есячного срока, если поклажедатель все-таки не забрал свою вещь, ломбард имеет право реализовать не востребованную поклажедателем вещь, продав ее в предусмотренном законодательством порядке (п. 5 ст. 358 ГК РФ). После реализации невостребованной вещи ломбард из средств, полученных от ее продажи, взимает плату за хранение и иные причитающиеся в связи с хранением и реализацией расходы, а остаток денег возвращается поклажедателю.
Приведем пример . Представим, что в ситуации, когда гражданин К. сдал на хранение в ломбард свое золотое кольцо с бриллиантом, по истечении предусмотренного договором срока данный гражданин свое кольцо не забрал. Поэтому ломбард, руководствуясь ст. 920 ГК РФ, продолжал осуществлять хранение этой вещи еще в течение 2 месяцев. Однако и по истечении этого срока гражданин К. не забрал свое кольцо. В связи с возникшими обстоятельствами ломбард продал кольцо. Через некоторое время гражданин К. пришел в ломбард за своим кольцом и, не получив его, потребовал возместить его стоимость. В данной ситуации ломбард действовал правомерно, так как он реализовал кольцо гражданина К. только по истечении предусмотренного двухмесячного срока. При этом ломбард должен был после реализации кольца вернуть гражданину К. полученную от продажи и за вычетом произведенных расходов сумму, а не полную сумму, как того требует гражданин К.
3.2. Хранение ценностей в банке
По общему правилу банк и иные кредитные организации осуществляют банковские операции. Однако, помимо этих операций, банки и иные кредитные организации могут принимать ценности на хранение.
Хранение ценностей в банке является одним из специальных видов хранения и представляет собой обязательство, в силу которого поклажедатель, а в данном случае клиент, передает на ответственное хранение в банк определенное имущество, а банк обязуется хранить его и учитывать его на специальном счете, открытом клиенту в банке. При этом банк, принимающий на хранение ценности, выступает как хранитель, деятельность которого подпадает как под общие, так и под специальные правила хранения.
Хранение ценностей в банке осуществляется на основании ст. 921 ГК РФ, согласно которой банк может принимать на хранение следующее имущество :
1) ценные бумаги;
2) драгоценные металлы;
3) драгоценные камни;
4) иные драгоценные вещи и другие ценности, в том числе и документы.
Передача поклажедателем вещи на хранение и принятие банком этой вещи оформляются договором хранения ценностей в банке, условия которого определяются самими сторонами, так как специальных требований к данному виду хранения и заключенному в связи с этим договору нет. Однако условия договора хранения банком не должны расходиться с положениями гражданского законодательства о хранении.
Заключение договора хранения банком удостоверяется выдачей банком поклажедателю именного сохранного документа. При этом необходимо также отметить, что предъявление этого документа является основанием для выдачи банком хранимых ценностей поклажедателю. Кроме того, надо иметь в виду, что если предметом договора хранения являются драгоценные металлы, то его заключение удостоверяется договором с банком и свидетельством об открытии счета ответственного хранения драгоценных металлов. Так, в отношении хранения драгоценных металлов в соответствии с Указаниями ЦБР от 18 ноября 1999 г. № 682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России» банком и поклажедателем заключается договор хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России.
Помимо этого, при заключении договора хранения ценностей в банке необходимо обратить особое внимание и на обязательства сторон.
В обязанности банка должны входить:
1) обеспечение сохранности имущества, переданного на ответственное хранение, с момента его приема в хранилище банка до момента его выдачи клиенту;
2) выдача клиенту выписки из его лицевого счета, справки о состоянии его счета;
4) обеспечение конфиденциальности информации об имуществе клиента, переданном на ответственное хранение в банк;
5) письменное уведомление клиента об изменении условий хранения имущества, находящегося на счете клиента.
Клиент в свою очередь обязан:
1) своевременно и в полном объеме производить оплату услуг банка по обслуживанию его счета;
2) вовремя забрать имущество при закрытии счета;
3) своевременно уведомить банк об изменении адреса или иных своих реквизитов и др.
Кроме того, в ст. 922 ГК РФ предусмотрено положение о том, что банк может предоставлять поклажедателю для хранения его вещей охраняемые банком либо индивидуальный банковский сейф, либо ячейку сейфа, либо изолированное помещение в банке. Предоставление специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей иными кредитными организациями закреплено в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.).
При этом предоставление как банком, так и иными кредитными организациями индивидуального банковского сейфа или другого специального помещения для хранения ценностей оговаривается договором хранения ценностей в банке, который заключается между банком и клиентом. В этом случае клиент может самостоятельно помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа. Для реализации данного права банк должен выдать клиенту ключ от сейфа и карточку, с помощью которой банк сможет идентифицировать клиента, либо иной знак (или документ), удостоверяющий право клиента на доступ к сейфу и его содержимому. Кроме того, в заключенных между банками и их клиентами договорах предусматриваются условия о доступе к банковскому сейфу и ответственности банка за сохранность содержимого в сейфе. В связи с этим различают следующие способы хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе :
1) с одной стороны, предоставление возможности клиенту самому помещать ценности в сейф и изымать их оттуда, а с другой – контроль банка за действиями клиента и несение ответственности за сохранность ценностей в случае вины банка, ненадлежащий контроль которого стал причиной утраты или повреждения ценностей;
2) с одной стороны, использование клиентом предоставленных банком и охраняемых им индивидуального банковского сейфа или ячейки сейфа либо изолированного помещения в банке, а с другой – принятие банком от клиента ценностей и возвращение их клиенту в обусловленный срок, причем банк в этом случае несет полную ответственность за их сохранность;
3) с одной стороны, предоставление клиенту возможности помещения ценностей в индивидуальный банковский сейф и изъятия их без контроля банка, а с другой – несение банком ответственности только за то, чтобы доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен, но не за сохранность содержимого сейфа.
Помимо самостоятельного помещения в сейф и изъятия ценностей из сейфа, клиент при наличии соответствующих условий договора может с ними работать. Таким образом, клиент наделяется правом совершать какие-либо операции с ценностями, хранимыми в закрепленном за ним индивидуальном банковском сейфе.
Кроме того, необходимо отметить, что договор хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе имеет следующие разновидности:
1) договор хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа. Согласно данному договору банк обязуется принять от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, а впоследствии осуществляет контроль помещения их клиентом в сейф и изъятия из сейфа, после чего возвращает их клиенту. При этом заключенный между сторонами данный договор предполагает ответственность банка за ценности, которые были сданы ему клиентом на хранение;
2) договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа, по которому банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны самого банка. В случае заключения такого договора банк обязан осуществлять контроль только за доступом в помещение, где находится предоставленный клиенту сейф. При этом банк не будет отвечать за содержимое индивидуального банковского сейфа, но только если сможет доказать, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен или же стал возможным вследствие непреодолимой силы. Также по поводу этого положения в заключенном между сторонами договоре хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа может быть предусмотрено иное.
Приведем пример. Гражданин М. по договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе разместил свои ценности в сейфовой ячейке банка, при этом договор не предусматривал контроль со стороны банка за содержимым ячейки. При вскрытии ячейки гражданином М. была обнаружена недостача ценностей.
Для решения вопроса о том, обязан ли банк возместить гражданину М. пропажу и какие меры он может предпринять самостоятельно для отстаивания своих прав, можно сказать следующее.
Гражданское законодательство в ст. 922 ГК РФ предусматривает две разновидности договора хранения в банке: договор хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа, по которому банк обязан осуществлять контроль за помещением ценностей в сейф и их изъятием (предполагается, что банку известно о составе и содержании хранимых ценностей), и договор хранения ценностей в банке с разрешением клиенту пользоваться индивидуальным банковским сейфом, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту возможность помещения ценностей в индивидуальный банковский сейф и их изъятия из него вне контроля банка и обязан обеспечить контроль лишь за доступом в помещения, где находится сейф.