Так, например, если вы забираете 100 тысяч долларов (после уплаты налогов, оплачиваемых вашим бизнесом), а ваш образ жизни Profit First означает, что вы откладываете 20 тысяч долларов каждый год и живете на 80 тысяч долларов; здесь начнется ваш клин. Половина каждого дохода, превышающего 100 тысяч долларов, отправится прямо в Хранилище. Там начнут накапливаться деньги и произойдет переход из фонда «Святое дерьмо, у меня нет денег!» в фонд «Святая корова, как много денег!».
Допустим, ваш личный доход вырос до 135 тысяч долларов, что на 35 тысяч долларов больше, чем в предыдущем году. Вы должны взять 50 % от 35 000 (17 500 долларов) и переместить их в Хранилище. У вас останется чуть более 117 тысяч долларов. Поскольку вы живете образом жизни Profit First, теперь вы возьмете 20 процентов и отложите для экономии. С увеличением дохода это число составляет теперь 23 400 долларов, что приносит годовую экономию около 50 тысяч долларов. И вы теперь живете лучше, чем просто хорошо, – на 93 600 долларов, а точнее, более чем на 13 тысяч долларов. Ваша жизнь продвигается вперед, но система «Клин» в сочетании с Profit First позволяет сэкономить очень быстро, приближая вас к финансовой свободе.
Дети Profit First
Независимо от того, за что вы получаете свои деньги, вселенная, похоже, находит способ заставить нас заработать. Вот почему я не даю своим детям карманных денег. Вместо этого я создал список заданий (работы по хозяйству) с соответствующими ставками оплаты и повесил его на холодильнике. (Вы можете скачать его из раздела «Ресурсы» на сайте MikeMichalowicz.com.) Дети сами решают, сколько им заработать и что для этого придется сделать. Когда я пишу это, моя дочь находится в шестинедельном отпуске на Гавайях, и она заплатила за него сама. Три года назад она поехала в Испанию на свои деньги. Это, безусловно, немного похоже на отцовскую похвальбу, но я также хочу показать, что цель Profit First для детей – научиться ценить стоимость денег, научиться управлять ими. Вот основные приемы, как это сделать.
Дайте вашим детям обычные почтовые конверты, и пусть они надпишут каждый из них:
1. Один для большой мечты, как лошадь у моей дочери. Пусть они кладут в него до 25 % своих денег за домашние поручения.
2. Один, чтобы помочь семье. Это число должно быть возобновляющимся, например, пять долларов в неделю, чтобы внести свой вклад в покупку бакалейных товаров или на развлечения. Ключ в постоянстве этих отчислений, чтобы дети привыкли к необходимости регулярно выплачивать что-либо. Убедитесь, что сумма соответствует возрасту.
3. Один для влияния. Пусть они кладут от 5 до 10 % в этот конверт, чтобы отдать деньги на благотворительность по своему выбору или использовать иным значимым образом… например, начать свой собственный бизнес, тот, что одновременно служит сообществу и приносит деньги!
4. Один для Хранилища. Именно сюда они будут класть 10 % своих средств для критической чрезвычайной ситуации (надеюсь, вашим детям никогда не придется ее пережить, но вы хотите, чтобы они были подготовлены с первого дня), и этот фонд также станет источником инвестиций, поскольку деньги накапливаются.
5. Один конверт для сумасшедших денег, чтобы купить все, что им нужно или хочется – игрушки, музыку, книги и т. д. Пусть они зарабатывают деньги и получают удовольствие!
Само собой разумеется, что дети должны следовать первому золотому правилу Profit First: всегда распределять деньги на разные счета (конверты), прежде чем делать что-либо еще. Эта система научит ваших детей многому о ценности денег: как управлять ими, как заработать, как финансировать свои мечты. Сначала может показаться странным (я говорю с вами, волшебники из вертолета), и вы наверняка сперва испытаете неприятие, но это огромный подарок для них. Представьте себе, насколько иначе могла бы сложиться ваша финансовая жизнь, если бы кто-то научил вас этим важным урокам и стратегиям. Или, если вам повезло и ваши родители научили вас, просто подумайте о том, как хорошо это вам послужило, и сделайте то же самое для ваших детей.
Забавно, история «свиньи-копилки» – это то, о чем больше всего говорят читатели. Она остается с ними; я знаю, что она осталась со мной. Она навсегда вошла в мой мозг, и я знаю, что это будет моя последняя мысль, прежде чем я умру.
Моя дочь Адейла теперь выросла, и ее приняли в Virginia Tech, мою альма-матер. (Болеем за наших!) Когда я провел ее по территории, для ориентации, мы остановились в Cracker Barrel. За ланчем я вспомнил историю о копилке; я не спрашивал ее об этом с девяти лет.
«О чем ты говоришь?» – удивилась она.
Я рассказал историю, и она покачала головой. Она вообще этого не помнила. На секунду я был опечален тем, что такой поворотный момент был для нее просто мимолетным. Потом я понял, конечно, она не помнит. Для нее предложение мне ее с трудом накопленных пенни, никелей и копеек было автоматическим поступком, как придержать дверь открытой для пожилого человека. Эффективное управление деньгами и забота о других просто автоматизированы для нее. Это не требует дополнительных навыков или усилия мысли; это именно то, какая она есть.
Когда я оставил Адейлу в университетском городке, я дал ей обычную информацию о том, как получить максимальную отдачу от колледжа, да, да, папашины советы, да, да. Криста и я требуем от всех наших детей участвовать в оплате обучения в колледже. Чего Адейла еще не знала, так это того, что последние несколько распределений прибыли уже оплатили ее колледж. Деньги, которые она откладывала на свою учебу в колледже, на самом деле теперь пойдут на оплату ее свадьбы – и большого свадебного пирога в форме свиньи-копилки.
Шаг 1. Настройте соответствующие распределению прибыли по модели Profit First счета для ваших личных расходов.
Шаг 2. Основываясь на вашей последней зарплате и «блокировке образа жизни», описанной в этой главе, выясните, на какую сумму вы действительно должны жить.
Шаг 3. Сядьте всей семьей и обсудите эти цифры. Расскажите им, что вы делаете с Profit First, и о ее положительном влиянии на долгосрочное финансовое здоровье вашей семьи. И, если это поможет, вы можете рассказать детям, что этот метод был предложен «дядей Майки».
Глава 11Как не дать всему развалиться на части
Худший враг Profit First – это не экономика, ваши сотрудники, ваши клиенты или ваша свекровь. (Ну, это может быть ваша теща.) Худший враг Profit First – это вы сами. Система проста, но у вас должна быть сила воли для ее последовательного выполнения, и как раз это – то, где большинство из нас отстает. Мы не будем замораживать задолженности полностью или вообще не будем это делать. Мы не будем сокращать наши штатные расходы или переходить в офисное помещение класса D. Мы, конечно же, не будем оспаривать отраслевые нормы и стремиться к инновациям. Но мы будем красть у себя, беря деньги, которые мы изначально выделяли для получения прибыли, чтобы оплачивать счета. Мы будем красть с его счета НАЛОГИ, чтобы выплатить наши собственные зарплаты. Мы займем. Мы одолжим. Мы украдем (у себя). И, когда мы позволяем Profit First развалиться, какова единственная причина? Только мы сами.
Когда я написал оригинальную версию этой главы, у нас была самая тяжелая зима здесь, на Восточном побережье. Я слышал, что в других частях страны она тоже свирепствовала, но я был отрезан снегом в моем доме от остального мира в течение восьмидесяти четырех часов. Я помню, что боялся включить канал «Погода», опасаясь, что, возможно, наконец навсегда сойду с ума. Я не уверен, в каком штате было хуже всего, но, пока мое сердце чувствует, что это мой любимый Джерси, я почти уверен, что в действительности это была Миннесота. На самом деле, я точно знаю, что это была Миннесота.
Анжанетт Харпер, одна из моих лучших друзей (в походе у нас был один дезодорант на двоих) и самый лучший писатель на этой планете, живет через границу, в Нью-Йорке. Мы разговаривали по телефону о том, как последний шторм повлиял на каждый из наших городов, когда она сказала: «Майк, я пережила поход в несколько километров в северных лесах штата Миннесота… в январе. Мы шли по грудь в снегу, только с компасом, несколькими спичками и упаковкой гранолы. Нынешняя зима для меня ничего не значит».
Анжанетт продолжала рассказывать мне веселую историю о лагере «Видживаган» (да, это его настоящее название), зимнем лагере, в котором она была со своими одноклассниками около Эли, в штате Миннесота, когда ей было тринадцать.
«Это было забавно – мы были этой кучкой городских детей, отправленных в лагерь для ознакомления с окружающей средой на север в самый холодный месяц в году. Нам не разрешалось использовать единственную внутреннюю ванную комнату, кроме как для чистки зубов – серьезно. Сиденье унитаза была заклеено клейкой лентой – вместо этого нам приходилось надевать по три слоя одежды и верхнюю одежду и идти в уличный сортир в лесу, чтобы пописать. Просто попробуйте посреди темной ночи пойти в дощатый сортир с промерзшим сиденьем, а рядом будут выть два волка.
Я смеялся все больше, пока Анжанетт продолжала рассказывать мне о своих приключениях в лагере «Видживаган», но только после того как она объяснила, каким образом руководители сумели заставить обитателей лагеря изменить свои расточительные привычки, я понял, что должен поделиться этой историей с вами.
«В первую ночь, после того как мы поужинали, нас попросили соскоблить оставшуюся на наших тарелках еду в ведро. Один из руководителей взвесил наши общие остатки и объявил, что нам удалось потратить впустую несколько килограммов пищи. Будучи группкой избалованных детей, мы ответили: «Да, ну и что?» Затем нам прочитали лекцию о том, как несколько килограммов отходов, выбрасываемых ежедневно, складываются в несколько тонн отходов, и достаточно скоро это превращается в несколько свалок, полных отходов. Потом мы получили ультиматум: до конца недели мы должны были снизить пищевые отходы до нескольких унций. Я не могу вспомнить, каково было точное последств