Глава 4. Подготовка стратегии
На этапе подготовки стратегии мы еще только определяемся с покупкой объекта недвижимости. Здесь инвесторы часто застревают в метаниях. Это как у гончих – след уже взят, но еще нет уверенности в том, какой из зайцев самый лучший.
Развеять сомнения можно разными способами, но самый верный – это РАСЧЕТ.
Мы с вами уже рассматривали преимущества и недостатки различных активов и увидели, почему инвестиции в недвижимость более привлекательны, чем другие виды инвестиций. Для того чтобы вам было легче принять решение, я советую заносить данные в таблицу. Причем не только в виде цифр, но и в виде тезисов, которые помогают сделать необходимые выводы.
Чтобы сделать правильный выбор, составляйте аналитические таблицы на любую тему. В зависимости от того, с какой целью мы делаем расчет, мы вводим графы с теми или иными показателями.
Например, мне нужно взять кредит в банке. Банку для выдачи кредита необходимо получить от меня информацию, подтверждающую, что я смогу вернуть ему деньги. Моя задача – дать банку информацию в такой форме, которая поможет ему принять положительное решение.
Я приношу в банк таблицу, где очень наглядно показано:
• сколько у меня активов;
• сколько кредитов в банках;
• какую чистую прибыль я получаю;
• сколько денег у меня будет, если банк предоставит мне необходимую сумму в кредит.
Другой пример.
Мы с мужем покупали трехкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Продавец сдавал ее бригаде иногородних рабочих. Став собственниками, мы должны были определиться – ремонтировать квартиру, чтобы сдавать ее дороже, или оставить как есть. Мы составили таблицу. Занесли в нее наши расходы на строительство, потери от простоя квартиры в течение всего периода ремонта, затраты на поиск новых жильцов, оплату работы агента по управлению квартирой. Кроме того, нам пришлось бы этот период жить в Питере, что означает траты на авиабилеты, решение вопросов с няней для детей в помощь дедушке с бабушкой и т. п. И вывод напросился сам собой – на том этапе нам однозначно было выгоднее оставить все как есть. Мы решили приступить к ремонту тогда, когда наши личные обстоятельства будут благоприятствовать длительному пребыванию в России.
Такие аналитические таблицы я составляю по любому поводу. Мне нравится, когда информация позволяет легко делать выводы. Удобно заносить в таблицы различные варианты и сравнивать. Я убеждена, что делать расчеты гораздо эффективнее, чем метаться в сомнениях.
Вы можете придумать любые таблицы для своих целей. Мы уже составляли сравнительную таблицу, когда анализировали условия ипотеки в разных банках. На своем опыте я убедилась, что есть как минимум шесть таблиц, которые просто необходимы каждому инвестору.
1. Бюджет строительства
2. Бюджеты и сроки
3. Таблица учета арендных платежей
4. Таблица показаний счетчиков арендаторов
5. Таблица Кийосаки «Выход из крысиных бегов»
6. Таблица оценки использования времени и квалифицированных навыков
Я хочу остановиться на таблице № 6. Начинающему инвестору приходится многое делать самому. Обслуживание объектов, переговоры с арендаторами, решение денежных вопросов, общение со службами, ведение ежедневной документации, расчеты – все это отнимает массу времени. На каком-то этапе, когда объектов становится больше, инвестор просто начинает «тонуть» в своих обязанностях. И даже если тот факт, что вы жутко устаете, не является для вас проблемой, по-настоящему плохо то, что от усталости можно упустить что-то важное.
И вообще – не для того мы с вами стали инвесторами, чтобы погрязнуть в рутине.
На этом этапе есть смысл провести хронометраж, а именно – в течение, например, недели фиксировать, сколько времени у вас уходит на выполнение тех или иных обязанностей. Потом нужно подсчитать стоимость вашего часа как инвестора – то есть как человека, который занимается ростом своего инвестиционного портфеля, и увидеть – а не будет ли дешевле нанять помощника, секретаря, водителя или прораба.
Подсчитайте, сколько времени вы тратите, когда отвозите ребенка на занятия спортом, ждете его, а потом везете домой. Не эффективнее ли будет использовать это время, подбирая новые инвестиционные объекты? А сидеть в коридоре школы за вас вполне сможет няня или помощница.
Я считаю, что вам обязательно нужно освоить еще одну таблицу оценки факторов ликвидности.
Оценка факторов ликвидности
В этой таблице я собираю факторы, влияющие на ликвидность объекта. Я оцениваю каждый фактор по шкале от —10 до +10.
Я предпочитаю уверенность в хорошем результате, чем надежду на замечательный результат.
Очень важный инструмент анализа, который я всегда применяю в расчетах, – это коридоры.
Коридоры инвестора
Коридор инвестора – это некий диапазон с максимальным и минимальным значениями, в пределах которого может колебаться показатель.
Какие бывают коридоры?
Коридор аренды
Это минимум и максимум цены за аналогичный объект для определенной локации. Вы должны выяснить коридор аренды для будущего проекта, чтобы рассчитать его эффективность.
Коридор покупки
Максимальная и минимальная цены объекта, в который вы планируете вложиться.
Коридор продажи
Это фактор ликвидности. Определяем, за сколько мы можем продать проект в лучшем и в худшем случае.
Коридор первого взноса
По фактору капитализации определяем, сколько денег (минимум и максимум) вы можете собрать на первый взнос.
Задание
Мы уже пробовали прозванивать агентства и отсматривали недвижимость. Предлагаю применить эту технику еще раз и определить следующие параметры для выбранной вами стратегии:
1. Коридор аренды
2. Коридор покупки
3. Коридор продажи
Вы уже изучали ситуацию с банками. Запишем ваш коридор первоначального взноса.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
По фактору капитализации определяем ваш потолок покупки – это максимальный размер кредита, который вам может дать банк. Вторая величина – минимальный размер кредита, который нужен для реализации вашей стратегии.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Если банк просит внести первоначальный взнос в размере 15 %, то 15 % от минимальной и максимальной величины кредита и будут вашим коридором первоначального взноса.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Полезные навыки инвестора
Кроме умения обрабатывать информацию для принятия верных решений инвестору необходимо обладать и другими важными навыками. Эти навыки вы будете нарабатывать по мере выполнения практических заданий этой книги.
В качестве основных я бы выделила следующие:
• навык постановки цели;
• навык работы с информацией (это ваши аналитические таблицы);
• навык управления (сбор информации, анализ и принятие решения).
Ставьте достижимые цели: «Я хочу иметь пассивный доход, который бы покрывал расходы моей семьи, чтобы я не думал о деньгах». Определитесь, какая сумма пассивного дохода необходима вам для достижения этой цели, и составляйте план.
О чем вам всегда нужно помнить?
• Задайте свою цель.
• Проанализируйте всю полученную информацию при помощи таблиц. Создайте такие таблицы, которые будут наглядными и помогут вам структурировать данные, чтобы можно было легко сделать выводы.
Возьмите свою цель и проверьте, насколько ВАША стратегия приближает вас к ней.
Принимая решение, помните о том, что это ваша цель и ваша жизнь. Пусть чужие мнения не сбивают вас с пути.
Перед вами дилемма – какую работу выбрать? На одной из них платят немного, но свободный график. На другой – полный рабочий день и зарплата больше на 10 000 рублей.
Вам не нужно слушать, что скажет мама или посоветует друг. Вам важно понять, какая работа в данный момент жизни приблизит вас к вашей цели.
Если вы, например, еще не нашли объект для инвестирования, возможно, сейчас вам будет важнее гибкий график и свободное время, которое можно использовать для поиска.
Если вы уже определились с покупкой и ищете финансирование, скорее всего вам больше подойдет второй вариант – 10 000 рублей дадут возможность взять в кредит больше денег.
А возможно, вам будет по-прежнему интересен первый вариант, потому что вы сможете где-нибудь параллельно подработать и откладывать деньги на первый взнос.
Самое главное – это должно быть именно ваше решение. Никто другой не сможет сказать, что лучше для вас.
Навык поиска информации
Систем поиска информации великое множество. Предлагаю несколько техник, которые мне очень помогают.
Техника «Профессионал за один день»
Я применяю эту технику, когда чего-то не знаю и хочу получить информацию.
Расскажу, как я подбирала теплый пол для своего нового дома в Голландии. Я в этом ничего не понимаю. Надежда, что я смогу прийти в магазин и на пару часов атаковать вопросами продавца, очень слабая. Всю информацию, да еще и объективную, мне никто не расскажет. Поэтому я начинаю с простого:
Я: У вас есть теплые полы?
Продавец: Да.
Я: А какие у вас есть?
Если я спрошу, какие вообще бывают полы, лекцию мне никто читать не будет. Поэтому я спрашиваю, что есть конкретно в этом магазине.
Продавец: Вам какие – электрические или водяные?
Теперь я знаю, что есть два основных вида теплых полов.
Я: Электрические. Сколько они у вас стоят?
Продавец спрашивает мой метраж, и я из его ответа понимаю, как рассчитывать необходимое количество. А еще я узнаю нижний и верхний предел стоимости. На этом ВСЕ. Благодарю и вешаю трубку.
Смысл здесь в том, чтобы постепенно повышать уровень понимания вопроса.
В следующий магазин я уже обращаюсь за более конкретной информацией. Теперь я не новичок и спрашиваю более предметно:
– Мне нужны электрические теплые полы в помещение площадью 50 метров, покрытие пола бетонное. Я хочу уложиться в такую-то сумму и при этом не хочу китайские полы.
Продавец дает мне более конкретную информацию и отвечает на мои более специфические вопросы. Ему гораздо приятнее беседовать с осведомленным человеком. Мы говорим на одном языке, как профи с профи. В таком случае продавец гораздо охотнее делится информацией, и я могу получить необходимые детали.
Вот таким образом, двигаясь от общего к частному, я постепенно узнаю все, что мне нужно.
Уверена, что в вашем арсенале тоже есть множество «фишек» по получению информации. Используйте все, что работает, – лишних техник не бывает.
Задание
Пользуясь приведенной выше техникой, узнайте и запишите коридор цен и необходимые термины, названия деталей и особенности для следующих позиций:
1. Гипсокартонные стены.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
2. Электрощит усиления электричества.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
3. Гидроизоляция душа, сделанного без душевого поддона.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
4. Натяжные потолки.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
5. Под каким наклоном и с какими углами поворота надо проводить фановые (канализационные) трубы?
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Я намеренно прошу вас выяснить все именно об этих позициях – вы столкнетесь с ними при каждой перепланировке и каждом ремонте ваших объектов. Будьте во всеоружии!
Навык работы с документами
У каждого человека есть нелюбимые виды деятельности, которые даются особенно трудно. Например, для меня это работа с документами. Поэтому я довольно много времени посвятила приобретению данного навыка.
Работа с документами – это:
• систематизирование;
• учет;
• хранение.
Обратите внимание на то, как ведется учет и хранение документов в офисах. Потратьте время, придумайте удобную именно для вас систему работы с бумагами. Это очень важно. Храните документы как в бумажном, так и в электронном виде. При большом объеме составьте картотеку. Продумайте до мелочей, как будут разложены ваши документы, чтобы вы в любой момент смогли найти необходимое.
Делайте вашу инвесторскую жизнь удобной.
Никогда не допускайте того, чтобы сделка оказалась под угрозой срыва из-за затерянной где-нибудь среди бумаг доверенности или свидетельства о регистрации.
Кратчайшая дорога к переменам – не бояться посмеяться над совершенными ошибками, ложными представлениями, над своей глупостью. Это освобождает от тяги к привычному старому стилю поведения и поступков, ускоряет продвижение вперед – к новому.
Навык контроля клиентов. Техника «Крестный отец»
Эту технику разработал для себя мой муж, и я всегда с восхищением наблюдаю, как он ее применяет. Это особый стиль общения с арендаторами.
Вообще, работа с людьми – это очень важный аспект любой профессии, а уж для инвестора – точно один из приоритетных. Стиль общения с арендатором должен быть дружелюбным, но при этом нельзя допускать, чтобы отношения перерастали в чересчур приятельские. Арендатор, который становится больше, чем арендатор, может ставить себя и вас в неловкое положение просьбами о каких-нибудь непредусмотренных льготах, например об отсрочке платежа.
Здесь надо очень четко понимать различие. Арендатор – это не ваш приятель, которого вы пустили пожить на время, это человек, который покупает ваши услуги.
Представьте, что вы много лет покупаете хлеб у одного и того же булочника. И в один прекрасный день вы говорите ему: «Слушай, мы ведь друзья. Мне как-то даже неловко предлагать тебе деньги. Давай ты будешь печь для меня хлеб бесплатно».
Звучит абсурдно? Вот так же абсурдно вникать в сложности арендаторов. То есть вникать в них обязательно надо, но не для того, чтобы решать их за арендаторов, а для того, чтобы не получить себе на голову проблем.
Когда мой муж собирает деньги у наших жильцов, он всегда беседует с людьми и в разговоре обязательно задает вопросы, которые дают возможность оценить финансовую состоятельность арендаторов. У нас даже выработался определенный список вопросов. Это очень важно. Лучше заранее предложить человеку найти другое жилье, если понятно, что он не может позволить себе оплачивать нашу аренду. Зачем потом портить себе и ему жизнь, выселяя его за неуплаты?
Навык работы с инфобазами
Жизнь современного инвестора гораздо проще, чем жизнь его коллег 15–20 лет назад. Где раньше можно было получать информацию, например, по продаваемым квартирам? В газетных объявлениях. В газетах же можно было размещать свои объявления о сдаче в аренду. Еще были маклеры. Вот, пожалуй, и все.
Сейчас найти информацию можно гораздо проще. Я использую для этого разные ресурсы. Поделюсь своими наработками с вами.
Выжимай максимум из каждой возможности.
Итак, где находятся базы, которые приведут вас к миллионам?
• Центральные сайты
• Захолустные сайты
• Отдельные сайты агентств по недвижимости
• Социальные сети
• Сайты правительственных программ
• Сайты частных объявлений
• Базы профессионалов
• Неопытные непрофессиональные риелторы
• Соседи
• Личные контакты
Залог успеха любого инвестора – это понимание того, где именно находить «вкусные» сделки.
Здесь могут «выстрелить» самые неожиданные варианты. Я стараюсь использовать все возможное – как самые обычные, так и абсолютно неформальные источники.
Техника «Соседи»
Один мой знакомый риелтор нашел несколько очень удачных квартир, бродя по дворам в центральном районе. Он заговаривал с бабушками, жаловался, что ищет жилье, но не может ничего подобрать – не хватает денег. Молодой специалист с небольшой зарплатой, а услуги агентов стоят слишком дорого. И несколько раз сердобольные бабушки «давали наводку», кто из соседей планирует продавать или разменивать квартиру.
Техника «Программы улучшения жилищных условий»
Один из моих учеников расселял первые этажи жилых домов, переводил их в нежилой фонд и сдавал в аренду под магазины. Чтобы жильцы не реагировали на его предложение продать квартиру как на рейдерский захват, парень рассылал им письма о том, что он работает по программе улучшения жилищных условий. Затем обзванивал жильцов и интересовался, получили ли они письмо и нет ли у них желания переехать. Надо ли говорить, что люди, занимавшие квартиры на первых этажах, с удовольствием откликались на такое предложение. За неликвид, от которого они и мечтать не могли избавиться, люди получали приличные деньги, дающие возможность купить более интересное жилье.
Техника «Маячки в базы профессионалов»
Если вы оставляете на риелторском сайте заявку «Куплю отличную квартиру дешево», никакой риелтор никогда вам не перезвонит. Но! Если вы подберете для себя более-менее подходящий вариант, попросите риелтора показать его, за время показа вы успеете не только подружиться с риелтором, но и внятно донести до него свои конкретные требования. Это и называется «поставить маячок».
Можно сказать так: «Мне нужна точно такая же квартира, но не на последнем этаже, за такую-то цену, и будет здорово, если у нее будет балкон».
В следующий раз, когда риелтор будет просматривать свои базы и натолкнется на похожий вариант, он с гораздо большей степенью вероятности вспомнит о вашей просьбе, чем о безликом объявлении в разделе «Куплю квартиру» какого-нибудь другого покупателя.
Задание
Подумайте и запишите, что бы вы попросили у агента по недвижимости.
Мне нужна квартира
1. На _____ этаже с лифтом
2. В ____________________ районе
3. С ____________________ окнами
4. Высота потолков ____________________
5. _____________________________________
6. _____________________________________
7. _____________________________________
8. _____________________________________
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
Техника «Глупые, неопытные, непрофессиональные риелторы»
Я не хочу учить вас использовать человеческие слабости. Техника не про это. Но очень часто получается, что лучшие варианты продаются именно у глупых и непрофессиональных агентов.
Расскажу, как я покупала одну из квартир в Санкт-Петербурге. Мы с мужем нашли подходящий вариант. Квартира была выставлена на продажу очень давно, и цена несколько раз снижалась. Договорились о просмотре. Еще на подходе к дому женщина-агент начала причитать: «Ой, ну вы только не пугайтесь, там вход со двора». Заходим – обыкновенный питерский двор, ничего особенного. Подходим к входной двери: «Ой, главное, сейчас не упадите – ужасная лестница». Заходим – обыкновенная лестница для «черного» входа. Конечно, бывают и просторнее, но у нас в Голландии такую лестницу вообще назвали бы широкой. Поднимаемся. «Ой, тут лампочка перегорела, такой ужасный подъезд».
Надо ли объяснять, почему с такой презентацией квартиру год никто не покупал. «Благодаря» таким действиям агента люди разворачивались, не дойдя даже до входной двери. Потом владельцам сообщалось, что квартира очень плохая, ее никто не хочет, надо снижать цену. И бедные продавцы были вынуждены «двигаться».
Сейчас эта квартира принадлежит нам, сдается в аренду и каждый месяц приносит весьма приличную сумму.
Похожие ситуации случаются довольно часто. Люди старшего поколения нередко боятся этаких суперпрофессиональных риелторов – молодых, активных и зубастых. Им кажется, что, если они будут продавать квартиру через «бедных, но честных» агентов, недорого одетых и с замученным взглядом, будет гораздо безопаснее. Или если агент еще не очень опытный, он наверняка не обманет. Такие сделки могут растянуться на месяцы, как это было с квартирой с «черной» лестницей, которую я в итоге купила за половину цены.
Я не против «порядочных» агентов с грустными глазами. И я не против неопытных агентов. Но я категорически не согласна с теми, кто идет продавать чужие квартиры просто потому, что не может найти другую работу. Чтобы продавать недвижимость, ее надо любить, нельзя заниматься этим от безысходности.
Такие риелторы – горе для своих клиентов. Но настоящий Клондайк для инвестора.
Техника «Ювелир»
Если раньше, как мы уже обсудили, проблемой было найти информацию, то сейчас важнее уметь отсекать лишнее, чтобы не утонуть в информационном потоке. Я называю это «Техникой ювелира».
Вам придется «вертеть» различными критериями, чтобы получать более точные данные на ваш запрос. Не задавайте в поиске несколько районов сразу. Детализируйте. Разбивайте цены на маленькие диапазоны. Таким образом вы сможете вычленять пересекающуюся информацию. При таком подходе выпадают варианты, которых не видно, когда задаешь общий поиск.
Например, вам нужна квартира стоимостью от 2,5 до 3,5 миллиона. Задайте эти параметры. Получите список.
А теперь попробуйте задать параметры поиска «квартира от 1,5 до 2,5 миллиона». Вы получите совсем другую информацию.
Если потолок вашей покупки 3,5 миллиона – задайте 4 миллиона.
Отнеситесь к этой технике креативно, изобретайте свои способы вылавливания информации, экспериментируйте с поисковыми запросами.
Техника «Архив»
Поделюсь еще одной техникой, которая много раз давала результат.
В информационных базах всегда нужно просматривать архивы.
Например, продавец обращается к уже полюбившемуся нам неумному или неопытному риелтору с просьбой продать квартиру. Сам продавец не ориентируется в ценах и называет цифру «с потолка» – например, 3,7 миллиона. Неумный риелтор вместо того, чтобы сказать, что цифра выше рынка, просто размещает объявление в базе. Квартира «зависает», за названную цену ее не покупают. Дальше риелтор настаивает, чтобы продавец шел на понижение. Цена сбивается. Но поскольку покупатели, которые мониторят базу, уже давно наблюдают «висящую» квартиру, очередь на нее не выстраивается. Люди понимают, что квартиру никто не хочет. Так, она может «болтаться» в базе до тех пор, пока отчаявшийся продавец под давлением риелтора не сбросит цену настолько, что глупо будет ее не купить.
На самом деле, если бы продавцу попался хороший риелтор, он сразу бы назначил разумную цену, за которую квартира быстро нашла бы нового хозяина. Лучше всего продаются те объекты, цена на которые адекватна рынку или чуть ниже рынка. Если вам нужно продать быстро, изучите предложение, вычислите среднюю цену на аналогичные объекты и сбросьте процента 3–4. Вы продадите свою квартиру мгновенно.
Вот так, миксуя различные варианты поиска, можно и нужно находить самые перспективные сделки. Никогда не подходите к инвестированию традиционно. Выдумывайте, изобретайте свои методы, развивайтесь постоянно. Только при таком подходе вы всегда будете покупать ниже рынка, продавать выше рынка и выжимать максимальный доход из своих объектов.
Быстрее двигаться к супервыгодным сделкам вам помогут правила начинающего инвестора.