Подросток и финансы
Эта тема стоит в топ-5 запросов на психологическом консультировании. У родителей она вызывает очень большое количество тревоги, вопросов, недоумений, ощущения разочарования: как же так, мы же все делали правильно, мы все делали как нужно, мы так любили ребенка, мы так о нем заботились, почему он ведет себя неидеально? По какой причине он может что-то утащить из дома, почему он не понимает, как обращаться с деньгами?
На мой взгляд, это благодарная тема, тут легко можно помочь и эту ситуацию исправить. С деньгами, воровством и финансовыми экспериментами – очень хороший прогноз. Как только родители правильно понимают, как устроена вся эта история с воровством, почему у подростка такое неаккуратное финансовое поведение, они делают буквально несколько движений, и ситуация становится абсолютно другой.
Конечно, как и в любых других случаях, не может быть общих рекомендаций. Это значит, что все мои советы должны быть адаптированы индивидуально не только к вашей семье, но и к каждому ребенку.
Зачем подростку нужны карманные деньги
Итак, я считаю, что финансовая самостоятельность и финансовая ответственность для взрослеющего ребенка – это одна из огромных областей в пространстве попыток действовать самому.
Карманные деньги нужны затем, чтобы постепенно росло умение деньгами распоряжаться. С карманными деньгами, с умением их тратить связано будущее финансовое планирование.
Первый шаг по развитию этой самостоятельности – это небольшие суммы карманных денег для того, чтобы делать ошибки, для того, чтобы учиться, для того, чтобы понимать, как можно деньгами распорядиться.
Финансовая самостоятельность и ответственность за деньги не возникают моментально, это процесс.
Я редко рассказываю биографические случаи, чтобы это не звучало хвастовством, но вот одну историю могу рассказать. Когда мне было девять лет, бабушка давала мне маленькие деньги, это были 5 копеек, 3 копейки, совсем-совсем мелочь. И вот я накопила 28 копеек – их можно было потратить на мороженое, можно было купить какую-нибудь детскую книжку-раскраску, но я не спешила и решала, на что же эту прекрасную сумму можно потратить. Я гордилась тем, что я «богатенький буратинка».
В какой-то момент я увидела, что около рынка продают живых цыплят, один цыпленок стоил 5 копеек. Я купила пять цыплят, принесла в коробочке домой. Потом мне показалось, что цыплят у меня слишком мало, видимо, у меня уже тогда была предрасположенность к многодетности, мне хотелось, чтобы их было семь. У меня осталось только 3 копейки, не хватало даже на шестого цыпленка, но я одолжила у друзей, и мы докупили еще двух цыплят. Это был мой первый финансовый эксперимент.
Я помню, какие это были очень милые, красивые цыплята. Семь штук. Цыплята жили на балконе, бабушка мне помогала, но потом они стали взрослыми курицами, начали летать и стало опасно их держать на балконе.
Этот эксперимент я помню отчетливо по шагам. Это было первое понимание последствий траты денег и первое осознание того, что вложения влекут за собой довольно серьезные последствия.
Самостоятельность, эксперименты и опыт
Что такое карманные деньги? Когда они должны у ребенка появиться? Чего необходимо придерживаться, чтобы финансовые эксперименты ребенка стали его полноценным успешным опытом?
Первое – это максимально безопасные условия эксперимента. С карманными деньгами все может получиться довольно легко – и младшему школьнику, и младшему подростку, и старшему подростку лет до 16–17 вы можете создать абсолютно безопасную ситуацию. Для этого нужно, чтобы не было слишком больших сумм в его распоряжении, тогда эксперименты будут безобидными. Если сразу предоставить ребенку, который никогда до этого с деньгами дела не имел, гигантскую сумму, у него, конечно, будет «wow-эффект». Но это может быть небезопасно, он может растратить их так, что это принесет ему или другим проблемы.
Расскажу еще одну историю. Это про правильный настрой родителей на ошибки ребенка, как на его обучение. Одной девочке, сейчас она уже взрослая женщина, принципиально не давали карманных денег. У родителей была жесткая позиция, что ей не нужны никакие деньги, она обойдется, она еще маленькая. Да и денег в семье было не слишком много. А у всех детей во дворе и в классе уже были карманные деньги. Девочка была социально активной, переживала, что она не такая, как все.
В какой-то момент девочка нашла у родителей отпускную заначку. Это было довольно давно, тогда еще не были популярны банковские карты, она нашла дома наличные. Девочка взяла самую крупную купюру в 5 тысяч, позвала друзей, и они пошли в ближайший супермаркет, накупили там на все деньги дорогой еды, жвачек, наклеек, пузырей, конфет. Эта девочка чувствовала себя абсолютным героем, потому что наконец могла реализовать то, о чем давно мечтала, – накормила весь двор и весь свой круг общения лакомствами.
Почти всегда финансовые эксперименты ребенка и подростка связаны не с ним самим, а с его кругом общения, с тем, насколько он себя чувствует популярным или непопулярным.
Родители девочки в той ситуации могли сильно испортить отношения с дочкой, потому что деньги были нелишними, они были старательно и скрупулезно отложены. Что-то они смогли вернуть в магазин, но продукты и жвачки не получилось, потому что к тому времени, как они оказались в курсе, все было благополучно употреблено. К счастью, у родителей был очень правильный настрой – они восприняли этот инцидент не как преступление, а как эксперимент. Это второй залог успеха.
Третий – это то, что в таких ситуациях не нужно вести себя дидактически. Если на ребенка набрасываться с нравоучениями, учить менторским тоном с точки зрения нравственности, морали и даже заповедей, хотя все это правильные вещи, ставить себя в учительскую надзирательную позицию, возникнет сопротивление, ребенок не воспримет это как собственный урок.
Это один из парадоксов детского восприятия: если ребенок вследствие самостоятельности производит эксперимент, полноценный опыт он может получить только в том случае, если есть верная взрослая реакция.
Четвертый пункт – это спокойное обсуждение этого опыта в нейтральное время, без критики, морализаторства, когда вы не становитесь в оппозицию ребенку, но при этом говорите о том, что важно для вас.
И надо не забывать, что невозможно вести себя абсолютно идеально, мы живые люди, мы не роботы.
Если вы будете помнить про эти четыре условия:
• безопасные условия эксперимента, то есть не слишком большие траты;
• настрой на обучение и ошибки;
• реакция без дидактики;
• обсуждение в нейтральное время;
то опыт получится, и он получится полноценным. Возможно, в дальнейшем он предостережет ребенка от более серьезных и опасных экспериментов.
Стратегия и тактика предоставления финансовой самостоятельности
Я считаю, что карманные деньги должны появляться у ребенка не сильно позже, чем у его сверстников. Сейчас карманные деньги у детей появляются обычно с шести-семи лет, с семи почти точно. В первом классе, в основном в крупных городах, дети сами могут купить себе что-то в школьном буфете или в киоске по пути в школу.
Если карманных денег у ребенка нет, с моей точки зрения, тормозится некоторый уровень его самостоятельного, личностного развития, тормозятся прогностические функции.
Карманные деньги ребенок может тратить по своему усмотрению, это правильно, и лучше траты этих денег не контролировать, но при этом сумму, которую вы установили за неделю, менять не надо. Если вы договорились, что в неделю вы выдаете условно 50 или 100 рублей, и если ребенок все потратил в первые два или три дня, вы ему сочувствуете: «Бедный, ничего у тебя не осталось. Но больше я дать не могу, это вся твоя сумма. Давай доживем до следующей недели». Не жестко, не отталкивая, не морализируя: «Да, так бывает. Деньги действительно такая штука, они быстро улетучиваются».
Желательно, чтобы с карманными деньгами были понятные правила, пусть даже уникальные для каждой семьи. Они могут быть очень разные – есть семьи, где карманные деньги выдаются, но при этом звучат довольно жесткие ограничения, на что эти карманные деньги тратить можно, а на что их тратить не стоит. Будете ли вы действовать так или вы дадите больше свободы?
Очень часто основное родительское условие звучит таким образом, что ребенок не может его выполнять. Например, родители просят, чтобы ребенок не тратил деньги на вредную еду – на сладкое, чипсы, сухарики. Но это самые привлекательные продукты, и, скорее всего, если вы поставите это жесткое условие, давая карманные деньги, ребенок станет это условие нарушать. Конечно, это ваше дело, потому что есть аллергия, есть боязнь консервантов и всяких «Е», есть разумность подхода и есть возраст ребенка.
Но если вы даете карманные деньги и не хотите, чтобы ребенок вам врал, на что он их использует, то проще не запрещать все вредные продукты, а договориться, какое количество «химии» из чипсов, жвачек, соков, батончиков в неделю вы можете позволить ему в себя загружать.
И до того, как вы дали деньги, нужно рассказать ребенку о том, что такое «Е» и что продается в ларьках или маленьких магазинчиках, почему вы это не покупаете, почему это настолько привлекательные вещи. Но, опять же, если вы ставите жесткий запрет, скорее всего, ребенок будет его нарушать.
Карманные деньги – это первый уровень финансовой самостоятельности, второй уровень – это крупные суммы, подаренные на большие праздники. Крупные в масштабах вашей семьи – для кого-то две тысячи очень большие деньги, для кого-то и 10 тысяч не будут большими на фоне семейных трат. Но в рамках разумного и в рамках того, в каком круге общения вы вращаетесь и какие одноклассники у ребенка.
Надо ли контролировать, как подросток тратит свои деньги
Каждая семья сама решает про мелкие суммы, регулировать ли их вообще и как регулировать. Но крупные суммы, подаренные на большие праздники, контролировать, наверное, нужно, заранее оговорив условия. Иногда бабушки, дедушки, дяди и тети, какие-то родственники любят проявить свою любовь, давая ребенку большую сумму денег от тысячи и выше. Для подростка это могут быть даже не одна тысяча, а 5 тысяч и 10 тысяч, зависит от щедрости родственников. Тут уже, действительно, можно купить слишком много жвачек, шоколадок, каких-то компьютерных или электронных штук, которые, по вашему мнению, не должны быть у ребенка в доступности.