Истинная ценность биткоина – в наличии ряда важных отличий от существовавших ранее криптовалют. Эту децентрализованную, представленную в закодированной форме валюту можно обменять где угодно без всяких комиссионных или сборов и использовать в точности так же, как наличные деньги (хотя и не совсем анонимно).
Станет ли биткоин криптовалютой эпохи интернета, до сих пор неясно, но то, что такая валюта появится, не вызывает сомнений. Критики задумаются над тем, что это значит для отмывания денег и терроризма, но ответ на этот вопрос прост: ровным счетом ничего. Существование криптовалюты в эпоху интернета вовсе не повод связывать ее с отмыванием денег и терроризмом.
На самом деле этим занимаются люди. И тенденции в преступном мире будут формироваться независимо от наличия или отсутствия криптовалюты. Именно поэтому банки задаются вопросом: следует ли им осуществлять банковские операции с биткоинами?
Но есть и другой, более существенный вопрос: хотят ли пользователи биткоинов хранить их в банке? Ответ может быть отрицательным. В конце концов, с какой стати последователи @Anonymous, члены движения «Нас 99 процентов» и сторонники Wikileaks захотели бы «оккупировать» банки своими цифровыми активами?
Возможно, более вероятно, что в итоге люди предпочтут хранить биткоины в новых хранилищах, таких как… Google? Amazon? Или хранилище с другим названием, неконтролируемое правительством. В любом случае это будет нечто интересное и захватывающее, поэтому банки и должны пристально следить за биткоин-пространством.
Транзакция на сумму 81 миллион долларов стоимостью всего 4 цента
Как я уже неоднократно подчеркивал, возможность практически бесплатного выполнения транзакций в реальном времени – ключ к созданию ValueWeb. Осуществление транзакции в реальном времени при наличии глобального мобильного интернета не составит труда. Каждый человек может связаться с другим человеком. Проблема в том, что в нынешней системе обмен ценностями сопряжен с определенными трудностями, поскольку она создавалась для прошлого века. SWIFT, Visa, MasterCard, Western Union и другие системы обмена ценностями между разными странами требуют нескольких дней на выполнение транзакций и взимают большие комиссионные. Они не работают в реальном времени и не бесплатны. А вот технология распределенного реестра в системе Bitcoin обеспечивает формирование почти бесплатной системы обмена ценностями в реальном времени, о чем свидетельствует транзакция, выполненная в блокчейне 6 декабря 2014 года.
Транзакция на 81 миллион долларов была проведена немедленно, в режиме реального времени, и обошлась всего в 4 цента. Характерно, что ее можно было бы провести даже в воскресенье утром, так как система Bitcoin функционирует при почти нулевых затратах 24 часа в сутки 7 дней в неделю на протяжении всего года.
Если вы сможете обрабатывать любую транзакцию в режиме реального времени почти бесплатно, что произойдет с внутренней инфраструктурой банковской системы? Что это означает для таких клиринговых систем, как CHAPS и VocalLink в Великобритании, TARGRT2 и SEPA в Европе, CHIPS и Fedwire в США, Visa, MasterCard и China UnionPay во всем мире? И в какой степени эти процессинговые компании учитывают последствия происходящего?
В действительности это означает создание децентрализованной системы, которую смогут использовать вне банковской и государственной системы те, для кого такая возможность представляет интерес. Кроме того, гораздо более многочисленная группа людей будет пользоваться финансовыми и банковскими услугами так же, как и раньше, но теперь посредством применения дешевого протокола для регистрации транзакций. Иными словами, финансовые рынки анализируют возможность заключения умных контрактов, которую обеспечивает технология Bitcoin, пытаясь понять, как можно ее применить (об этом речь идет в следующей главе).
Рынки работают так же, как всегда: государство облагает налогом граждан, которые пользуются услугами биткоин-бирж, взимая налоги с каждой операции обмена. Банки предлагают безопасное хранение биткоинов и другие услуги, но помимо этого еще и записывают в блокчейн сообщения, расчеты, клиринговые и процессинговые операции.
Вскоре мы увидим, как банки в безопасном режиме обрабатывают многомиллионные транзакции в блокчейне почти бесплатно. Так за что же мы платим? За доверие, гарантии, определенность и уверенность в том, что наш банк гарантированно и безопасно осуществит такие транзакции и возместит нам убытки, если не сможет этого сделать. В этом и состоит преимущество протокола новой технологии, которая совершит революцию в банковской, платежной и финансовой сферах. Вопрос скорее в том, когда это произойдет, а не если произойдет.
Пример из практики: история Silk Road
Печально известный сайт Silk Road использовал даркнет для продажи запрещенных товаров и услуг. В основном сайт предназначался для размещения заказов на наркотики; предпочтительным способом платежей был биткоин, а в качестве основного принципа работы выступала интернет-технология под названием «торрент».
Эта захватывающая история как нельзя лучше иллюстрирует безвыходное положение, в котором оказались либертарианцы и сторонники централизованного управления экономикой. Конфликт между ними носит весьма острый характер, и тем, кто с этим конфликтом не сталкивался, будет интересно узнать, что он возник по инициативе биткоин-активистов. Сторонники биткоина заявляют, что создали деньги без правительства, и убеждены, что обществу следует функционировать так, как оно пожелает. Если люди хотят обмениваться наркотиками, смотреть на совращение детей и организовывать террористические акты, значит, они сами выбирают такой образ жизни и им нужно позволить делать то, что они хотят. По мнению биткоин-активистов, если такие виды деятельности не одобрит большинство членов общества, то они же, а не правительство их и пресекут. Безусловно, некоторые из нас сочтут такую позицию экстремистской, поскольку для большинства людей неприемлемо наличие в сети возможностей для финансирования терроризма, детской порнографии и беспрепятственной торговли наркотиками. Однако у либертарианцев своя точка зрения на это.
Росс Ульбрихт был либертарианцем, поэтому его сайт Silk Road создавался как сервис, не ограниченный вмешательством сторонников централизации и совершенно не подверженный их влиянию по причине полной анонимности. Во всяком случае так считал сам Ульбрихт. Почему же его арестовали, посадили в тюрьму и вынесли пять приговоров (в том числе два пожизненных срока), которые он должен отбывать одновременно без права на досрочное освобождение? К аресту Ульбрихта привели два ключевых фактора: упорство и самонадеянность.
Упорство лучше всего иллюстрируют действия специального агента Управления по борьбе с наркотиками Карла Форса IV, потратившего целый год на то, чтобы подобраться к Ульбрихту через торрент-чаты. Вторая причина – самонадеянность Ульбрихта. В частности, за год до ареста его предупреждали, что с IP-адреса Silk Road произошла утечка информации и он стал видим для других компьютеров, что позволило Управлению по борьбе с наркотиками существенно продвинуться в этом деле. Через этот IP-адрес сотрудники управления нашли сервер, а через сервер обнаружили коммуникации всего сообщества Silk Road.
И вот в чем загвоздка: если бы Ульбрихт был более квалифицированным программистом и менее самонадеянным человеком, скорее всего, сайт Silk Road работал бы до сих пор. Торрент-технологии (технологии Tor) обеспечивают полную анонимность, а отследить биткоин-платежи в сети Tor практически невозможно.
Позвольте внести ясность в эти два момента.
Tor (от англ. The Onion Router) – программная инфраструктура, разработанная специалистами Военно-морских сил США в 1990-х годах в целях защиты онлайн-коммуникаций американских разведывательных служб. После выпуска этого ПО и последующего расширения его возможностей в 2002 году система Tor стала основной сетью для торговли наркотиками, мошенничества и других противозаконных действий, поскольку она позволяет пользователям осуществлять поиск в интернете практически анонимно. Tor обеспечивает это, направляя интернет-трафик через бесплатную волонтерскую сеть. Чтобы скрыть местоположение пользователя и его действия в сети от тех, кто осуществляет сетевой надзор или анализирует трафик, она рассредоточена по всему миру и состоит из шести тысяч ретрансляторов. Это и есть основа работы Silk Road, и именно поэтому Ульбрихт был абсолютно уверен в своей анонимности.
Возможно, Tor – действительно почти анонимная сеть, но о биткоине этого сказать нельзя. Все транзакции с биткоинами открыты и отслеживаемы, а данные о них навсегда сохраняются в сети Bitcoin. Адреса Bitcoin – единственная информация, используемая для определения места, где размещены биткоины и куда они пересылаются. Такие адреса создает на условиях сохранения анонимности кошелек каждого пользователя. Тем не менее сразу же после использования адреса он привязывается к истории транзакций, в которых фигурирует. Любой желающий может увидеть остаток на счете и все транзакции по любому адресу. Поскольку пользователям для получения товаров и услуг приходится раскрывать свои личные данные, биткоин-адреса не могут оставаться полностью анонимными. По этим причинам следует использовать биткоин-адрес только один раз и позаботиться о сокрытии информации о своих адресах. Например, можно иметь разные кошельки для разных целей, что позволит изолировать каждую транзакцию таким образом, чтобы между разными адресами невозможно было установить связь. В таком случае люди, присылающие вам деньги, не смогут отследить, какие еще биткоин-адреса вам принадлежат и что вы с ними делаете.
Органы власти должен беспокоить тот факт, что если бы кто-нибудь повторил пример Silk Road и нанял бы профессиональных программистов, то либертарианская мечта даркнета о деньгах без правительства и обмене ценностями без всякого контроля со стороны государства осуществилась бы.