Продумайте план для ваших цифровых активов на случай вашей смерти или недееспособности. Это может включать в себя обмен фразами восстановления с доверенным членом семьи или создание кошелька с поддержкой нескольких подписей для доверенных лиц.
Кошельки с несколькими подписями: повышенная безопасность для крупных инвесторов
Кошельки с несколькими подписями, также известные как мультисиговые кошельки (Multisignature Wallets), обеспечивают дополнительный уровень безопасности для институциональных и состоятельных инвесторов, поскольку для авторизации транзакций требуется несколько подписей.
Кошелек с мультиподписью – это тип криптовалютного кошелька, который требует использования нескольких закрытых ключей для подписания и авторизации транзакции. В таких кошельках используется схема, обычно обозначаемая как «M из N», где M представляет собой минимальное количество подписей, необходимых для авторизации транзакции, а N – общее количество закрытых ключей. Например, для одобрения транзакции в кошельке с моделью «2 из 3» требуется как минимум две подписи от трех закрытых ключей.
Кошельки с несколькими подписями обеспечивают повышенную безопасность за счет снижения риска возникновения единых точек отказа. В традиционном кошельке утрата закрытого ключа или его компрометация может привести к полной потере средств. В мультисиговом кошельке требуется несколько приватных ключей, что усложняет хакерам доступ к вашим средствам, а потеря одного ключа не ставит под угрозу ваши активы.
Институциональные и состоятельные частные инвесторы часто управляют большими объемами цифровых активов, что делает безопасность для них одним из главных приоритетов. Мультисиговые кошельки – идеальное решение, поскольку они обеспечивают дополнительный уровень защиты и снижают риск несанкционированного доступа к средствам. Распределяя закрытые ключи между несколькими сторонами, такими как руководители, члены совета директоров или депозитарии, учреждения могут гарантировать, что ни один человек не имеет полного контроля над средствами.
Рассматриваемые кошельки позволяют осуществлять совместное управление и надзор за цифровыми активами. Подобная функция особенно полезна для организаций, поскольку она позволяет создать систему сдержек и противовесов внутри компании, благодаря чему транзакции утверждаются несколькими сторонами перед их выполнением. Это может помочь предотвратить мошенничество, растрату и другие формы внутренних злоупотреблений.
Кошельки с несколькими подписями также могут сыграть свою роль в восстановлении после катастроф и планировании наследства. Распределяя закрытые ключи между доверенными лицами, пользователи могут гарантировать, что их цифровые активы будут доступны в случае их смерти или потери трудоспособности. Такой подход способен обеспечить душевное спокойствие и надлежащее управление в непредвиденных обстоятельствах.
При выборе мультисигового кошелька необходимо учитывать такие факторы, как простота использования, совместимость с различными криптовалютами и репутация производителя. Популярные варианты: Electrum, Armory, BitGo, Ledger и Trezor.
Создание кошелька обычно включает в себя генерацию нескольких приватных ключей, формирование общего адреса кошелька и установку схемы подписи «M из N». Каждая из сторон должна надежно хранить свой ключ и знать структуру и требования мультисигового кошелька. Также очень важно установить четкий канал связи между всеми сторонами и разработать планы действий на случай потери или компрометации одного из ключей.
Решения по хранению криптовалюты для учреждений
Хедж-фонды, пенсионные фонды и фирмы по управлению активами требуют высокого уровня безопасности и управления рисками, когда речь идет о хранении и управлении цифровыми активами. Системы хранения криптовалют для организаций разработаны специально для этих целей, обеспечивая безопасное хранение, управление и доступ к цифровым активам при соблюдении нормативных требований и передовых отраслевых практик.
Институциональные инвесторы распоряжаются большими объемами капитала и подчиняются строгим нормативным требованиям. Традиционные криптовалютные кошельки и биржи могут не обеспечить необходимый уровень безопасности или соответствия требованиям для таких инвесторов. Кастодиальные решения по хранению криптовалюты предлагают все необходимое для удовлетворения потребностей институциональных инвесторов.
Существует два основных типа решений по хранению криптовалюты для учреждений: самостоятельное хранение или у третьей стороны.
В первом случае учреждение самостоятельно управляет своими закрытыми ключами и хранит активы внутри организации. Такой подход обеспечивает высокий уровень контроля и гибкости, но требует от организации поддержания и обеспечения безопасности инфраструктуры хранения и соблюдения соответствующих нормативных требований. В условиях депозитарного обслуживания третьей стороной учреждения доверяют свои цифровые активы специализированному «хранителю», который отвечает за сохранность активов, управление и предоставление доступа к ним. Подобная модель предполагает, что учреждение должно полагаться на инфраструктуру и надежность хранителя.
Решения по хранению криптовалюты для учреждений должны обладать рядом ключевых характеристик:
• надежные меры безопасности, такие как холодное хранение, кошельки с несколькими подписями и современное шифрование;
• соблюдение действующих законов и нормативных актов, включая требования AML и KYC;
• поддержка широкого спектра криптовалют и цифровых активов;
• протоколы авторизации для обеспечения доступа к цифровым активам только уполномоченного персонала;
• возможности аудита, отчетности и ведения учета для соответствия нормативным и операционным требованиям;
• страховое покрытие цифровых активов, хранящихся в депозитарии.
К числу заметных игроков в сфере обслуживания институциональных инвесторов относятся Fidelity Digital Assets, Coinbase Custody, BitGo и Anchorage.
Fidelity Digital Assets – это дочерняя фирма Fidelity Investments, одного из крупнейших управляющих активами в мире. Она предлагает полный набор услуг по хранению, торговле и исполнению для институциональных инвесторов. Продукт от Coinbase – одной из ведущих криптовалютных бирж – предоставляет безопасные и соответствующие требованиям решения для хранения цифровых активов, включая страховое покрытие и услуги стекинга. Компания BitGo хоть и является пионером в области обеспечения безопасности и хранения цифровых активов, однако предлагает ряд современных решений по хранению, включая горячие и холодные кошельки, услуги по защите нескольких подписей и соблюдению нормативных требований. Anchorage – платформа цифровых активов, предлагающая услуги институционального кастодиального хранения, торговли и стекинга. Она уделяет особое внимание безопасности и соблюдению нормативных требований в своих продуктах.
По мере становления криптовалютного рынка и роста интереса к нему со стороны учреждений спрос на надежные и безопасные решения по хранению криптовалют будет расти. Инновации в данной области, такие как децентрализованное хранение и принятие глобальных стандартов регулирования, могут определить будущий ландшафт услуг по хранению криптовалюты для организаций.
Децентрализованные биржи и кошельки в экосистеме DeFi
Децентрализованные биржи и кошельки становятся все более популярными в экосистеме DeFi, предлагая пользователям больший контроль над своими цифровыми активами и новый способ торговли и управления криптовалютами. В отличие от централизованных бирж, которыми управляет одна компания или организация, DEX построены на технологии блокчейн, что позволяет людям торговать криптовалютами напрямую друг с другом без посредников. Среди известных DEX – Uniswap, SushiSwap и Curve Finance.
Преимущества DEX перед централизованными аналогами:
• минимизируют риск взлома и защищают пользователей от мошенничества, связанного с биржей, поскольку закрытые ключи всегда под контролем пользователей;
• менее восприимчивы к вмешательству правительства или отключениям, поскольку нет центрального органа, на который можно было бы воздействовать;
• обычно не требуют выполнения процедур KYC или AML;
• как правило, предлагают более широкий выбор токенов и пулов ликвидности, поскольку могут включить в листинг любой токен, соответствующий их стандартам смарт-контрактов.
Однако DEX также сталкиваются и с рядом проблем:
• низкая ликвидность;
• транзакции могут сопровождаться высокими комиссиями за газ, особенно в периоды перегруженности сети;
• часто отсутствуют передовые торговые инструменты и типы ордеров, которые есть на централизованных биржах;
• из-за времени подтверждения блокчейна сделки на DEX проходят медленнее.
Децентрализованные кошельки позволяют пользователям хранить, управлять и контролировать свои цифровые активы, не полагаясь на третьи лица. Эти кошельки взаимодействуют непосредственно с блокчейном, давая клиентам возможность сохранять полный контроль над своими закрытыми ключами. К популярным децентрализованным кошелькам относятся MetaMask, Trust Wallet и Argent.
Децентрализованные кошельки обладают рядом преимуществ:
• предоставляют вам полный контроль над своими приватными ключами;
• не требуют выполнения процедур KYC или AML;
• поддерживают прямое взаимодействие с протоколами DeFi, позволяя пользователям участвовать в криптофермерстве, предоставлении ликвидности и других видах деятельности DeFi.
Несмотря на свои преимущества, децентрализованные кошельки также несут в себе и определенные риски:
• в случае утери ключей нет возможности восстановить активы;
• пользователи должны полагаться на ресурсы сообщества и форумы для получения помощи, так как нет поддержки клиентов.
DEX и децентрализованные кошельки играют важнейшую ро