Крупные суммы, мне кажется, тоже очень важны. Их можно или дробить на части и растягивать на определенное время, или удерживать на какую-то значимую покупку. В этом навыке, мне кажется, ребенку нужно помочь, понимая, что у него будут разные эксперименты.
Кроме крупных сумм, которые могут подарить ближние, можно использовать копилки, можно использовать дочерние банковские карты. С 14 лет уже можно выпустить ребенку собственную карту, на которой лежат деньги, но при этом с определенным договором: «Эта часть – на твой гироскутер, эта часть – на твой новый велосипед, эта часть – на твой телефон, эта часть – на ботинки, которые ты хочешь, но которые для нашей семьи дороговаты. А эта часть твоя. Если ты эти деньги не потратишь, мы тебе все это купим. Пройдет время, я тебе добавлю».
По моему мнению, в какой-то момент ребенок, который ощущает себя обладателем значимой суммы, успокаивается и начинает вести себя с деньгами гораздо аккуратнее.
У детей, у которых есть на счету крупные, с их точки зрения, суммы, наблюдается гораздо меньше эпизодов воровства.
Я абсолютно убеждена, что дарение крупных сумм – это стабилизатор финансового поведения подростка при условии, что он не находится в плохой компании, где эти деньги будут освоены не им и не в верном направлении.
Тут вопрос договоренности, поскольку все, что требует концентрации, самоконтроля, рефлексии, – это сложно. Удерживание крупных сумм денег сложнее, чем распределение маленьких сумм. В таких случаях, мне кажется, ребенка нужно поддержать. В качестве помощи необходимо четко прописывать договоренность на бумаге, потому что сила желания может быть очень мощная и ребенок будет в голове переписывать договоренность абсолютно искренне, ему будет казаться, что это ровно то, о чем вы договорились.
К тому же любой подросток уверен и убежден, что у него есть «волшебная палочка». Вот сейчас он деньги потратил, но как-нибудь справится, как-то вывернется. Он абсолютно не понимает, что некоторым вещам можно учиться только на практике.
Первый заработок
Вся эта система финансового воспитания заиграет всеми красками и огнями с того момента, когда у ребенка появятся деньги, которые он заработал сам. Сейчас возраст первого заработка смещается не в сторону уменьшения, а в сторону увеличения. Не у всех людей, но у высокообразованных и среднеобеспеченных динамика именно такая.
Нынешнее поколение родителей взрослело в 90-е годы, когда были очень высокая нестабильность и широкие возможности разного рода заработков. Среди людей, с которыми я знакома по консультированию и по семинарам, огромное количество тех, кто начинал зарабатывать в 14, 15, 16 лет. В 18 лет что-то зарабатывали уже практически все. Есть люди, которые зарабатывали с 10–11 лет, но это уже было явное неблагополучие. Причем это были заработки, которые были важны для жизни, иногда даже для выживания.
Мне кажется, очень важно помочь ребенку, особенно ребенку с ранним взрослением, с быстрым пубертатом заработать первые деньги не позднее 14–15 лет или 15–16 лет при медленном пубертате. Я называю верхнюю границу возраста.
Иногда деньги готовы зарабатывать дети с 8, 9, 10 лет, но зарабатывать в семье, и здесь очень разные позиции у родителей. Есть люди, которые категорически не хотят платить деньги ребенку, считают, что это будут не те отношения, которые допустимы в семье. Позиции могут быть очень-очень разные. Каждая семья имеет право реализовывать то, что считает правильным. Я же убеждена, что есть типы помощи в семье – дела по дому, например, которые ребенок не может и не будет делать бесплатно, а за какую-то небольшую сумму согласится.
Я много лет рассказываю идею о важности первого заработка. Пока нет своих заработанных денег, мы говорим не о младших школьниках, а о подростках, ребенок не понимает их ценности. Он идет в магазин, вы даете ему карточку или 5 тысяч, и он абсолютно не понимает, чего стоят эти деньги, потому что у него никогда не было опыта вложения своего времени и сил в получение этих самых денег.
Когда ребенок заработает свою первую сумму, он оценит деньги, зарабатываемые вами, и степень его осознанности и самостоятельности возрастет на порядок.
Мне кажется, что очень важно почувствовать не тяжесть труда, а вес труда. У нынешних подростков есть разные преграды на пути обретения финансовой самостоятельности и на пути к первым собственным деньгам. Одна из преград – это современная относительная финансовая стабильность: все же дети живут достаточно защищенно, не чувствуют острого недостатка средств. Это огромное благо, но в то же время это и риски. Когда ребенок говорит: «Зачем я пойду работать за 100 рублей в час? Ведь банка кока-колы стоит дороже». Или: «Я пойду работать за 250 рублей в час? А чашка вкусного кофе в Coffee Bean стоит 350 рублей, билет в кино на сеанс стоит 400».
Легкость родительских денег, которые для детей ничего не весят, и отсутствие опыта своего первого заработка смещают все в неправильную сторону. Но как только ребенок заработал что-то сам, отношение к деньгам изменяется капитально. Появляются более внимательный взгляд на родителей и уважение к их труду: «Оказывается, папа столько зарабатывает, да и ты тоже. Теперь я понимаю, что ты не просто в банкомате получаешь эти деньги, а ты отдаешь свое время и свои силы».
Ребенок, заработавший свои деньги, начинает их тратить по своему усмотрению, и то, как он их тратит, – это обучающий эксперимент.
Если вы станете регулировать, комментировать трату его собственных денег, ребенок не сделает собственных выводов. Выводы так и останутся вашими. Я бы рекомендовала не контролировать ни трату карманных денег, ни трату заработанных денег. И обычно к заработанным деньгам у ребенка гораздо более внимательное и собственническое отношение. Если подросток сказал: «Твои я потрачу, а эти три тысячи мои, я две недели их зарабатывал, их не надо трогать. Это мое достояние», – это сдвиг в правильную сторону.
Еще крайне важно натолкнуть ребенка на мысль, что на деньги, заработанные и скопленные, можно купить подарки близким людям, тем, кого он сильно любит, кем дорожит.
Эту радость ребенку нужно открыть, но не в дидактической или ультимативной форме, а просто навести на мысль. Но подростков сложно направлять, они сопротивляются. Хотя обычно в той семье, где есть культура подарков, где простроена система предоставления самостоятельности и есть передоверие ответственности взрослеющему ребенку, подросток берет этот огонек радости дарения подарков и начинает это делать, причем довольно рано, в 11–12 лет уже точно.
Зачем же нужны ребенку финансовые эксперименты и почему они происходят
Как вы думаете, когда безопаснее учиться финансовой самостоятельности – в отрочестве или в более позднем возрасте, в 9–13 лет или в 16–18 лет? Мне кажется, с определенного момента, когда ребенок уже превратился в подростка, но при этом он еще полностью в зоне родительского контроля, учиться этому гораздо безопаснее. Потому что он еще, скорее всего, не сталкивался ни с алкоголем, ни с наркотиками, ни с вейперами и он не может купить билет и уехать в другой город, как делают старшие подростки. Он пока еще не пойдет набивать себе постоянную татуировку или крутить дреды.
Иногда явно пафосная трата денег – это ложный атрибут взрослости. Подростку кажется, что, если он пойдет и истратит скопленную крупную сумму на что-то, что котируется в его круге общения, поощряется в его компании, его авторитет очень резко вырастет.
Часто именно так возникают эксперименты с курением. В курящих компаниях пополнение идет за счет тех, кто еще не курил, но думает, что, если закурит, он станет очень-очень взрослым.
Ложный атрибут взрослости – когда подростки тратят свои деньги на запрещенные вещи, чтобы казаться взрослее.
Воровство как крайний случай и как финансовый эксперимент
Ситуации, связанные с воровством, стоят очень близко к тому, что относится к финансовым экспериментам.
Воровство – это крайний случай игры в самостоятельность, и иногда это не совсем воровство, а именно продолжение экспериментов с деньгами.
Как же быть с такими финансовыми экспериментами, как реагировать, как не испортить вконец отношения? Потому что, действительно, одно дело – если распоряжение деньгами, которые ребенку предоставили, какое-то странное, но родители могут это потерпеть. А вот в случае, если в эти подростковые эксперименты втянуты деньги, которые были взяты ребенком без спроса, реакция в семье бывает очень резкая.
На самом деле воровство встречается гораздо чаще, чем принято думать. Иногда мы не знаем про воровство, пока не пропала крупная сумма. Во многих семьях деньги лежат на виду, не контролируются, взрослые точно не знают, сколько у них в кошельке наличных, и никто не считает мелочь. И были ли эксперименты с мелким воровством или не были, узнать не всегда можно. А есть семьи, где это абсолютно невозможно, но тут другого рода сложности.
Как реагировать на неприемлемое поведение
Как же реагировать, если эта ситуация произошла и она для вас неприемлемая?
На самом деле есть хорошая схема ответа на воровство. Первое, когда вы с этим столкнулись, – нужно взять паузу. Это очень сложно, дико сложно, особенно с подростком, особенно если сумма крупная, но чем серьезнее вызов, чем серьезнее ситуация, тем важнее взять паузу. Если реагировать сразу и импульсивно, обычно возникают совсем не те реакции, которые вы бы хотели продемонстрировать подростку.
Нужно очень хорошо помнить про принцип «семь раз отмерь, один раз отрежь», он не может не работать. Потому что очень часто, если не взять паузу, а сумма крупная, переживаний много, мы говорим вообще не то, что хотим. В ситуации с воровством, мне кажется, еще крайне важно посоветоваться со вторым взрослым – с супругом, с супругой, с близким человеком, с подругой, у которой дети старше. Необязательно со специалистом, обычно это можно решить семейным советом.