Противоположность правилу «инвестирование рискованно»
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
Большинство людей считают, что заниматься инвестированием рискованно.
И для большинства людей это так и есть.
Заставить вас поверить в рискованность инвестирования всячески пытается ГРАНЧ.
В: – Зачем?
О: – Чтобы вы передавали свои деньги его людям.
В: – Вы считаете это главной причиной отсутствия финансового образования в школе, не так ли?
О: – Я вижу в этом самое логичное объяснение. Большинство учителей советуют учащимся откладывать деньги и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок. Этот совет посылает ваши деньги прямо в карманы ГРАНЧа.
В: – Вы считаете, что это плохо?
О: – Нет. Дело в том, что у всего есть минимум две стороны. Одни люди верят, что инвестировать рискованно, а другие – нет. Вопрос в том, чему верите вы? Чему вы хотите верить?
Фуллер сказал:
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
В: – Но разве то, чем занимаетесь вы, не связано с риском?
О: – Да, риск есть, но он есть во всем. Вы ведь падали, когда учились ходить, а сегодня вы можете ходить не падая.
В: – Безусловно.
О: – То же самое можно сказать об инвестировании. Если вы умеете водить машину, то отец наверняка давал вам какие-то советы и его указания снизили степень риска, которому вы подвергаете себя за рулем.
В: – Теперь я понял, что вы имеете в виду.
О: – Значит, вы поняли, для чего я сделал инвестицию в 3-дневный семинар по инвестированию в недвижимость и потратил 90 дней на практику – поиск инвестиционных объектов – до того, как стал инвестировать свои деньги?
В: – Чтобы уменьшить риск?
О: – И увеличить вознаграждение. Сегодня этот 3-дневный курс и 90 дней практики сделали меня мультимиллионером. Но самое главное заключается в том, что они снизили мои финансовые риски и повысили мои вознаграждения, в том числе навсегда избавили от необходимости иметь работу и беспокоиться по поводу подъемов и спадов на фондовом рынке. Образование и практика дали мне возможность делать столько денег, сколько мне угодно, и при этом не ходить на работу, а наслаждаться жизнью, не испытывая страха оказаться уволенным, если я не сумею угодить своему боссу.
В: – Значит, вознаграждение – это противоположность риску?
О: – Одна из противоположностей. Лично я всегда включаю в уравнение другую противоположность риску – контроль. Риск + Контроль = Вознаграждения.
Как я учился летать
В 1969 году я поступил в летную школу в Пенсаколе, штат Флорида. Процесс обучения летному мастерству был увлекательным, волнующим и развивающим. Я пришел в школу гусеницей и через два года выпорхнул из нее бабочкой. Это было больше чем обучение. Это была трансформация.
То же самое произошло со мной годы спустя, когда я записался на 3-дневный семинар по недвижимости. Я вошел в аудиторию бедным, а через два года стал богатым. С тех пор я больше никогда не нуждался ни в работе, ни в зарплате.
Примеры контроля
Во Вьетнаме я многое узнал о риске, вознаграждении и видах контроля. Многие из этих видов контроля я применяю до сих пор, уже будучи инвестором. В их число входят:
1. Контроль над своим образованием
Будучи пилотами, мы словно все время ходили в школу. Мы никогда не прекращали учиться. Учеба и жизнь шли рука об руку. Чем больше знаний и навыков мы усваивали, тем выше становились наши шансы на выживание.
2. Контроль над своими советниками
Моими учителями в летной школе были настоящие пилоты. Большинство людей испытывают финансовые трудности потому, что получают финансовые советы от продавцов, а не от богатых людей.
3. Контроль над своим временем
Большинство людей так сильно заняты работой, что им не хватает времени на то, чтобы стать богатыми.
В: – Можете ли вы привести пример того, как контроль над образованием, советниками и временем может уменьшить мои риски и увеличить вознаграждения?
О: – Конечно. Предположим, я вложу 10 тысяч долларов в акции Exxon. Это не гарантирует мне получение дохода. Но если я инвестирую 10 тысяч долларов в нефтяную скважину, то государство гарантирует мне 3200 долларов дохода в форме налоговых вычетов.
В: – Гарантированные 32 процента дохода? Неужели это может сделать каждый? Получить такой налоговый кредит?
О: – Конечно. Заниматься такими же инвестициями может каждый. Опять же, все сводится к трем видам контроля. Вы должны контролировать свое образование, своих советников и свое время.
Если вы захотите узнать больше о том, как работает схема получения 32-процентных налоговых вычетов, послушайте посвященную этой теме передачу Rich Dad с участием Майка Маучели. Во время прослушивания обратите особое внимание на то, как три вида контроля: над образованием, советниками и временем – могут уменьшить риски и увеличить доходы от инвестиций.
Тема:
Гарантированные государством доходы от инвестиций в газовой и нефтяной отрасли
Гости программы:
Майк Маучели и Том Уилрайт, дипломированные общественные бухгалтеры
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Могучая сила доверия
Работающие на ГРАНЧ банкиры с Уолл-стрит часто заявляют: «Золото – это варварский пережиток прошлого». Понятно, что ничего другого они никогда не скажут. Золото – их конкурент. Им не нравится золото потому, что его нельзя напечатать.
С другой стороны монеты располагается тот факт, что в определенном смысле золото действительно является варварским наследием. Его реальная ценность как металла очень невелика, если не считать изготовления из него ювелирных украшений. В отличие от золота, серебро представляет гораздо большую ценность, поскольку является не только драгоценным, но и промышленным металлом. Золото хранят, а серебро используют. Все это, на мой взгляд, делает серебро более ценным, чем золото.
В: – Если ценность золота невелика, тогда для чего Бог его создал? Почему люди так страстно его жаждут и копят? Почему за золото они готовы убивать и покорять целые народы?
О: – Ответ заключается в слове доверие. Золото заслуживает доверия. Это редкий элемент, который невозможно подделать.
Тема:
Золотой стандарт. Повторение пройденного
Гость программы:
Стив Форбс
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
В своей последней книге «Деньги» (Money), опубликованной в 2014 году, Стив Форбс, генеральный директор империи Forbes Media, призывает вернуться к золотому стандарту и называет три причины, по которым это необходимо сделать.
Вот они:
1. Бумажные деньги не являются богатством.
2. Если бы в свое время Соединенные Штаты сохранили золотой стандарт, то сегодня доходы были бы на 50 процентов выше.
3. Золотой стандарт повысит доверие. Золото позволяет незнакомым людям с достаточной степенью уверенности торговать и вести бизнес. Когда люди не доверяют «деньгам», которые они используют, торговля и экономика сокращаются и приходят в упадок.
Другими словами, когда государства печатают деньги, доверие между людьми и странами падает, что пагубно отражается на торговле. Сокращение торговли вызывает спад в экономике. Спад в экономике становится причиной страданий честных людей и часто ввергает их в отчаяние, что может привести к росту преступности, насилия, безнравственности и терроризма.
Как уменьшить риск
Когда падает доверие, растет риск.
Чем больше денег печатает государство, тем меньше мы доверяем деньгам и тем выше риск. Сегодня о своем будущем беспокоятся миллиарды людей.
Начинать процесс уменьшения рисков лучше всего с укрепления доверия к самому себе. Для этого вам потребуется взять под контроль своих советников, образование и время.
В: – С чего мне начать процесс укрепления доверия к себе?
О: – Как и всегда, все начинается со слов. Вы сможете укрепить доверие к себе, изучая язык денег – язык, которому не учат в школе.
Язык денег
В 2009 году Рауль Диас Кансеко Терри, бывший вице-президент Перу, пригласил Ким и меня посетить его живописную страну, ознакомиться с основанной им системой коммерческого образования и погостить у него дома в Лиме. Рауль – предприниматель в сфере образования. Основанная им система начинается в детских садах и продолжается до окончания колледжа. Это новаторская система, которая готовит учащихся ко встрече с реальным миром коммерции.
Само собой, в программу осмотра достопримечательностей был включен Мачу-Пикчу. Любуясь этим великолепным памятником цивилизации на вершинах Анд, я спросил Ромеро, одного из специалистов по истории инков, входившего в нашу группу:
– Что разделяло представителей высших и низших слоев в государстве инков?
Ромеро ответил не задумываясь:
– Язык. Представители высших слоев разговаривали на кечуа – языке коммерции.
Затем он объяснил, что именно благодаря языку кечуа империя инков сумела распространить свою власть на все западное побережье Южной Америки.
В современном мире изменилось не так уж много. Самые богатые люди разговаривают на языке денег, которому не учат в школе. Главное различие между богатым и бедным папами заключалось в словах. Несмотря на то что оба говорили по-английски, разговаривали они на разных языках.
Если вы будете каждый месяц усваивать несколько новых слов, то ваше доверие к себе возрастет, риски уменьшатся, а вознаграждения увеличатся.
В: – Можете ли вы назвать для примера несколько слов, которые сделают меня богаче?
О: – Конечно. Вы уже знаете, что активы кладут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из вашего кармана.
Другими важными словами являются денежный поток как противоположность приросту капитала. Бедные и средний класс инвестируют ради прироста капитала. Они покупают инвестиционные продукты, держат их и молятся, чтобы цены на них поднялись. Например, они покупают недвижимость с целью перепродажи и получения прироста капитала. Вот почему бедные и средний класс считают инвестирование рискованным. Они не могут контролировать движение цен и довольствуются мизерным денежным потоком. А когда они продают свои инвестиционные объекты и получают прибыль, то платят налоги на прирост капитала, которые занимают второе место по величине ставок.
В: – А богатые занимаются инвестированием, чтобы получать денежный поток?
О: – Занимаясь инвестированием на стороне Б – И Квадранта денежного потока, богатые преследуют несколько целей. Они хотят получить денежный поток, прирост капитала и налоговые преимущества.
В: – Как мне научиться делать то же самое?
О: – Получите необходимое образование, смените советников и измените способ обращения со своим временем. Если произведете эти изменения, то обнаружите, что слова, которые вы используете, тоже изменятся.
Подробнее о том, как инвестирование на стороне Б – И позволяет богатым получать прирост капитала, денежный поток и налоговые преимущества, вы узнаете в следующей главе.
В: – А вы можете сказать, чем отличаются предприниматели из квадранта С от предпринимателей из квадранта Б?
О: – Предприниматели из квадранта С работают за деньги, предоставляя продукты или услуги.
В: – Разве они не являются активами?
О: – В большинстве случаев нет. Настоящие активы приносят денежный поток. Продукты и услуги приносят деньги.
В: – Вы можете объяснить это подробнее, простым языком?
О: – Конечно. Но, пожалуйста, обращайте внимание на различия в словах.
Предположим, предприниматель из квадранта С открывает ресторан. Он предоставляет клиентам качественную еду и прекрасное обслуживание. Еда – это продукт, а работники предоставляют услуги. На следующий день процесс начинается сначала. Все работают ради получения обычных доходов – зарплаты и чаевых. Обычные доходы облагаются налогами по самым высоким ставкам. Когда вы работаете за деньги, откладываете сбережения и делаете инвестиции в пенсионный план 401(k), ваши доходы облагаются налогами по ставкам для обычных доходов.
Предположим, я предприниматель из квадранта Б – инвестор, который владеет зданием, где располагается этот ресторан. Я предоставляю актив. Я использую долг для приобретения здания и получаю пассивный доход, который облагается налогами по самым низким ставкам. Помимо этого, я плачу все меньше и меньше налогов благодаря амортизации материальных и нематериальных средств и повышению стоимости объекта.
В: – Амортизация материальных и нематериальных средств и повышение стоимости объекта – это тоже разновидности дохода?
О: – Да. Если вы не понимаете, в чем заключается разница между этими словами, обратитесь к налоговому бухгалтеру или налоговому юристу или прочитайте книгу Тома Уилрайта «Богатство, свободное от налогов» (Tax-Free Wealth). Эта глава посвящена риску, важности слов и тому, как слова могут уменьшить риски.
В: – В итоге получается, что предприниматель из квадранта С трудится все больше и больше, принимает на себя все риски и платит налоги по высокой ставке. А предприниматель из квадранта Б меньше работает, делает больше денег и платит налоги по низкой ставке. Правильно?
О: – Да. И все это происходит из-за различий в словах.
Вспомните слова основателя McDonald’s Рэя Крока, который говорил: «Мой бизнес – это не гамбургеры. Основной бизнес McDonald’s – недвижимость». Другими словами, производимые McDonald’s гамбургеры и картофель фри – товары и услуги – платят за недвижимость, которая является настоящим активом компании. Вот почему McDonald’s стала одной из самых крупных в мире компаний, специализирующихся на инвестициях в недвижимость.
Выражаясь проще, бедные и средний класс используют слова из языка квадрантов Р и С. Богатые используют слова из языка квадрантов Б и И – языка денег, который инки называли языком кечуа.
Богатый папа часто говорил: «Слова обладают могучей силой, способной сделать вас как богатыми, так и бедными. Если вы хотите стать богатыми, изучите слова, которые позволят вам добиться этой цели. К тому же освоить их можно бесплатно».
Урок Баки Фуллера
В «ГРАНЧе гигантов» Фуллер писал:
Корпорации не являются ни физическими, ни метафизическими феноменами. Это социоэкономические уловки – юридически узаконенные игры, – которые ведутся по договоренности между обладающими неодолимой мощью социоэкономическими индивидами и навязываются ими человеческому обществу и всем его ничего не подозревающим членам.
В: – Что он хотел этим сказать?
О: – Думаю, он хотел предупредить о том, насколько рискованно доверять ГРАНЧу – невидимой силе, которая стоит за крупнейшими банками и корпорациями.
На мой взгляд, это означает, что рискованно доверять ГРАНЧу вашу личную графу активов. Но, если вам непременно хочется заниматься инвестициями в бумажные активы, не инвестируйте на долгий срок. Лучше запишитесь на курсы инвестирования в опционы ценных бумаг, чтобы научиться делать деньги в периоды рыночных подъемов и спадов.
Что же касается другой стороны монеты, то, если вы хотите уменьшить свои риски и быть богатыми, вам следует изучить язык ГРАНЧа – язык квадрантов Б и И.
Как уменьшить риски на фондовом рынке
Если ваши средства инвестированы в фондовый рынок, вам будет полезно послушать выступление советника Rich Dad Энди Таннера на радио Rich Dad.
Тема:
Бумажные активы и фондовый рынок
Гость программы:
Энди Таннер
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Энди наделен редким даром использовать юмор для подчеркивания главных моментов своих выступлений. Например, в одной из передач, будучи нашим гостем в течение часа, он сказал: «Если вы отправляетесь в круиз на “Титанике”, то первым делом вам следует сосчитать количество спасательных шлюпок».
Решение инвестировать один час времени, чтобы послушать Энди Таннера, станет хорошим началом для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом.
Урок для тех, кто хочет воспользоваться вторым шансом
Многие финансовые эксперты говорят: «Чтобы добиваться высоких доходов, нужно идти на большой риск».
В: – Почему они так говорят, если знают, что это неправда?
О: – Кто знает? Такой человек может быть лжецом, жуликом или просто идиотом.
Но, вероятнее всего, он просто повторяет то, что его приучили говорить. Он не делает того, что советует Фуллер:
Большую часть жизни я потратил на то, чтобы отучиться от вещей, которые оказывались неправильными.
Сегодня миллионы американцев, использующих планы 401(k) и персональные накопительные счета IRA, слепо вручают свои деньги незнакомым или не заслуживающим доверия людям. Они следуют указаниям попугаев, которые повторяют то, что их научили говорить. Следовать таким рекомендациям очень рискованно.
Финансовое образование – это…
Противоположностью риску является контроль. Чтобы воспользоваться своим вторым шансом, возьмите контроль над своим образованием, своими советниками и временем в собственные руки.