ли я, что расходы компании слишком велики или слишком малы, ему все равно. Но мне-то не все равно.
Инвестируя в добычу нефти, я могу позвонить президенту компании, и он выслушает меня. Инвестируя в недвижимость, я могу позвонить Кену Макэлрою или дежурному управляющему. Вкладывая деньги в собственный бизнес, я могу позвонить в любой из моих офисов, разбросанных по всему миру, и поговорить о том, как идут дела. Вот что я имею в виду, говоря о контроле.
Это не значит, что ценные бумаги – плохая категория инвестиций. Некоторые с их помощью становятся очень богатыми. Но вместе с тем миллионы необразованных инвесторов, которых правительство практически выталкивает на рынок ценных бумаг своими законами, касающимися пенсионных планов типа 401(k), теряют на этих активах триллионы долларов.