Если в ДТП судом установлена вина всех участников ДТП (обоюдная вина), то страховщики осуществляют страховые выплаты с учетом установленной судом степени вины застрахованных по ОСАГО лиц.
Если степень вины участников ДТП судом не установлена (может быть и такое, но редко), то страховщики выплачивают материальный ущерб от ДТП в равных долях.
Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату только в случаях, предусмотренных законом и (или) договором ОСАГО. Случаи, оговоренные в ст. 14 «Закона об ОСАГО» (виновник управлял т/с в состоянии опьянения, имел умысел, не имел права управления, закончился срок действия диагностической карты на момент совершения ДТП и тому подобное) не могут являться для страховщика основанием для отказа в страховой выплате или для задержки ее осуществления. Выплату страховщик произвести в этих случаях обязан, но он будет предъявлять виновнику ДТП регрессные требования. Правда, потерпевшего это уже не касается.
Оформление документов о ДТП без вызова инспектора ДПС
Оформление документов о ДТП без участия инспектора ДПС осуществляется в порядке, установленном Банком России («Положение о правилах ОСАГО» от 19.09.2014 № 431-П). Условия, при которых можно оформлять ДТП «самостоятельно» (ст. 11.1 «Закона об ОСАГО»), следующие:
а) в результате ДТП нет пострадавших (не причинен вред здоровью кого-либо);
б) ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств (включая прицепы к ним), и оба застрахованы по ОСАГО;
в) видимые повреждения т/с в результате ДТП (их характер и перечень) не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещении о ДТП, бланк которого заполнен и подписан обоими водителями причастными к ДТП.
При этом надо учесть, что размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его т/с, не может превышать (пятидесяти тысяч) 50 000 рублей (по договорам ОСАГО, заключенным после 01.08.2014 и до 30.09.2019 включительно). Правда, в случае оформления ДТП, произошедшего на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области, страховая выплата осуществляется потерпевшему в пределах полной страховой суммы (400 000 рублей) при условии представления страховщику данных о ДТП, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото– или видеосъемка транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации ГЛОНАСС или ГЛОНАСС совместно с иными глобальными спутниковыми навигационными системами) (по договорам ОСАГО, заключенным после 01.10.2014 и до 30.09.2019 включительно).
В течение пяти рабочих дней после ДТП, бланк извещения о ДТП, заполненный в двух экземплярах водителями причастными к ДТП, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность (каждый направляет документы «своему» страховщику). Потерпевший направляет «своему» страховщику экземпляр совместно заполненного бланка извещения о ДТП и заявление о прямом возмещении убытков. Дополнительно к этим документам (для ДТП, происшедших в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, а с 01.09.2019 для всех регионов РФ) необходимо предоставить на основании ПП РФ от 01.10.2014 № 1002:
• электронный носитель с информацией, содержащей фото-или видеосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП, дату и время фото– или видеосъемки, а также координаты местоположения технического средства контроля (видеосъемка и фотосъемка может быть сделана, в том числе и с собственного видеорегистратора, фотокамеры);
• заявление о том, что вышеуказанная информация является некорректированной.
Фото– или видеосъемка, должна быть выполнена в течение не более 60 минут после ДТП и включать изображения:
• государственных регистрационных знаков т/с участников ДТП или идентификационных номеров (VIN) (в случае отсутствия государственных регистрационных знаков транспортных средств);
• мест повреждения транспортного средства;
• взаимного расположения транспортных средств участников ДТП с привязкой к объектам транспортной инфраструктуры или иным неперемещаемым объектам;
• государственного регистрационного знака т/с свидетеля ДТП (при наличии свидетеля).
Информация об обстоятельствах ДТП, полученная при использовании средств навигации в системе ГЛОНАСС, передается из Государственной автоматизированной информационной системы «ЭРА-ГЛОНАСС» в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 «Закона об ОСАГО» и должна содержать:
• дату, время, координаты местоположения, скорости и ускорения по 3 осям (х, у, z) транспортного средства в момент ДТП (в случае автоматической регистрации дорожно-транспортного происшествия);
• дату, время, координаты местоположения транспортного средства в момент нажатия кнопки вызова экстренных оперативных служб (в случае использования кнопки вызова экстренных оперативных служб).
По требованию страховщиков участники ДТП обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования.
Участники ДТП (без согласия в письменной форме страховщиков) не должны приступать к ремонту или утилизации т/с до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.
Потерпевший, получивший страховую выплату после оформления документов о ДТП без вызова инспектора ДПС, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате ДТП. Но потерпевший имеет право обратиться к страховщику виновника ДТП с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью, о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству.
Во избежание возможных конфликтов, связанных со здоровьем или с недооценкой материального ущерба, уже не говоря о хотя бы малейшем несогласии участников ДТП в оценке его обстоятельств, не рискуйте, вызовите инспекторов ДПС. Лучше подождать (бывает и два-три часа, если нет пострадавших) чем потом наживать себе лишних хлопот.
Компенсационные выплаты
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях:
а) признания страховой компании водителя – виновника ДТП банкротом;
б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
в) когда не установлено лицо, виновное в ДТП (по любой причине: скрылся с места ДТП, не установлен судом виновник, виновник погиб при ДТП и личность его не установлена); г) у виновника ДТП не был заключен договор ОСАГО (заведомо отсутствовал полис ОСАГО).
Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, оговоренными пунктами а) и б) (см. выше).
На территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства имеют право на получение компенсационных выплат наравне с гражданами Российской Федерации.
Иск по требованию потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты может быть предъявлен в течение трех лет.
Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, а именно Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), действующим на основании учредительных документов и в соответствии с «Законом об ОСАГО». Пострадавшие в ДТП должны обратиться в РСА в Москве или к его представителю в регионе и написать заявление о требовании компенсационных выплат, далее следовать указаниям сотрудников РСА. Обращаться в РСА следует уже со всеми собранными документами (см. соответствующий раздел), чтобы не терять время: все равно документы надо будет предоставлять. РСА рассматривает заявление потерпевшего и приложенные к нему документы в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока РСА обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Прием граждан в РСА (115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27, стр. 3) осуществляется графику:
вторник: с 15–00 до 18–00; четверг: с 9-00 до 12–00.
Адрес электронной почты для приема жалоб и обращений:
request@autoins.ru
Бесплатный телефон «Горячей линии РСА»: 8-800-200-22-75 (для сотовых и для регионов), (495) 641-27-85 (для жителей Москвы).
Компенсационные выплаты устанавливаются:
• при возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более пятисот тысяч (500 000) рублей;
• при возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, в размере не более четырехсот тысяч (400 000) рублей.
Добровольное страхование автотранспорта (КАСКО)
Водитель может при желании страховать свой автомобиль по КАСКО. Договор страхования по КАСКО защищает имущественные интересы владельца застрахованного автомобиля только в отношении его собственного транспортного средства.
Страхуется автомобиль при этом:
• от угона;
• от убытков в результате ДТП;
• от утраты товарного вида;
• от форс-мажора, самовозгорания, взрыва;
• от противоправных действий третьих лиц Могут быть застрахованы:
• жизнь и (или) здоровье водителя и пассажиров от несчастного случая;
• дополнительное оборудование автомобиля. Страхователь может сделать «расширение» по ОСАГО, то есть, помимо обязательного страхования, застраховаться еще и добровольно (ДСАГО) и увеличить размер страховой суммы, например, в два раза.