редвиденная ситуация, вы всегда сможете поддержать себя и взять паузу на принятие решения.
Инсайт 2. Не храните все яйца в одной корзине. В начале 2019 года в связи с большими тратами по карте (переводы с карту на карту, оборот карты) у меня был неприятный эпизод с замораживанием средств на счету и подтверждением доходов. После плотной работы с юристом я начала разводить финансы по нескольким счетам в разных банках, чтобы не оказаться в подобной ситуации еще раз.
Служба финмониторинга считает необходимым проверять все движения средств, превышающие 600 000 рублей. Учтите это.
На данный момент у меня счета в пяти российских банках, что дает возможность выбирать способы оплаты и контроля расходов.
Диверсификация — один из самых полезных инструментов в управлении личными деньгами. Умные финансисты советуют даже держать деньги в нескольких валютах.
Инсайт 3. Благотворительность. Прямо сейчас мне хочется просто поставить точку на этом предложении. Я верю, что раз вы выбрали эту книгу и читаете ее сейчас, то вам не нужно объяснять, зачем надо заниматься благотворительностью. Это почти то же самое, что дышать. В моем мире расходы на благотворительность занимают третье место после необходимых нужд семьи и автоперевода родителям.
Сейчас существует множество фондов, выбрать удобный для сотрудничества несложно. Вы можете помогать адресно семьям, детям, инвалидам. Можете отдавать деньги на борьбу с раком или закупку лекарств людям с редкими заболеваниями. В последние десять — пятнадцать лет количество классных инициатив возросло в несколько раз и сформировалась целая экосистема взаимопомощи. Когда я выбирала фонд для сотрудничества, мне было важно наличие реккурентных платежей (чтобы деньги снимались с указанной карты сами, потому что у меня нет сил и желания контролировать списание денег), прозрачность отчетов, системные изменения, производимые фондом. В итоге я выбрала для сотрудничества Фонд профилактики рака nenaprasno.ru.
Инсайт 4. Автоперевод родителям. Если вы испытываете чувство благодарности к своим родителям — им стоит помогать не только своим вниманием, но и деньгами. Моя мама сейчас на пенсии, и ей любая помощь будет нелишней. Настроить автоплатеж в Сбербанке довольно просто. В результате ей на пенсионную карту каждый месяц поступают дополнительные средства от меня.
Если у вас есть возможность помогать своим близким — помогайте.
Инсайт 5. Неподконтрольные траты. Знаете, если все считать, откладывать 10%, записывать личные траты в Coinkeeper каждый день вплоть до рубля, четко вести учет доходов и расходов, то очень скоро вы посмотрите на себя в зеркало и увидите человека-клерка.
Чтобы этого не случилось и в один прекрасный день вы не обнаружили у себя в руках сотый пакет Victoria’s Secret, а в поведении все признаки шопоголического срыва, оставляйте себе неподотчетную сумму.
Я обычно все платежи провожу безналично, а неподотчетную сумму выдаю себе наличкой. Довольно удобно: эти деньги лежат в кошельке, и я могу потратить их на любую прихоть, которая мне вдруг придет в голову. Свитер из шерсти енота, купленный на излете зимы. Стотысячное по счету колечко, на этот раз на мизинец. Экскурсия в поселок художников на одного. Просто какая-то радость, которую мне захотелось прямо сейчас.
Вы просто не представляете себе терапевтический эффект от этой финансовой разрядки. Очень рекомендую.
Инсайт 6. Финконсультанты. Сразу скажу, что если вы не умеете управлять деньгами, не отслеживаете финансовые рынки или понятия не имеете, где сейчас лучше открыть валютный вклад, то финконсультант вам просто необходим.
Что делает консультант?
• Помогает сформулировать и определить финансовые цели.
• Посчитает вместе с вами, как легче всего их достичь.
• Определит, какие финансовые инструменты для ваших целей использовать — вклады, инвестиционные программы, покупку недвижимости, вкладывание в чужой бизнес и т. д.
С какой суммы можно начинать всем этим заниматься? Если честно, то практически с любой. Когда у вас сформирована подушка безопасности и даже если у вас остается 100 долларов после всех ежемесячных выплат, можно начинать думать, как использовать эти деньги с умом. И постепенно увеличивать доходы.
Как искать консультанта?
• Рекомендации.
• Отзывы.
• Соцсети (я вот работаю со Светланой Шишкиной, @sveta_economy — нашла ее в «Инстаграме» и очень доверяю ее экспертному опыту).
Обязательно понаблюдайте за консультантом, спросите кейсы, узнайте его мнение по ключевым вопросам и его собственную политику инвестирования.
Инсайт 7. Пенсия. Да, мы доживем. Во сколько вы хотите перестать работать? Сколько вам необходимо денег на жизнь, чтобы не снижать ее качества?
Государство нам точно не обеспечит нужной суммы, даже если вы платили все налоги и делали отчисления.
Что делать в этой ситуации? В вашем персональном случае вам подскажет финконсультант. Если обобщать до уровня выводов, то нужно выбирать, куда инвестировать деньги, чтобы покрыть инфляцию за 25–30 лет до вашей пенсии и вложиться максимально надежно.
Вот такой расклад я просчитала со своим консультантом Светланой Шишкиной: если откладывать 200 долларов в месяц под 8–10% годовых, то через 25 лет накопится 200 тысяч долларов. Это позволит положить их под 6% годовых и жить на 1000 долларов в месяц, не трогая основную сумму капитала. Мне кажется, это вполне комфортная сумма для пенсии, а вам?
Давайте резюмируем.
Я уверена, что вы хотите жить в достатке.
Я знаю, что при соблюдении некоторых правил и законов с точки зрения психологии — это более чем возможно.
Совершенно точно в мире есть устойчивые и подходящие инструменты для сохранения и приумножения денег.
Так что составляйте свой план, внедряйте свои привычки — все это значительно ближе и проще, чем кажется.
1
Отнеситесь к денежному вопросу серьезно, не ошибитесь.
2
Ведите учет денежных средств регулярно. Конечно, это проще сказать, чем сделать, — но пускай вам помогут Excel, Coinkeeper, «Финолог» и любые другие программы учета.
3
Учитывайте не только приход-расход, но и прибыли-убытки, а также операционную прибыль. Всего три отчета сделают вашу жизнь значительно проще.
4
Работайте с финансовыми установками, психологией денег.
5
Всегда смотрите по сторонам: где еще можно заработать? Какую пользу вы готовы принести, чтобы помочь людям, а они сказали вам спасибо финансами?
Поставьте себе финансовые цели на 1–5–10 лет.
Фиксируйте, где у вас (и у окружающих) включается «мышление бедности».
6
Платите себе.
Продумайте вашу пенсию и накопительную программу СЕЙЧАС!
7
Подумайте, с кем из финансовых консультантов вы готовы/хотите работать.
Умные финансисты советуют даже держать деньги В НЕСКОЛЬКИХ ВАЛЮТАХ.
Жесткое достигаторство и постановка целей (Дарья Манелова)
Наверняка вы знаете или даже практикуете постановку целей по SMART.
Если нет, напомню: это такая волшебная методика, которая позволяет максимально хорошо сформулировать свои желания и оформить их в категорию достижимого результата.
SMART-планирование включает в себя следующие элементы:
• Specific. Конкретика — самое важное в цели. Чего именно надо достичь? Например, «увеличить личный доход».
• Measurable. Измеримость — поскольку цель ставится как нечто уже достигнутое, надо понимать, в какой момент вы получите этот результат. Например, «увеличить личный доход в два раза».
• Achievable. Достижимость — SMART-цели работают, только когда они соотносятся с реальностью. Нельзя написать: «Увеличить доход до трех миллионов рублей», если вы работаете в школе за 30 000 и у вас нет плана, навыков и представления, как это сделать. Зато точно можно понять, что вы готовы «увеличить личный доход в два раза с помощью запуска еще одного проекта» и т. д.
• Relevant. Актуальность, значимость. Проверка цели на истинность. Готовы ли вы ради того, чтобы зарабатывать три миллиона долларов, администрировать сайты «для взрослых»? Или в один момент уволить всех нынешних подчиненных?
• Time Bound. Ограничение по времени. Как и любая задача, цель, поставленная по SMART, должна иметь дедлайн — это дисциплинирует мозг и помогает собраться.
Эта система постановки целей — одна из самых известных и популярных. Особенно прижилась она во многочисленных тренингах личностного роста и околобизнесовых тренингах. И действительно, наверняка благодаря этому решили свои проблемы и чего-то достигли тысячи людей. Однако постановка жестко ограниченной по времени цели с четким дедлайном приводит нас к напряжению. Смещается фокус: из работы в ресурсном состоянии «потому что хочу и могу» получается работа в состоянии «надо работать, чтобы достичь цели». Тут же появляется категория «надо», которая сильно ограничивает продуктивность контекстом вынужденности, острой необходимости, сценарием выживания и ограничениями в голове.
А теперь давайте посмотрим на то, то происходит со здоровой психикой при таком напряжении. Прямо сейчас вы ставите цель, накачиваете себя жесткой «достигаторской» энергией. Тут мне хочется вспомнить гениальный образ Мэтью Макконахи в фильме «Волк с Уолл-стрит». Помните, как он бил себя в грудь, напевая странный нанайский мотив? Да, от этого появляется энергия. Много. И на ней даже можно достичь одной-двух-трех целей. Но дальше, как правило, следует энергетический откат.
Жесткое достигаторство тем и плохо, что неизбежно будет спад. Невозможно находиться в состоянии сфокусированного достижения все время. Однако ни на одном тренинге не говорится о том, что спад ресурса и состояние выжатого лимона — это естественное следствие такого образа жизни. Да, потом можно идти на следующий тренинг или научиться накачивать себя энергией самостоятельно, но в целом чередование «пик — падение» будет фоном жизни.