Мой бедный папа стал учителем, потому что он был продуктом плантационной экономической системы, господствовавшей тогда на Гавайских островах. Его отец, мой дед, приплыл на Гавайи из Японии, чтобы работать на тростниковых и ананасовых плантациях.
Здесь дед женился на моей бабушке, семья которой перебралась на Гавайи поколением раньше, еще в XIX веке. Когда моя бабушка вышла замуж за моего дедушку, ее родители продолжали работать на плантациях.
Но дедушка не испытывал никакого желания работать на плантациях, поэтому занялся фотографическим бизнесом. Он стал предпринимателем и весьма преуспел в своей деятельности.
В то время как другие иммигранты трудились на плантациях за доллар в день, живя в бараках, построенных плантаторами, у моего дедушки были свой дом и автомобиль. Он постепенно богател и инвестировал деньги в ценные бумаги и недвижимость на берегу острова Мауи, где жила его семья.
В 1929 году фондовый рынок рухнул, и началась Великая депрессия. Постепенно бизнес моего дедушки пришел в упадок, и вскоре он остался без дома, без машины и без недвижимости на побережье.
В то время когда началась Великая депрессия, моему отцу было 10 лет, и этот исторический отрезок оставил неизгладимый отпечаток на его мировоззрении.
В японцах и других иммигрантах он видел рабов, которые трудились на плантациях в интересах богачей. Мой бедный папа видел, как его отца, который попытался жить по-другому, накрыла волна рыночного краха и экономической депрессии.
На взгляд моего отца, единственный путь, позволявший уйти с плантаций, заключался в повышении уровня образования. Вместо того чтобы получить медицинское образование, он решил стать учителем, надеясь на то, что с помощью образования поможет детям иммигрантов избежать участи рабов, гнущих спины на плантациях. Он видел в образовании путь к освобождению от рабского подчинения богачам.
Всю свою жизнь мой отец посвятил образованию. Он закончил Гавайский университет и вскоре стал директором школы, самым молодым директором на то время. При этом он продолжал заниматься научной работой – в Стэнфордском, Северо-Западном и Чикагском университетах, – чтобы получить более высокую ученую степень. Он много работал, много учился и постепенно поднимался по служебной лестнице в системе общественного образования, пока не стал главой Департамента образования штата Гавайи.
Отец часто рассказывал нам, детям: «Богачи привезли иммигрантов на Гавайи, чтобы те работали на их плантациях. По прибытии работникам давали служебное жилье и заводили на них кредитный счет в магазине, принадлежавшем компании.
Когда приходил день получки, иммигранты обнаруживали, что арендная плата за жилье и покупки, сделанные в магазине, вычитались из зарплаты. К концу месяца у большинства работников не оставалось ни гроша, а многие становились должниками компании, если слишком много брали в кредит в магазине. Фактически они работали бесплатно».
Свой рассказ он заканчивал обычно такими слова ми: «Вот почему вы должны хорошо учиться – чтобы найти работу за пределами плантаций».
В семье моего отца образование боготворили. Большинство родственников имели высшее образование и ученые степени. Многие имели степень магистра, а некоторые были даже докторами наук. Я же являлся одним из тех немногих, кто ограничился степенью бакалавра.
Проблема, однако, в том, что большинство моих родственников при всем их образовании с плантаций так и не ушли. Многие из них работают на самой крупной плантации – на государственной службе. А некоторые из их высокообразованных детей устроились на такие современные плантации, как «Coca-Cola», «United Airlines», «Bank of America» и IBM.
Плантации остались, только названия изменились.
Воспроизводство пролетариата
Карл Маркс определял пролетариат как класс капиталистического общества, лишенный собственности на средства производства. Все, что они могут продать, – это их труд.
И что же делает наша система образования? Она поставляет капиталистическому обществу поток пролетариев. Ведь школы не учат людей быть капиталистами.
Сегодня рабочий класс хочет иметь высокооплачиваемую работу, но настоящие капиталисты в ответ на это перемещают производство, а значит, и рабочие места, в страны с более дешевой рабочей силой. Вот где кроются корни кризиса. Как экономика может процветать при нехватке рабочих мест и низких зарплатах?
Из-за недостатка финансового образования даже самые высокообразованные специалисты никак не могут разбогатеть, поскольку все их заработки уходят на оплату налогов и кредитов, пенсионные накопления тонут в омуте инвестиционной банковской системы, а то, что остается, съедает инфляция.
Плантационная система по-прежнему живет и здравствует даже в информационную эру.
Плантационная система
В 2011 году в школьной программе по-прежнему нет места финансовому образованию.
В 2011 году выпускники школ и вузов по-прежнему торопятся найти работу, жениться, купить дом и вырастить детей.
В 2011 году национальный долг вышел из-под контроля и из-за неуплаты долгов миллионы домовладельцев рискуют потерять жилье.
В 2011 году государство посредством повышения налогов отнимает у американцев их сбережения, чтобы платить по своим долгам, и все эти деньги достаются богатым.
В 2011 году выпускники, которые находят работу, радуются тому, что сначала отдают часть своей зарплаты государству и только потом забирают себе остаток.
В 2011 году бывшие выпускники радуются тому, что часть их зарплаты перечисляется в пенсионный фонд, и называют это инвестициями.
В 2011 году принят закон, позволяющий государству отбирать еще бóльшую долю богатства своих граждан после их смерти.
Проблема заключается в том, что нашей школьной системой руководят люди, относящиеся к квадрантам Р и С, которые приучают молодежь к тому, что эти сектора являются для них единственно возможными. К тому же политическое руководство капиталистической системой, где заправляют квадранты Б и И, находится в руках представителей секторов Р и С.
Вот что происходит, когда представители квадрантов Р и С не понимают разницы между активами и пассивами. Они всю свою жизнь занимаются накоплением пассивов, считая их активами. Они идут в вузы, чтобы получить хорошую работу, не понимая того, что она не является активом. Они работают ради денег, не понимая, что деньги перестали быть деньгами. Они копят средства на пенсию, не догадываясь, что акции и паи взаимных фондов являются лишь видимостью активов.
А оставшись без работы в результате перемещения предприятий за границу, они возвращаются за парты, чтобы переучиться и найти новое место службы.
И своим детям они советуют поступать точно так же.
Предложение
Чтобы этот кризис мог когда-нибудь закончиться, необходимо изменить систему образования.
Поскольку профсоюз учителей прочно держит систему школьного образования в своих руках и вряд ли позволит в ней что-то менять, то вместо того, чтобы ломать старую систему, проще создать рядом с ней новую.
Мое предложение состоит в том, чтобы создать новую систему среднего и высшего образования, где молодежь будут учить быть капиталистами. В эти учебные заведения смогут отправлять своих чад родители, которые хотят, чтобы их дети были предпринимателями, а не работали по найму.
Для самых лучших, самых светлых голов в новой системе образования нужно создать академию, по качеству образования не уступающую существующим элитным учебным заведениям, таким как Военная академия США в Вест-Пойнте, Военно-морское училище в Аннаполисе, Военно-воздушная академия, Академия береговой охраны в Нью-Лондоне и Мореходное училище торгового флота в Кингс-Пойнте. Но акцент там должен делаться не на военной подготовке, а на развитии знаний и навыков, необходимых предпринимателям, и назвать ее можно было бы Академией предпринимателей.
Поскольку только предприниматели способны создавать реальные рабочие места, эта академия помогла бы справиться с проблемой растущей безработицы.
К преподавательской работе в этой академии могут быть допущены только настоящие бизнесмены, прошедшие соответствующую подготовку и готовые делиться своими знаниями и опытом бесплатно. Если они действительно предприниматели, то у них должно быть достаточно свободного времени и они не должны нуждаться в деньгах.
В этой среде воистину свободного предпринимательства могут найти свое решение многие насущные проблемы человечества, такие как глобальное потепление, загрязнение окружающей среды, уничтожение лесов и голод. Вместо того чтобы пытаться решать эти проблемы за государственный счет, предприниматели могли бы превратить их в источник прибыли – чем, собственно, так или иначе занимаются настоящие предприниматели.
Сегодня у нас есть специальные учебные заведения для подготовки юристов и врачей. Почему же тогда не быть учебному заведению для подготовки капиталистов?
После получения дипломов выпускники новых учебных заведений будут искать не высокооплачиваемую работу, а возможности для создания высокооплачиваемых рабочих мест. Покидать стены учебных заведений они будут не с мечтой меньше работать и больше получать, а с желанием найти возможности больше производить, чтобы больше зарабатывать. Они будут искать не стабильную работу, а источники стабильного дохода. Заканчивая учебу, они не будут считать богачей алчными, а будут стараться сами стать щедрыми богачами.
Несправедливая рентабельность инвестиций
Большинство финансовых консультантов, страховых агентов, биржевых маклеров и некоторые агенты по недвижимости предложат вам вложить деньги с доходностью 8–12 процентов в год.
Свои прогнозы и предложения они делают, оглядываясь в прошлое, потому что ничего не знают о будущем.
Десятилетие, прошедшее между 2000 и 2010 годами, называют потерянным десятилетием. У миллионов инвесторов-любителей, вкладывавших деньги в акции, рентабельность инвестиций оказалась менее 2 процентов, а у многих вообще нулевой, если принять во внимание поправку на инфляцию.
На рынке недвижимости миллионы людей потеряли в буквальном смысле всё – а многие даже больше, чем всё, заживо похоронив себя под лавиной долгов, когда пытались спасти свой дом, который на самом деле им и не принадлежал. Всё потеряли и некоторые профессиональные инвесторы.
Однако среди профессиональных инвесторов, специализирующихся как на акциях, так и на недвижимости, были и такие, для которых это «потерянное десятилетие» оказалось самым лучшим в их карьере.
Одним из несправедливых преимуществ финансового образования является возможность получать гораздо большую отдачу от вложенных средств при значительно меньшем риске и (во многих случаях и при помощи хорошего бухгалтера) нулевых налогах.
Например, на страницах этой книги вы уже видели, как богатые, обладающие финансовым образованием, обеспечивают себе минимальную, гарантированную правительством США рентабельность инвестиций на уровне 28 процентов за первый год.
Это означает, что если вы вложили 100 тысяч долларов в какой-то актив, то по истечении первого года правительство вернет вам 28 тысяч, и вы сможете распорядиться ими по собственному усмотрению. Лично я, как правило, эти возвращенные деньги сразу же реинвестирую.
Кроме того, если инвестиции окажутся успешными, вы каждый месяц сможете получать дивиденды, которые облагаются налогом по пониженной ставке.
Поэтому, если сегодня кто-то обращается ко мне с инвестиционным предложением и при этом не гарантирует хотя бы 28 процентов отдачи за первый год, я их сразу же отвергаю. Зачем рисковать, если можно получить 28 процентов дохода с полной государственной гарантией?
Таким образом, предложения с рентабельностью ниже 28 процентов я вообще не рассматриваю. Но во многих случаях мне даже 100 или 250 процентов рентабельности недостаточно. Мне нужна бесконечная рентабельность.
Бесконечная рентабельность означает, что я хочу получить все вложенные средства обратно.
Например, если я инвестирую 100 тысяч долларов, то хочу, чтобы они вернулись ко мне не позже чем через три года. Кроме того, я хочу, чтобы актив, в который инвестировались эти самые 100 тысяч, остался в моей собственности, чтобы был ежемесячный денежный поток и чтобы ни возвращенные 100 тысяч, ни дополнительный доход не облагались налогами.
Сумма в данном случае значения не имеет. Это могут быть и 10 тысяч, и 10 миллионов. Все зависит только от степени финансового образования.
Проще говоря, бесконечная рентабельность – это способ делать деньги из воздуха. Каждый месяц вы получаете чек ни за что, бесплатные деньги – так же, как их печатает Федеральный резерв.
В репертуаре рок-группы «Dire Straits» много лет назад была популярная песня «Деньги за просто так, цыпочки задаром». Бесплатных цыпочек гарантировать не могу, а вот бесплатные деньги я себе гарантирую. Если вы обладаете достаточно солидным финансовым образованием и инвестируете в компании умных, порядочных и законопослушных людей, которые тоже обладают достаточным финансовым образованием, то тоже можете получать деньги ни за что, просто так.
Деньги за так – это реальная отдача от тех инвестиций, которые вы сделали в собственное финансовое образование. Хотя в мире денег стопроцентных гарантий не может быть в принципе, достаточно высокое финансовое образование открывает вам доступ к инвестициям с самой высокой рентабельностью, какая только может существовать, – при том, что риск минимальный и налоги тоже минимальные, а в ряде случаев и вовсе нулевые. Поэтому прежде всего вы должны инвестировать в свое финансовое образование.