Почему? В этом ли кроется секрет психологии богатства, о котором так много говорят?
Вот пошаговый рецепт, который я разработала, беседуя со многими предпринимателями.
• В первую очередь вытаскивайте из себя все установки и прорабатывайте их. Это обязательная часть работы над собой. Ничего к вам не придет, пока у вас не будет «свободной комнаты» для этого.
• Регулярно задавайте себе вопрос: «Чем я могу быть полезен людям?» Пишите ответы на утренних страницах, на салфетках в кафе, в телефоне. Придумывайте варианты, примеряйте на себя разные роли. Открыть канал креативности, генерации идей, ваш персональный канал связи со вселенной — следующая важная задача.
• Формируйте уровень ожиданий в цифрах. Мы с вами уже записали ответ на вопрос, сколько денег вы хотите зарабатывать. Осмысляйте эти цифры не только на бумажке, но и в реальности: что именно входит в эту сумму? Поездка? Дом? Ремонт? И т. д.
Ну и самое важное: никогда не останавливайтесь.
Это процесс и путь активного человека — поиск решений, постановка целей и задач самому себе. Он заканчивается в тот момент, когда вы отказываетесь от роста.
Сложно разобрать финансы в бизнесе в одной маленькой подглаве, когда об этом написаны диссертации и сделано не одно открытие.
Поэтому этот параграф я хочу написать в форме инсайтов. Я не финансист, не экономист, я по образованию историк. Совладать с финансами мне было крайне непросто, особенно когда компания начала расти как на дрожжах. Моменты, перечисленные ниже, помогли мне. Могут помочь и вам.
Инсайт 1. Существует много очень сложных Excel-таблиц по формированию финансовой модели и просчету ее устойчивости. Их можно заказать отдельно, попросить финансиста просчитать их с вами или нанять финансового директора в компанию. Самое важное, что собственник должен знать относительно своего бизнеса — это «процентовка». 30% выручки уходит на производство, 10% — на маркетинг, 15% — это бюджет на рекламу и т. д. Вот это разделение у всех разное, но его легко посчитать и сформировать под нужные вам цели.
Инсайт 2. Денежный поток надо считать регулярно. У меня вообще сложности с регулярностью. Скажу вам честно: я не отношусь к людям, которые, как человек-машина, выполняют все предписания врача или на которых работают советы «всего 10 минут в день». Для меня раза в неделю бывает достаточно для того, чтобы записать основные расходы и приходы бизнеса. Ежедневную запись о поступающих заявках и оплатах я делегировала отделу продаж.
Инсайт 3. Платите себе, разделите личные финансы и финансы бизнеса. Одно из самых верных решений, которые я приняла на старте работы. Деньги бизнеса — это совершенно особые деньги, которые так же требуют распределения, как и личные финансы.
При этом, поскольку я управляющий в собственном бизнесе, у меня нет другого варианта, кроме как платить себе полноценную зарплату, помимо тех денег, которые я получаю в виде непосредственной прибыли. Вероятно, когда я решу взять в свой бизнес управляющего, эта зарплата достанется ему.
Инсайт 4. Деньги из бизнеса надо вынимать регулярно. Сколько бы вы ни зарабатывали, если вы не достаете деньги из бизнеса, они будут им съедены.
Всегда найдутся нужные и необходимые траты: новые курсы, сервисы, интересные рекламные возможности и т. д. Деньги уйдут. Составьте накопительный счет и откладывайте какую-то часть прибыли регулярно.
Инсайт 5. Считайте деньги в чужом кошельке. О да, нам тысячу раз говорили, что это неприлично. И вообще я тут «ращу свой сад», и мне нет дела до того, кто сколько зарабатывает. Но в действительности очень полезно понимать, какое место на рынке вы занимаете. Сколько всего компаний на рынке? Сколько зарабатывают лидеры? Это позволит вам поднять планку, если вы только на старте. Или понять, куда идти дальше, если вам кажется, что вы уже достигли заданной планки.
И еще одно важное замечание. Сейчас много бизнес-блогеров, бизнес-консультантов и людей, построивших успешный бизнес. Многие из них дают советы, учат и рассказывают, как правильно поступить в той или иной ситуации. Среди советов встречаются и совсем одиозные. Рискни, продай квартиру, машину, возьми кредит и вложи в бизнес. Найди денег на старт, оставшись без всего.
Этот совет, наверное, хорош тем, что включает механизм «без права на ошибку». Но, на мой взгляд, совершенно неприемлем для человека с обязательствами. Когда нет необходимости устраивать старшего сына в школу, а дочку в садик и оплачивать счета, — это, возможно, и хороший путь. Но когда у вас есть обязательства — всегда оставляйте себе «подушку» на их исполнение.
Не берите кредитов под бизнес, если у вас нет:
• проверенной воронки с запасом прочности;
• протестированной гипотезы спроса;
• отлаженного бизнес-процесса;
• четкого представления об окупаемости вложений, в том числе с негативным сценарием.
Грубо говоря — не берите денег на стартап. Кредит или заемные средства имеет смысл привлекать только тогда, когда вы знаете, что эти деньги сейчас дадут вам значительный кратный рост и у вас есть представление, в какие сроки вы сможете их отдать.
Какие инсайты вы могли бы использовать прямо сейчас?
Что вы уже используете?
Что готовы внедрить в ближайшие 72 часа?
Отдельно хочу рассказать о трех конкретных инструментах, обязательных для финансового учета в компании и для того, чтобы всегда понимать здоровье своего бизнеса, его состояние и планы на развитие.
Главная программа, в которой работает любой предприниматель, — это Excel. Там надо иметь три основных отчета и вести их регулярно каждый месяц.
1. Операционная прибыль
Прибыль до вычета налогов, амортизации, кредитов и выплаты процентов.
Это еще не чистая прибыль, но это тот показатель, который отвечает за финансовое здоровье бизнеса.
Как ее считать?
Вот пример. У Алены есть цветочный магазин. Ее выручка в текущем месяце составила 500 000 рублей.
Ее затраты: фонд оплаты труда (ФОТ), реклама, закупка цветов, аренда помещения. Всех расходов на 350 000 рублей. То есть прибыль в этом месяце у Алены 150 000 рублей.
Недавно Алена купила новый холодильник для цветов стоимостью 200 000 рублей. Затраты она понесла в этом месяце, чистой прибыли не получила.
Но так как холодильник ею будет использоваться в течение пяти лет, то ее затраты принято разделять на срок пять лет. То есть это 3333 рублей в месяц. Это называется амортизация.
Следовательно, несмотря на то что Алена не получила чистой прибыли в этом месяце и даже ушла на 50 000 рублей в минус, ее операционная прибыль составляет 147 000 рублей. С бизнесом все хорошо: несмотря на один месяц в минусе, он в порядке.
2. Отчет движения денежных средств и платежный календарь
Для того чтобы всегда знать, сколько денег, своих и чужих, у вас на счетах, а также чтобы спрогнозировать кассовый разрыв и быть в курсе того, что происходит у вас с деньгами, всегда записывайте приходящие и уходящие деньги.
Для ведения этих отчетов есть специальные программы: «Финолог», программа у Тинькофф Банка, спецфункционал в 1С. Можно пользоваться просто табличкой в Excel, в которой вам нужно всего несколько граф:
• Дата;
• Сумма поступления или списания (пишем с минусом);
• Контрагент;
• Причина движения.
По итогам составления этой таблицы у вас будет план и факт: ожидаемые поступления и фактические поступления, ожидаемые и фактические расходы. Если у вас будет кассовый разрыв, вы увидите его заранее и сможете придумать, как его избежать и как решить задачу.
Благодаря этому отчету вы сможете заблаговременно понимать, сколько денег вы сможете вытащить из бизнеса в текущем и даже в следующем месяце.
3. Прогнозирование
Управление деньгами и развитием в числе прочего включает в себя прогнозирование: как система будет чувствовать себя через пять лет? А через десять?
Где порог рентабельности, и если вы прямо сейчас сделаете скидку на этот продукт, выгодно ли это вам? Сколько вам нужно клиентов в месяц, чтобы купить дом через три года? Какую прибыль от бизнеса вы будете получать к концу года при текущем росте? Если вы перейдете на другую систему налогообложения, что вы получите в итоге?
На все эти вопросы может ответить таблица в Exсel, которая называется «Прогноз» или «Финансовая модель». Создать ее вы можете самостоятельно, но если вы мало знакомы с формулами в таблицах или боитесь забыть / не учесть какие-то факторы, имеет смысл поработать с финансистом и составить индивидуальную модель для вашего бизнеса.
Эти три таблицы + таблица воронки продаж + таблица учета отдела продаж — основные для бизнеса. Заполнять, наблюдать и использовать их надо регулярно.
Давайте поговорим о личных финансах в таком же формате инсайтов.
Я уверена, что если вы заинтересуетесь этой темой и копнете глубже, то найдете огромное количество книг и курсов по теме: от «Деньги: мастер игры» Тони Роббинса до марафонов финансовых блогеров в «Инстаграме».
Я проходила многие из них и изучала тему личных финансов, что называется, под микроскопом.
Вот мои откровения и правила жизни. Думаю, они вам помогут сформировать собственные правила отношения к личным финансам.
Инсайт 1. Откладывайте деньги. Самое распространенное правило: 10% на накопительный счет с каждого поступления работает, конечно, очень эффективно, если вы умеете играть в регулярность. Скажу честно: я не умею. Поэтому откладываю разными суммами в зависимости от того, насколько успешно мне удалось заработать в истекшем месяце.
Формирование финансовой подушки — это первый шаг к финансовой безопасности. Совсем хорошо, если у вас есть подушка, которая составляет 6 — 12 объемов ваших ежемесячных расходов. В случае, если у вас случится какая-то неп