Законодатель установил, что, если иное не предусмотрено договором, исполнитель обязан оказать услуги лично (ст. 780), заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, указанные в договоре (ст. 781).
Договор услуг связи регулируется также общими положениями о подряде и положениями о бытовом подряде (ст. 783). К отношениям по договору на оказание услуг связи, не урегулированным ГК РФ, применяются законы о защите прав потребителей и иные правовые акты, принятые в соответствии с ними.
Предпринимательская деятельность отрасли связи регулируется также Федеральными законами «О связи» от 16 февраля 1995 г., «О почтовой связи» от 9 августа 1995 г., «О федеральной фельдъегерской связи» от 17 декабря 1994 г. и специальными нормативными правовыми актами, утверждаемыми Правительством РФ. К последним относятся: Правила оказания услуг почтовой связи от 26 сентября 1997 г., Правила оказания услуг телефонной связи от 26 сентября 1997 г., Постановление Правительства РФ от 7 марта 1997 г. «О регулировании тарифов на услуги связи и об утверждении Основных положений государственного регулирования тарифов на услуги общедоступной электрической связи на федеральном и региональном уровне». Регулируются вопросы совершенствования государственного регулирования деятельности субъектов естественных монополий в области связи.
Хозяйственные договоры, заключаемые в отрасли связи:
Договоры на предоставление в аренду технических средств и каналов связи.
Договоры на оказание услуг: на пересылку информации и имущества. К ним относятся договоры на обслуживание Городской служебной почтой (ГСП), доставку ценных писем организациям и др.
Договоры на распространение печати, заключаемые с центральными, республиканскими и местными издательствами на распространение, экспедирование, пересылку и доставку периодических изданий.
112. Банковская система
Двухуровневая система банков закреплена в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Ее составляют Центральный Банк РФ, его учреждения, кредитные организации, включая дочерние банки иностранных и международных банков, их филиалы и представительства.
Банковская система страны предназначена для осуществления денежных расчетов между организациями, необходимость которых вызывается в первую очередь осуществлением предпринимательской деятельности. От работы банков во многом зависит нормальное функционирование денежного оборота, финансовой системы и экономики в целом.
Функции ЦБ РФ определены Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О центральном банке РСФСР (Банке России)». Важнейшими его функциями являются: разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; осуществление валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; организация и осуществление валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки и др.
Основные цели и задачи ЦБ РФ:
• организация финансовых отношений;
• контроль за их состоянием.
• ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию денежной массы, организует обращение денег.
К компетенции ЦБ РФ относится:
• установление правил расчетных и других банковских операций;
• государственная регистрация кредитных организаций;
• выдача лицензий кредитным организациям и организациям, занимающимся их аудитом; отзыв выданных лицензий;
• определение порядка ведения кассовых операций, всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории Российской Федерации (ч. 3 ст. 26 указанного закона);
• установление обязательных для кредитных организаций экономических нормативов;
• организация системы рефинансирования;
• надзор за деятельностью кредитных организаций;
• валютное регулирование и валютный контроль и иные полномочия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» и другими законодательными актами и др.
113. Создание и ликвидация кредитных организаций
Процесс создания кредитных организаций подчиняется общим правилам, но имеет и свои особенности.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические лица и граждане. Однако юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года.
Минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций регулируется Банком России. Кредитная организация может создаваться в организационно-правовой форме только хозяйственного общества: открытого или закрытого акционерного общества либо общества с ограниченной или дополнительной ответственностью.
Кандидаты на должность руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны соответствовать определенным критериям: высшее или среднее специальное образование, опыт работы в банковской организации, отсутствие судимости.
Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь специальное оборудование, охранно-пожарную и тревожную сигнализацию, а для осуществления кассовых операций – технически укрепленный кассовый узел, отвечающий соответствующим требованиям.
Пакет учредительных документов представляется учредителями кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, которое дает заключение о возможности государственной регистрации кредитной организации. Она передает документы в Банк России, который принимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
С момента государственной регистрации Банком России кредитные организации приобретают статус юридического лица и с этого момента у них возникает способность участвовать в гражданских правоотношениях.
Вопросы реорганизации и ликвидации кредитных организаций решаются на основании общих норм части первой ГК РФ (ст. 57–65). Детальное регулирование дается в ведомственных правовых актах Банка России.
114. Понятие, содержание и государственное регулирование страховой деятельности
Страховая деятельность – деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31 декабря 1997 г.).
За счет этих фондов осуществляется возмещение убытков и выплата страховых сумм участвующим в страховании лицам при наступлении страхового случая. Таким образом, в страховой деятельности можно выделить деятельность по созданию страховых фондов и непосредственно защиту прав заинтересованным в страховании лиц.
По форме осуществления страхование делится на добровольное и обязательное.
При добровольном страховании основанием возникновения обязательства является только волеизъявление сторон – участников отношения.
При обязательном страховании на страхователя законом возлагается обязанность в определенных случаях стать участником страхового обязательства, застраховать жизнь, здоровье, имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за собственный счет или за счет заинтересованных лиц. Законом устанавливаются условия осуществления обязательного страхования, неисполнение которых влечет имущественную ответственность страхователя.
Обязательное страхование осуществляется на основании договора. Исключение составляет разновидность обязательного страхования – государственное обязательное страхование, которое осуществляется за счет средств бюджета. Объектом обязательного государственного страхования является жизнь, здоровье и имущество государственных служащих.
Государство осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Страхование позволяет достаточно быстро восстановить нарушенное страховым случаем имущественное положение страхователя, восстановить разрушенные связи в хозяйственных правоотношениях воспроизводства.
115. Страховой надзор
Основным источником правового регулирования страховой деятельности и страхового надзора в Российской Федерации является Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и положения, принятые Росстрахнадзором.
Страховой надзор в настоящее время осуществляет департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.
Основные функции надзора:
• выдача страховщиками лицензий на осуществление страховой деятельности;
• ведение единого Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых брокеров;
• контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
• установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;
• обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.
Для исполнения возложенных обязанностей федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью вправе:
• получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении;
• производить проверки соблюдения страховщиками законодательства о страховании и достоверности представляемой ими отчетности;
• при выявлении нарушений страховщиками требований закона давать им предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий;