Если вы берете деньги со своего счета ПРИБЫЛЬ и возвращаете их обратно в бизнес, вы признаетесь, что не хотите найти способ управлять своим бизнесом с теми операционными расходами, которые вы на это выделили. Если вы берете деньги со своего счета НАЛОГИ, деньги, которые вы зарезервировали для оплаты правительства, вы крадете у правительства. И я подозреваю, что вы уже в курсе, что правительству это не очень нравится.
Найдите новый банк, с которым вы никогда не работали. В этом случае вы не будете слишком часто перемещать деньги, и вы вряд ли приведете два счета к нулевому балансу (только в случае, если вам не хватит на уплату налогов). Таким образом, с этим банком вы можете меньше беспокоиться по поводу минимальных остатков на счету.
Во втором банке создайте два сберегательных счета (здесь будут накапливаться проценты, потому что ваши деньги не будут тратиться некоторое время). Привяжите эти два счета – СОХРАНЕННАЯ ПРИБЫЛЬ и УДЕРЖАННЫЕ НАЛОГИ – к соответствующим счетам ПРИБЫЛЬ и НАЛОГИ в вашем основном банке, чтобы вы могли переводить деньги.
Я скоро объясню, когда переводить деньги и как часто это делать. Но сейчас я хочу решить один вопрос, который у вас мог возникнуть. Вы можете подумать: «Зачем мне иметь счета ПРИБЫЛЬ и НАЛОГИ как в моем основном банке, так и в банке «Нет искушениям»? Я предприниматель! Мне нравятся короткие пути! Не могу ли я просто перевести деньги из счета ДОХОД моего основного банка на счета СОХРАНЕННАЯ ПРИБЫЛЬ и УДЕРЖАННЫЕ НАЛОГИ в моем банке «Нет искушениям»?» Хотя технически вы можете это сделать, это плохая идея по двум причинам.
1. Переводы из одного банка на другой не являются мгновенными. Это может занять три дня или больше (выходные и праздничные дни добавляют время), и, когда вы входите в свою основную учетную запись, деньги выглядят так, как будто они все еще там есть.
2. Цель с Profit First – давать вам мгновенные и точные сведения о том, где находятся ваши деньги. Когда вы переводите деньги с одного счета на другой в том же банке, передача обычно происходит мгновенно. Первыми переведя деньги со своего счета ДОХОД на счета ПРИБЫЛЬ и НАЛОГИ (вместе с другими счетами), вы сразу увидите, где находятся ваши деньги, на соответствующих тарелках. Теперь, когда ваши деньги явно находятся на правильной «тарелке» в вашем основном банке, инициируйте перевод на счета СОХРАНЕННАЯ ПРИБЫЛЬ и УДЕРЖАННЫЕ НАЛОГИ во втором банке. Отныне, когда вы входите в свой основной банк, вы точно знаете, где ваши деньги (и какова их сумма), даже если перевод в ваш банк «Нет искушениям» еще не завершен.
Я рассказываю о Profit First примерно на тридцати крупных конференциях в год, а также на нескольких небольших конференциях, вебинарах и лекциях. Когда мы доходим до ответов на вопросы аудитории, неизбежно возникают такие:
«У меня никогда не было прибыли в прошлом, так как я теперь могу взять свою прибыль?»
Люди с трудом соглашаются с тем, что они могут сразу начать получать прибыль, потому что это похоже на какую-то уловку со счетом. Это не так (на самом деле, это как раз регулярный учет обманывает предпринимателей). Забирая прибыль сначала, вы принципиально меняете способ ведения своего бизнеса. Когда я слышу этот вопрос, я всегда объясняю закон Паркинсона: вы тратите каждый пенни, который у вас есть, и растягиваете каждый доллар в худшие времена, чтобы ваш бизнес продвигался вперед. Я просто прошу вас сначала забрать прибыль и работать меньше. Вы уже это сделали, и вы нашли способ. Есть поговорка: «Ничто не меняется, если ничего не меняется». Если вы не измените способ получения прибыли, вы никогда не будете получать прибыль.
«Не могу ли я просто сделать это в электронной таблице или в моей системе бухгалтерского учета? Зачем мне это делать в банке?»
Я отвечаю на этот вопрос, задавая встречный: как вам это служило прежде? Разве вы уже не следите за своими денежными потоками каждый день в электронной таблице? Не проверяете ли вы состояние своего счета ежедневно, пересматриваете цифры? Нет? Именно так. Поэтому внедрение Profit First в вашу систему учета – это лишь небольшая модификация по сравнению с тем, что вы якобы «делаете» с нулевым результатом.
Независимо от того, что говорят эти таблицы или ежемесячные отчеты, ваш текущий банковский баланс всегда будет определяющим фактором для вашего поведения. Причина, по которой вы должны настроить свои счета под Profit First в банке, состоит в том, что это единственный способ встроить эту систему в ваше обычное поведение. Установив ее в своем банке, вы не сможете пропустить лимиты при входе в свой банк.
Выбор банка
Выбирая свои банки, сосредоточьтесь на вариантах удобства для одного и вариантах неудобства для другого. В вашем основном банке вам нужен легкий доступ для просмотра ваших счетов («тарелок» или «конвертов»). Вы хотите легко переводить деньги со счета ДОХОД на другие ваши счета. И вы хотите иметь возможность оплачивать счета из ОПЕР. В вашем втором банке вам не нужны удобства. Помните: с глаз долой, из головы вон. То, что мы не можем видеть или использовать, нас не беспокоит. Вы работаете с тем, что у вас есть здесь и сейчас.
Питер Лафтер, давний мой друг, знал силу «убранного с глаз» искушения. Когда он ввел Profit First для своей компании, он отправился в новый банк и попросил менеджера отделения помочь в настройке счетов. Менеджер был более чем взволнован при переговорах с Питером, потому что в банк должно было поступить огромное количество денег. В своей манере продавца менеджер поделился всеми замечательными вариантами удобных опций, которые Питер получал вместе со своими новыми банковскими счетами: онлайн-банкинг, стартовые чеки и эту блестящую новую карту для банкомата.
Питер посмотрел на менеджера отделения и сказал: «Я не хочу ничего этого. Я ищу самые неудобные варианты, которые у вас есть. Фактически единственный способ, как я мог бы снять деньги со счета, – это посетить этот филиал и попросить вас выдать мне заверенный банковский чек. И когда наступит этот день, просто чтобы убедиться, что я использую его только по разумной причине, я хочу, чтобы вы несколько раз дали мне пощечину, когда я попрошу вас выписать чек».
Для поклонников Джин Уайлдер это похоже на сцену в «Молодом Франкенштейне», когда доктор заперся в комнате с монстром и говорит: «Независимо от того, что вы слышите, независимо от того, как бы я ни умолял вас, независимо от того, насколько ужасно я могу кричать, не открывайте эту дверь, иначе вы уничтожите все, над чем я работал».
Менеджер банка был озадачен, но согласился сделать вещи максимально неудобными для Питера, насколько это возможно.
Банки не всегда будут работать с вашими потребностями. Еще в 2005 году, когда у меня был бизнес в сфере судебной экспертизы, я каждый год клал (а чаще снимал и занимал) миллионы долларов. Я вел большой бизнес с определенным банком, но он не был достаточно гибким и не подстраивался под мои потребности. Затем появился коммерческий банк. Они делали то, что было до того времени неслыханно: они были открыты поздно вечером каждую неделю и работали по выходным. Они были доступны для ведения бизнеса, когда я занимался бизнесом, который выходил за пределы рабочего дня. Я пошел в отделение своего банка и сказал им, что хочу закрыть все мои счета, потому что я хотел переключиться на коммерческий банк. Менеджер вышел и спросил почему. Она угрожала мне, как какой-нибудь злодей в кино, и сказала: «Вы еще вернетесь». Она буквально так и сказала.
Я не вернулся сам и не вернул в тот банк деньги.
У вас также есть возможность менять банки. Их задача – служить вам. Так же, как вы не будете рисковать заболеть ботулизмом и не станете есть недожаренную курицу из местного ресторана, почему вы должны принимать отравленные отношения с банком?
Отзывы от многих людей, которые внедряют Profit First, демонстрируют, что некоторые (но очень немногие) крупные банки будут работать с вами, подстраивая свои сборы. Но многие региональные и местные банки и федеральные кредитные союзы будут в восторге от перспективы работы с вами, и во многих случаях (о чем, например, говорит мой собственный опыт) у них нет всех этих сумасшедших сборов в первую очередь.
Малые банки и кредитные союзы подключаются к сети Profit First. Избранные крупные банки тоже[17].
Вот как это происходит: если вам нравится ваш нынешний банк, скажите им, что их требования для «минимального баланса» и «платы за перевод» и все те правила, которые у них есть, не работают для вас. Попросите их отменить требование о минимальном балансе и другие сборы. Да, вы можете попросить об этом. Ваш банк либо выполнит этот запрос, либо нет. Если они это сделают, вам будет приятно. Если они этого не сделают, перейдите в новый банк.
Вы уже сделали три шага к прибыльному бизнесу: вы отправили мне по электронной почте свое обязательство (глава 1), вы открыли один счет Profit First, и вы перевели 1 % ваших текущих денег. У вас есть импульс. Теперь пришло время, чтобы усилить Profit First и самим испытать простую, но мощную трансформацию. Я не буду говорить, что это работает как волшебство, но довольно приятно удивляться, что ваша прибыль увеличивается и ваш бизнес растет день ото дня, депозит за депозитом. Не останавливайтесь сейчас. Действуйте.
Шаг 1. Откройте пять основных счетов: ДОХОД, ПРИБЫЛЬ, КОМПЕНСАЦИИ СОБСТВЕННИКУ, НАЛОГИ и ОПЕР.
В большинстве случаев у вас уже будет один или два счета в вашем банке. Сохраните основной текущий учетный счет, который у вас уже есть, в качестве счета ОПЕР, и настройте остальные учетные записи: ДОХОДЫ, ПРИБЫЛЬ, КОМПЕНСАЦИЯ СОБСТВЕННИКУ и НАЛОГИ. Для простоты сделайте их все расчетными счетами.
Некоторые банки могут взимать плату за обслуживание или иметь минимальные требования к балансу. Не позволяйте этому сдерживать вас. Поговорите с менеджером банка и обсудите пошлины и другие требования. Если менеджер отказывается идти вам навстречу, найдите новый банк.