«Много лет назад мы с женой решили, что будем пополнять кредитку в полном объеме каждый месяц. Мы пользуемся картой, которая дает нам баллы для путешествий, и это нам нравится, но понимание, что придется пополнять баланс каждый месяц, заставляет нас – в хорошем смысле – следить за своими тратами, потому что если у нас не будет денег, мы не сможем пополнить баланс, а нам ни в коем случае не хочется нарушать свой десятилетний «страйк»!»
«В студенческие годы я обзавелась очень плохими привычками в области управления финансами. Я открывала всевозможные кредитные карты, постоянно просрочивала платежи и уходила в овердрафт. Все зашло настолько далеко, что в 31 год мне пришлось снова переехать к родителям, и я поняла, что надо что-то менять. Я закрыла все кредитки и разрешила себе пользоваться только дебетовой картой. Я также отказалась от защиты овердрафта, так что если я пытаюсь потратить больше, чем есть у меня на счету, в платеже мне отказывают. Даже теперь, три года спустя, я не позволяю себе открыть кредитку. Хотя мне известно, что многие люди прекрасно ладят с двумя-тремя кредитными картами, я знаю, что мне нужна простота. Пользуясь только дебетовой картой, я вижу все свои транзакции в одном месте, и пока это кажется мне правильным».
«Я по образованию бухгалтер, поэтому, хотя и консервативно подхожу к повседневным тратам и почти никогда не влезаю в потребительские долги, мне принадлежат несколько объектов недвижимости, сдаваемых в аренду. Все они куплены в ипотеку. В каждом случае арендная плата покрывает ипотечные платежи, и я забочусь о том, чтобы у меня всегда было достаточно сбережений, чтобы выплачивать кредиты до шести месяцев, если вдруг по той или иной причине не удастся сдать недвижимость. Ипотечные кредиты не вызывают у меня возражений, когда они поддерживают мое долгосрочное финансовое благосостояние».
Нет единственного пути к финансовой свободе
Как видите из приведенных мною примеров, нет какого-то одного пути к минималистским финансам. У одного минималиста может быть целиком купленный дом, но он всегда берет кредит на машину, потому что машины – его страсть. Другой может жить в крохотном домике с чуланчиком на задах для хранения любимых (и к тому же недешевых) художественных принадлежностей, потому что его страсть – живопись. Одна минималистская семья украшает дом скупо, но покупая при этом лучшие предметы декора, какие может себе позволить, – и мало что сверх того. Другая минималистская семья может предпочесть закупаться почти исключительно в секонд-хенде и украшать дом памятными безделушками, приобретаемыми во время путешествий.
Минимализм не дает универсальных рецептов. Принятие финансовых решений происходит осознанно, а не по умолчанию: это трата денег на то, что необходимо и важно для вас, и исключение из трат остального. С таким подходом каждый из нас получает пространство для того, чтобы воплощать свои собственные ценности. Когда понимаешь, что минимализм может для каждого выглядеть по-своему, начинаешь отказываться от осуждения и вместо этого дарить другим любовь и уважение, на каком бы этапе своего пути они ни находились.
Теперь, когда мы исследовали то волшебство, которое случается, когда ваши финансы и ценности пребывают в гармонии, давайте нырнем поглубже и исследуем минималистский подход к шопингу: ведь он играет ведущую роль в нашей способности жить с меньшим количеством вещей.
Стратегии минималистского шопинга
Я шла по складу-магазину, как делаю каждую вторую неделю, одной рукой придерживая ребенка, чтобы не дать ему отстегнуть ремень безопасности магазинной тележки, а другой хватая нужные товары и укладывая их в тележку. Одновременно приходилось отбиваться от просьб нашего тогда четырехлетнего сына: «Мам, пожа-а-алуйста, можно мы сегодня купим мне новые плавки? Мам, а вот эти шлепки? О-о-о, мама, мне нужен вот этот набор «Лего»!»
«Так много «хочу», – думала я.
Подходя к продуктовому ряду, я посмотрела на тележку и внезапно оценила ее содержимое свежим взглядом. Детское обезболивающее, пальчиковые батарейки, три коробки салфеток сыну в детский сад… Все это нужные вещи. Но как быть с новой маской для волос, которую я схватила просто потому, что видела, как кто-то рассказывал о ней в Instagram? А эти украшения для дома после весенней уборки, которые я зачем-то взяла? Да, конечно, вон те миленькие банки для консервирования были из однодолларового отдела, но действительно ли я найду для них применение?
Как я могу рассчитывать, что мой четырехлетний сын поймет разницу между «надо» и «хочу» и научится благоразумно обращаться с деньгами, если я сама едва держу себя в руках?
Бо́льшая часть моих импульсивных покупок отправилась обратно на полки, и тот поход в магазин стал одной из важных вех на моем пути к минимализму.
«Если мы не можем быть счастливы с тем, что у нас есть прямо сейчас, как мы сможем быть счастливы, имея больше?»
1. Используйте силу стратегического неудобства
Много лет сайт знакомств eHarmony требовал, чтобы его пользователи ответили на 150 пунктов анкеты-вопросника, прежде чем присоединиться к сообществу, утверждая, что это необходимо для успешного подбора вариантов для долгосрочных отношений. Этот трудоемкий вступительный процесс, разработанный для того, чтобы помочь обеспечить отличную совместимость для пользователей, естественно отсеивал людей, которые были не готовы потратить 30 минут своего времени на создание потенциального любовного союза.
Пока вы не начали опасаться, что я пытаюсь выдать вас замуж, позвольте задать вам следующий вопрос: есть ли какой-то способ использовать стратегию неудобства, подобную использованной eHarmony, чтобы помочь вам держать в узде свои покупки?
Недавно одна читательница рассказала мне, что для нее лучшим решением стал переезд в городок, где из магазинов были только «Все за доллар» и семейная продуктовая лавочка. Ближайший крупный супермаркет, по ее словам, расположен в часе пути – это неудобно. Другие (не такие радикальные) меры включают отказ от подписки на Amazon Prime, так что вам придется следить за стоимостью доставки товаров из интернет-магазинов; смену маршрута до работы или школы, чтобы больше не проезжать мимо того магазина, в который вас всегда тянет, как магнитом; или закрытие покупательских кредитных карт, чтобы больше не зарабатывать баллы и не получать их рассылки.
Даже самое небольшое неудобство может удержать нас от решения покупать что-то. Используйте его с выгодой для себя.
«Вот что не перестает изумлять меня, так это степень влияния на нас простейшего удобства. Количество усилий, времени или необходимость принятия решений для совершения поступка оказывает огромное воздействие на формирование привычек. Просто поразительно, насколько чаще мы готовы сделать то, что нам удобно, и не готовы, если это нам неудобно».
2. Старайтесь меньше подвергаться воздействию рекламы
Мы уже коснулись вопроса о том, насколько вездесущей – и эффективной – стала реклама. И еще она сделала шопинг бесконечно более удобным. Если вы ищете, например, лыжи для бега по пересеченной местности или беспроводной пылесос, то начнете видеть всплывающую рекламу этих товаров на Facebook, на посещаемых вами веб-сайтах, в Instagram – на всех используемых вами устройствах. Помимо этого, когда на один из разыскиваемых вами товаров снижается цена, вы узнаете об этом через считаные минуты благодаря визуальной рекламе. А ведь все мы знаем, как трудно устоять и не нажать кнопку, когда видишь перечеркнутую цену.
Очевидный ответ – сократить количество рекламы, которую вы видите. Менее очевидный – как это сделать. Попробуйте экспериментировать со следующим.
1. Отпишитесь от рассылок брендов. Силу всех этих кодов, купонов и объявлений: «Скидка 20 %!» – (увы!) нельзя недооценивать.
2. Установите программу-блокировщик рекламы, чтобы снизить количество рекламных объявлений, которые вы видите во время онлайн-поиска. Эта идея неоднозначна, поскольку многие мелкие компании и частные предприниматели зависят от дохода, который получают, рекламируя товары третьих сторон; так что альтернативный вариант – просто избирательнее подходить к посещаемым веб-сайтам. Если вы считаете, что реклама на сайте, на который вы часто заходите, диспропорционально сильно влияет на ваше потребление, временно перестаньте его посещать.
3. Перестаньте отслеживать любые влиятельные интернет-фигуры, которые вызывают у вас ощущение недостаточности того, что вам принадлежит, или постоянно рассказывают о товарах и спонсируемом почтовыми компаниями контенте в надежде, что вы нажмете ссылку и совершите покупку.
4. Если позволяют ваш бюджет и личные ценности, обновите свои развлекательные аккаунты (например, Pandora, Spotify, Hulu), перейдя на безрекламный план.
5. Потребляйте меньше медиаконтента, читайте больше книг, в которых нет рекламы!
3. Попробуйте «потребительское воздержание»
Если вы уже пытались – без особого успеха – сократить объем своего шопинга или если вам трудно придерживаться бюджета, расписанного по категориям, возможно, полное воздержание от покупок – именно то, что вам нужно. Параметры формулируйте на свой вкус; решите, как долго вы хотите «поститься» и от какого вида шопинга желаете воздерживаться.
Одна подруга рассказывала мне, что устраивает себе временное воздержание от покупок каждый раз, когда ее муж уходит в море. Она превратила это в своеобразную игру, проверяя, насколько мало она может потратить за тот месяц, пока он отсутствует. Другой читатель рассказывал, что финансово «постится» каждый раз, когда копит деньги на серьезную покупку – например, новый предмет мебели или мини-ремонт в доме. Воздержание от всех прочих покупок позволяет ему накопить нужную сумму намного быстрее и избавляет от перспективы влезать в долг по кредитной карте.