Это не значит, что я безответственно распоряжался деньгами. Желание жить в соответствии с более высоким стандартом заставляло меня напрягать мозги, чтобы найти средства для такой жизни. Говоря словами богатого папы, я тренировал свои мысли, чтобы научиться думать как богатый человек. Он нередко говорил: «Если у тебя нет денег, заставь свою голову работать. Никогда не иди на поводу у живущего в тебе бедняка».
Чтобы приобрести необходимые вещи, я пользовался головой. Я ездил на кабриолете «мерседес», потому что оказывал консультативные услуги людям, которые позволяли мне за это брать их машину. Я жил в одном из самых престижных гавайских отелей «Diamond Head» и платил за номер всего 300 долларов в месяц, так как оказывал маркетинговые услуги одному семейству, жившему на соседнем острове. Такие деньги люди обычно платили всего за одну ночь, проведенную в этом отеле. Вместо того чтобы жить но средствам, я изыскивал возможности, чтобы жить так, как мне нравится, и при этом не слишком опустошать свой бумажник. Сегодня я веду свой бизнес точно так же. Если у меня нет денег, чтобы приобрести нужную вещь, я стараюсь придумать, каким образом это можно сделать. Я не могу допустить, чтобы количество денег на счете определяло уровень моей жизни.
Слыша от финансовых консультантов рекомендацию «жить по средствам», я каждый раз невольно вздрагиваю. В этих словах мне слышится следующее: «Я умнее тебя, поэтому буду определять, как тебе жить. Первым делом отдай мне свои деньги, а я ими распоряжусь так, как считаю нужным». Миллионы людей следуют этому совету, словно стадо овец. Они живут по средствам и беспрекословно отдают свои деньги «финансовым экспертам», которые переправляют их на Уолл-стрит.
Богатый папа убеждал своего сына и меня, что вместо того, чтобы отдавать деньги «экспертам», надо самим становиться экспертами, изучая науку финансов, бизнеса и инвестирования. Возможно, кого-то и устраивает жизнь по средствам, по только не меня. Зачем нужно такое существование, когда до изобильной и полной жизни рукой подать?
Если вы хотите изменить собственную жизнь, измените для начала свой лексикон. Начните употреблять слова, воплощающие вашу мечту, вашу будущую богатую жизнь, а не страх перед неудачами. Рассматривайте финансовый кризис не как препятствие, а как благо. Это как раз то время, когда надо избавляться от страхов, проявлять смелость и побеждать. Радуйтесь, когда на вашем пути встречаются трудности, потому что именно они определяют различие между победителями и неудачниками. Рассматривайте их как тренировочную площадку для чемпионов.
Вместо того чтобы жить по средствам, мечтайте и предпринимайте шаги по реализации своей мечты, пусть даже поначалу они будут совсем крошечными. Приобретайте знания, составляйте планы, найдите себе наставника и смело отправляйтесь в путь к своей мечте. Мой богатый папа, в юности играя в «Монополию», видел перед глазами не игровую доску, а свою мечту, план по выходу из бедности. Он держал в руках зеленые игрушечные домики, а мечтал об отеле Вайкики на берегу океана. Чтобы пройти этот путь, ему понадобилось около двадцати лет, но его мечта сбылась. Благодаря богатому папе, который стал моим наставником, мне удалось реализовать свою мечту о финансовой свободе за десять лет упорного труда. Это было нелегко. Я допускал множество ошибок. Меня чаще критиковали, чем хвалили. Я зарабатывал деньги и терял их. На этом пути мне попадались как очень хорошие, так и очень плохие люди, и каждая такая встреча приносила знания, которым не учат в школе и о которых не пишут в книгах. В этом путешествии я приобрел не столько богатство, сколько новые качества. Я стал богатым человеком, который не позволяет, чтобы наличие денег или их отсутствие диктовало ему, как жить дальше.
На игровой доске имеется внутренний круг — дорожка для крысиных бегов. Она предназначена для тех, кто больше всего ценит «надежность», выбирает высокооплачиваемую работу, покупает дом и вкладывает сбережения в инвестиционные фонды. Крысиные бега — это удел тех, кто предпочитает жить по средствам.
Внешний круг — это скоростная дорожка. Ее выбирают богатые люди, знающие правила обращения с деньгами. Чтобы вырваться из крысиных бегов на скоростную дорожку, необходимо с умом подойти к финансовому отчету, который составляется в ходе игры. В реальной жизни каждому из пас тоже приходится регулярно составлять такие финансовые отчеты. Они служат отражением вашего финансового IQ. Вся проблема состоит в том, что большинство людей выходят из школы, не имея понятия, как составляется финансовый отчет и для чего он нужен. В результате, будучи отличниками но всем предметам, они зачастую оказываются двоечниками в реальной жизни.
Мой бедный папа больше всего ценил надежное рабочее место. Именно поэтому он так верил в пользу солидной общеобразовательной подготовки.
Богатый папа больше всего на свете ценил финансовую свободу, поэтому постоянно подчеркивал важность финансового просвещения: «Если не хочешь ни о чем беспокоиться, отправляйся в тюрьму. Там самая высокая степень надежности, — и добавлял: — Чем выше надежность, тем меньше свободы».
Ниже вы видите изображение квадранта денежного потока, которому посвящена моя вторая книга из серии «Богатый Папа». Буквы в секторах квадранта означают следующее:
Р — работающие по найму;
С — специалисты, работающие на себя (например, врачи и адвокаты), или владельцы мелкого бизнеса;
Б — крупные бизнесмены, на которых трудится свыше 500 человек;
И — инвесторы.
Должно быть, вы уже заметили, что школьная система с большим успехом готовит людей для секторов Р и С, находящихся в левой половине квадранта, где больше всего ценятся надежность и безопасность.
Секторы Б и И, расположенные в правой половине квадранта, символизируют свободу. Для большинства недостаточно подготовленных в финансовом плане людей они являются тайной за семью печатями. Именно поэтому люди часто утверждают, что собственный бизнес или инвестиции — это рискованное занятие. Но любое дело можно назвать рискованным, если вам не хватает образования, опыта и хороших советов, чтобы выполнять его как следует.
Мне часто приходится выслушивать советы финансовых консультантов, но прислушиваюсь я лишь к немногим. Один из тех, к кому я питаю величайшее уважение, — это эксперт но фондовым рынкам Ричард Рассел. Вот что он говорит по поводу долгосрочных инвестиций в акции: «Биржу можно сравнить с казино в Лас-Вегасе. В казино вам приходится играть против самого заведения, на стороне которого все преимущества. Поэтому, если игра продолжается достаточно долго, вы неизбежно потеряете деньги».
А вот что думает Рассел по поводу людей, вкладывающих деньги в сказки: «Инвестиции в фондовый рынок представляют собой долгосрочный налог, которым облагаются люди, желающие что-то приобрести, ничего для этого не делая».
Проблема большинства финансовых консультантов заключается в том, что сами они расположены в секторах квадранта Р и С, а работают на представителей секторов Б и И. Большинство из них находятся вне секторов Б и И и не являются богатыми людьми. Как правило, они принадлежат к сословию брокеров, маклеров и страховых агентов.
Баффет в своей книге «Дао Уоррена Баффета» так характеризует финансовых консультантов: «Уоллстрит — это единственное место, куда люди приезжают на роллс-ройсах, чтобы получить совет от тех, кто ездит на метро».
Приведенные ниже графики, которые предоставил мне консультант компании «Rich Dad» Энди Таннер, демонстрируют, насколько пагубным может оказаться решение предоставить право управления своим инвестиционным портфелем брокеру. На первом из них отражена доходность инвестиционного фонда «Fidelity Magellan» (одного из самых известных в мире) по сравнению с показателями индексов «Dow Jones» и «S&P 500».
Как видите, индексы «Dow Jones» и «S&P 500», не требующие менеджмента, за двадцать с лишним лет намного обогнали по прибыльности «Fidelity Magellan».
Но это еще не самая плохая новость. На следующем графике показано соотношение между доходностью которую он берет за управление активами.
Комментарии читателей
Что касается фондового рынка, то ваши рекомендации в точности соответствуют моему личному опыту, накопленному за последние пятнадцать лет, начиная с того момента, как я после окончания колледжа поступил на работу и начал вкладывать деньги на бирже. У меня есть паи нескольких инвестиционных фондов, и на протяжении всего этого времени они то поднимались в цене, то падали. Ни в одном из фондов не наблюдалось стабильного роста, как, к примеру, в некоторых компаниях, за которыми я следил на протяжении этого периода.
Как видите, начиная с 1995 года «Fidelity Magellan» в качестве оплаты за свои услуги получил 4,8 миллиарда долларов, но при этом не превзошел индексы «Dow Jones» и «S&P 500» по доходности. Если бы вы вложили деньги просто в акции «Dow Jones» и «S&P 500», не требующие менеджмента, то не только получили бы значительно большую прибыль, но и сэкономили кучу денег на оплате управленческих услуг.
Если ваша цель — богатство, то очень важно понять разницу между правой и левой половинами квадранта денежного потока, а также тщательно выбирать себе консультантов и советчиков. От того, в каком секторе квадранта вы находитесь, во многом зависит ваша способность вырваться из крысиных бегов и перейти на скоростную дорожку.
В декабре 2008 года мир узнал о Бернарде Мэдоффе и его финансовой пирамиде. До этого большинство людей понятия не имели о существовании Мэдоффа и схемах Понци. Схема Понци — это просто-напросто финансовая пирамида. Она названа так по имени американца итальянского происхождения Чарльза Понци, который в 1920 году был обвинен в обмане инвесторов. Суть этой жульнической схемы состоит в том, что доходы инвесторам выплачиваются из их же собственных денег, то есть из взносов более поздних вкладчиков. Попросту говоря, чтобы Понци получил прибыль, ему надо украсть деньги у вас и у меня.