Финансы. Переплаты банку по ипотеке не компенсируют ваши затраты. И они оправданы только в том случае, если этот объект является активом, то есть сдается и сам генерит деньги и окупает ипотеку, или накопления на первоначальный взнос при покупке квартиры превышают 30–50 % от стоимости жилья.
Справедливости ради нужно сказать, что еще никогда в жизни мы не были так дисциплинированы в финансах, как в те три года, когда у нас была ипотека с ускоренными выплатами. Но повторить этот опыт жестких оков я бы не хотела.
Допускаю, что я не права и профессиональные риелторы и финансисты, возможно, оспорят мою позицию и покажут выгоду покупки. И будут по-своему правы. Но у каждого свои аргументы. По финансам оказалось, что нам выгоднее сдавать свою квартиру в Ростове. Плюс компенсация за жилье, которую получает муж на работе и которой не было бы, если бы мы купили квартиру. Всё это позволяет нам жить в центре Петербурга в очень приличной двухуровневой квартире и еще зарабатывать на другие объекты недвижимости, которые являются активом, а не пассивом с точки зрения финансов. Это значит, что объекты недвижимости приносят нам доходы, а не расходы на их содержание, коммунальные услуги, налоги.
Дополнительно важной стороной вопроса является ликвидность жилья. Наш формат жизни, с разнополыми детьми, с тремя спальнями предполагает не менее 100 кв. м для комфортного проживания. Но это самое неликвидное жилье, сложно продаваемое, мы это ощутили, тщетно пытаясь продать четырехкомнатную квартиру в Ростове-на-Дону. На такую выгодную сделку нужны месяцы, иногда даже годы. Так зачем опять покупать неликвидное большое жилье, если через несколько лет дети вырастут и вылетят из гнезда, и еще неизвестно, в каком городе, стране они будут учиться и жить.
Свобода. Прежде всего в принятии решений. Мы находимся в самой активной фазе нашей карьеры, когда нам 35–50 лет. Неизвестно, как повернется наша судьба, в каком городе, стране мы будем жить.
Вероятно, через пять лет я кардинально пересмотрю свои представления в пользу того, чтобы иметь. Наверное, на это нужны время и накопившийся «жирок» сбережений и активов, чтобы позволить себе свое жилье без оглядки на его выгодность и ликвидность. Просто я так хочу и могу себе позволить. Желаю каждому из вас на новом месте иметь безграничные финансовые возможности и не задумываться, стоит ли покупать или снимать.
Упражнение «Покупать или снимать жилье?»
Это упражнение основано на следующих убеждениях (которые, как вы понимаете, разделяю и я):
1. Базовое жилье обязательно должно быть в собственности. И не только для прописки, но и для обеспечения тыла, безопасности и уверенности в себе.
2. Жить там, где лучше, где комфортно, где удобно.
Сначала обсудите с близкими ряд вопросов:
1. По ценностям. Какие ценности у вас пересекаются? На-пример, у нас с мужем – это развитие, изменения, движение вперед. Работа с ценностями подробно описана в главе «Экстренный переезд и ценностный выбор». Сначала нужно каждому выбрать свои 5–7 ключевых ценностей, а потом посмотреть, пересекаются ли те, на которые вы могли бы опираться не только в переезде, но и в целом при принятии жизненных решений.
2. По критериям. Из общих ценностей проще выработать критерии выбора, что важно именно для вашей семьи. Кто главный, на кого вы ориентируетесь? Работа одного из вас? Учеба детей? Куда выстраиваются ваши логистические потоки, которые вы не можете изменить, а где находится то, что поменять можно?
3. По финансам. Сколько сбережений у вас есть на покупку или аренду недвижимости? Сколько нужно денег для сохранения и формирования подушки безопасности? Сколько будет стоить аренда жилья? Есть ли возможность получить компенсацию от работодателя? На каких условиях, на какой срок? Сколько процентов первоначального взноса у вас есть и сколько будет стоить переплата по ипотеке? Какие другие активы у вас есть и можно ли их продать для формирования первоначального капитала для покупки?
4. По срокам. Когда вы будете готовы к покупке квартиры или дома своей мечты? Когда будет достигнута оптимальная точка финансовых накоплений для принятия решений о покупке? В каком месяце, году?
5. Индивидуальные особенности и предпочтения. Для кого-то принципиально важен вид из окна, простор взгляда и мысли. Так покупает квартиры моя сестра – с видом на океан. А для меня такой особенностью является тишина. Найти или создать тишину в центре большого города достаточно сложно, но можно.
Обсудив ответы на эти вопросы, можно приступать к заполнению таблицы выбора по критериям:
По каждому из параметров будет свой ответ. Например, арендовать жилье в нужной локации, в центре Петербурга, я могу, а вот купить недвижимость, соответствующую моим параметрам качества жизни, пока не могу. Или смогу это сделать в другом районе, когда дети закончат школу. На это потребуется несколько лет и накопление инвестиций.
Ответы можно считать по 100 %-й шкале либо по 10- или 5-балльной шкале, отвечая себе на вопрос: «По этому критерию на сколько баллов/процентов я сейчас могу арендовать/купить жилье?»
В итоге вы получите сумму баллов по каждому пункту и вам легче будет договариваться в семье, опираясь на объективные критерии и данные.
Глава 19Как пережить переезд
Самое непростое в жизни – понять, какой мост следует перейти, а какой сжечь.
Переезд в каждом отдельном случае будет переживаться по-своему. Вы столкнетесь со своими уникальными радостями и трудностями переезда. Американский психолог Гарри Триандис, изучая вопрос переезда, выделил несколько этапов адаптации к переезду. Триандис рассматривал этапы адаптации к эмиграции, однако данный процесс можно исследовать с разных позиций. На мой взгляд, адаптация к переезду будет наблюдаться и в ситуации переезда из квартиры в квартиру в пределах одного города.
5 фаз адаптации по Триандису
1. Фаза эйфории
Также ее называют медовым месяцем. Эта фаза соответствует времени, когда человек только переехал и выдохнул. Он радуется самому факту случившегося, закончился период подготовки, сборов и других событий, которые сопровождали процесс. Тревоги самого переезда заканчиваются, и впервые можно успокоиться и «осмотреться на местности». Обычно еще нет глобальных планов, которые бы родились на новом месте. Поэтому рекомендация на этом этапе простая: не стройте никаких масштабных планов, не меняйте своего поведения и знакомьтесь с новой культурой и новым собой. Эйфория переезда и постоянные эмоции длятся от нескольких дней до шести недель, поэтому постарайтесь потратить эту энергию с пользой.
2. Туристическая фаза
На этом этапе проходит слепая эйфория и вы начинаете осознавать ситуацию, воспринимать объективно себя и окружающих вас людей. Вы впервые сталкиваетесь с разницей в культуре, поведении, с языковым барьером, появляются первые сложности в быту и административной системе. На туристической стадии у вас еще остаются свежие воспоминания о родной стране и причинах переезда, поэтому есть мотивация справляться с новыми трудностями и двигаться дальше. Длится эта фаза от пары недель до двух-трех месяцев.
3. Ориентационная фаза
После реализации всех базовых задач при переезде эмигрант переходит на новую стадию адаптации. В ориентационной фазе вам приходится интегрироваться в общество, заводить новые знакомства, общаться с местными и разбираться глубже в социальных, политических, экономических и административных вопросах новой страны. Неудач из-за отсутствия опыта становится значительно больше, а незнакомая среда и ежедневный новый опыт отнимают слишком много моральных и физических сил. На этом этапе эмигрант находится в постоянном стрессе. Воспоминания о родной стране начинают «замыливаться», окружающий мир кажется чужим и непонятным. На этой стадии человек наиболее уязвим и подвержен психическим заболеваниям. Фаза длится примерно пару месяцев.
4. Депрессивная фаза
Постоянный стресс и накопившийся негативный опыт приводят к депрессивной фазе, самой длительной из всего процесса – она может длиться от месяца до нескольких лет. На этом этапе эмигрант начинает меняться психологически, а в совокупности с личностными факторами, такими как разлука с семьей, языковой барьер, дискриминация, трудности с документами или финансами и другие, активизируется психологическая защита. Эмигрант начинает избегать взаимодействий с местными, отрицать любой новый опыт, изолироваться от культуры и языка, общаясь только с другими релокантами. Именно на этом этапе некоторые эмигранты не выдерживают и возвращаются домой.
Из возможных последствий депрессивной фазы выделяют:
● панические атаки, постоянное чувство тревоги;
● вспышки гнева и агрессии в отношении окружающих;
● мигрень, раздражительность, усталость;
● боль в шее и спине;
● низкую самооценку;
● бессонницу, кошмары;
● апатию к деятельности, которая ранее доставляла удовольствие;
● невозможность разговаривать о событиях переезда, которые нанесли травму;
● более частое потребление алкоголя и табака.
Отсутствие социальной поддержки и психологической помощи на этом этапе может привести к усугублению последствий и серьезным психическим расстройствам. При наблюдении у себя признаков из списка в течение одной и более недель обратитесь к специалистам.
5. Деятельная фаза
Последняя фаза адаптации. Чем активнее вы заводите знакомства на новом месте, учите язык, интересуетесь культурой и жизнью новой страны, тем быстрее сможете перейти на эту фазу адаптации. Особенно способствует интеграции в общество новое место работы или учебы, ведь без социализации эмигрант никогда не адаптируется. Попытки закрепиться на новом месте любой ценой без социализации обычно не приводят ни к чему, кроме усугубления психологических проблем переезда.