9.7. Что нам с этого празднества буржуев?
Исторически доход с предметов коллекционирования обратно (но несильно) скоррелирован с инфляцией. Хотя некоторые вещи в сильную инфляцию неплохо растут. Например, в 70-е дорожали марки и драгоценные камни, которые, похоже, хорошо переносят инфляционное давление. Их проще купить и намного проще хранить, в отличие от картин и вина.
Индустрия докатилась уже до создания винных инвестфондов. Минимальное вложение в The Wine Investment Fund[139] – 10 тысяч фунтов. Покупают они в основном элитное Бордо, берут 5 % за подписку (это типа как за покупку, ведь в магазине дороже), 1.5 % в год за управление и 20 % с прибыли от верхней переоценки. Это немало, но вы попробуйте сами разобраться, что покупать и как хранить. Фонд дико круто рос в 2005–2007 и плоховато в 2010-х. В целом за 14 лет вышло 6.8 % годовых, не фонтан, но и неплохо, надо смотреть корреляцию с S&P500 и если она низкая, заносить. Либо пытаться что-то скопировать.
Готовые портфели из марок начинаются от 15 тысяч фунтов. Причём контора возьмёт только 20 % с прибыли через пять лет, а за хранение, оценку и страховку денег не берёт. Главное, чтоб эти марки потом внезапно не оказались виртуальными – когда захочется развесить их по стенам своей резиденции.
По итогам за последние 118 лет цена на среднюю инвестиционную коллекцию выросла в 30 раз (это уже учитывая инфляцию). Это равнозначно доходности в 2.9 % годовых. Из тех активов, у которых есть полная история за этот век, лучше всего проявило себя вино (3.7 % годовых), а хуже всего – предметы искусства (1.9 %). Но на них хотя бы приятно смотреть! Тоже польза, в самом деле.
Получается, долгосрочные доходности на рынке редкостей сравнимы с облигациями (2 % годовых). И совершенно ясно, что акции с 5.2 % годовых за 118 лет с огромным отрывом обгоняют всё. А что касается коллекционных тачек – нельзя забывать, что экстраполяция доходности короткого периода в будущее смертельно опасна для вашего кошелька.
Понятно, что нам не скоро выпадет радость купить себе на даче мраморную тёлочку с обгрызенными ногтями. Но, как сказал Виталий Кличко, человек и боксёр: «Если мы начнём думать – дальше могут быть дальнейшие действия». Точно подмечено, друзья!
Да, вопросы наверняка остались, – вложиться можно много куда. Я, например, как разбогатею, вложусь в карточки Magic: The Gathering: Black Lotus уже больше 100 тыщ долларов стоит. О наиболее странных вариантах инвестиций читайте в приложениях. Там я с помощью коллег собрал и вправду необычные темы.
Глава 10. Превратиться в богача и не сдохнуть в процессе
Вот мы и приблизились к главному вопросу: как? Начнём с того, что стать богатым не так уж и сложно. Достаточно заиметь много денег – и вуаля, вы богач. Подумайте над этим, мысль на самом деле достаточно глубокая. Если сконцентрироваться на деньгах, то они появятся. Вопрос лишь в том, какой ценой. Может быть, оно вам и не надо?
Есть масса книг о миллионерах и миллиардерах, их правилах жизни, привычках, бережливости и богатстве. Типичный герой такой книги непременно встаёт в 5 утра, оголтело медитирует, визуализирует яхты и лужайку у своего поместья, потом у него пробежка, здоровый завтрак, потом секретарь ему назначает какие-то деловые встречи, потом он чинно укладывает детей спать, ну и в конце 18-часового рабочего дня ему выписывают опционы на 30 миллионов долларов.
Чтобы не тратить время на всю эту мутоту, я выписал «типичные» привычки «богатых» людей (кстати, с вас 5 тыщ рублей – одним абзацем я вам наэкономил томов десять популярной деловой литературы). Они, в целом, достаточно банальны. Но подумайте ещё раз: хотите ли вы им следовать? Несмотря на некоторую очевидность, это может быть нелегко. Просто представьте – вы ли это у штурвала?
Итак, поехали: регулярно читать, правильно питаться, заниматься физкультурой, устанавливать цели, перезванивать и всегда отвечать на письма, рано вставать, откладывать деньги, инвестировать сбережения, тратить меньше, чем зарабатываешь, пробовать новое, экономить, не связываться с теми, кто испускает негатив и отнимает время попусту, не откладывать важные дела на потом, общаться с успешными людьми, жертвовать на благотворительность, принять ответственность за свои решения, следовать за мечтой. Вот и всё. Круто? Ну начинайте, ага.
Да, мне тоже смешно. На самом деле у этой книги нет задачи сделать вас богатеями. Тут не один сеанс у Тони Роббинса понадобится! У меня другая цель: понять, как так получается. Почему деньги у тех, а не у этих? Почему у кого-то они задерживаются и прибавляются, а у других утекают сквозь пальцы? Зачем оно так устроено? Пытаемся разобраться. А если очень хочется разбогатеть, перечитайте предыдущий абзац и всё получится. Я это гарантирую.
10.1. Признаки наступающего богатства
После некоторых размышлений, я всё же решил немного раскрыть идеи предыдущих абзацев. А то у всех ведь возникает один и тот же вопрос: это что, всё? Вот так просто? Да, устроено-то просто – я уже об этом неоднократно писал. Но никто этого не делает. Угадаете, почему?
Да потому что жить так – совсем не просто. День, два, неделю вы продержитесь. Потом надоест. А чтобы был эффект, так нужно жить не месяцами и даже не годами, а десятилетиями. Вы готовы? Кажется, нет.
Есть такой журналист Томас Корли. Он 4 года интервьюировал миллионеров (больше двухсот человек достал своими вопросами) и вывел три больших категории богачей по способу строительства состояния. Вкратце об этом эксперименте он написал в журнале Business Insider[140]. Поэтому его книжки можно не читать, я опять для вас всё уже подготовил.
Первая категория богачей – бережливые инвесторы. Их около 22 % (из тех, кому он задавал вопросы, – но я думаю, можно экстраполировать на весь мир с небольшой погрешностью). У них не было долгов, а пассивный доход превышал расходы. Признаки бережливых инвесторов: средняя зарплата; низкие стандарты жизни; доходы всегда превышают расходы; откладывается в загашник не менее ⅕ части дохода; сбережения инвестируются. Богачом такого типа люди становятся в среднем за 32 года, а их состояние – около 3 миллионов долларов. Так себе развлечение. Однако наиболее реальное из трёх.
Вторая категория – виртуозы. Примерно 27 % от богачей в исследовании – лучшие в своей карьере, профессии или отрасли. Тут два варианта: либо они работали в больших корпорациях, где значительную часть дохода составляли акции, либо они были предпринимателями/владельцами небольшого прибыльного бизнеса. В среднем им потребовалось 20 лет, чтобы скопить около 4 млн долларов.
Третья, и самая богатая категория – мечтатели. Их оказалось примерно 51 % от опрошенных миллионеров. Они следовали за мечтой и превратили её в реальность. В какой-то момент мечта принесла им хорошие деньги, и они скопили порядка $7.5 млн за 12 лет.
Короче говоря, жёлтый, красный, голубой, выбирай себе любой. Даже если вы не любите рисковать и у вас нет мечты, или вы не виртуоз, всё равно шанс есть, и он вполне реален. Выбирайте дорожку по вкусу – и вперёд. Идти, как вы увидели, придётся долго. Если бы это было легко, мы бы жили среди богачей.
10.2. Выиграть у судьбы? Спасибо, нет!
Случайно деньги у людей появляются довольно редко, хотя бывает и такое. Наследство там от двоюродного дядюшки, лотерея, казино. Но как правило, внезапные обогащения ничем хорошим не заканчиваются. Люди тратят так быстро, что у них остаётся даже меньше, чем было до выигрыша, теряют друзей, разводятся, кончают с жизнью, ну и всякое такое. В среднем, 70 % победителей теряют всё случайно нажитое всего за несколько следующих лет. Журнал Тайм собрал несколько случаев[141] о таких бедолагах, о них вам сейчас и расскажу.
Джек Уиттейкер уже был миллионером, когда выиграл 315 миллионов баксов в 2002 году. Мужик на шестом десятке, владелец строительной компании подал на банкротство спустя 4 года, потеряв дочку и внучку от передоза. «Моя внучка погибла из-за денег» – сообщил он телекомпании ABC. «Знаете, жена говорит, что лучше бы мы порвали этот ёбаный билет. И я тоже так думаю». Он раздал около 50 миллионов всяким попрошайкам, церквям, друзьям и знакомым. Но его всё равно ограбили на полмиллиона баксов в собственной машине, когда он приехал в стрип-клуб через некоторое время после выигрыша. «Мне больше не нравится Джек Уиттейкер. Мне не нравится тот, кем я стал». Психологи говорят, что это был наименее вероятный кандидат на слив денег – ведь он уже был довольно успешным по жизни, – но вот на тебе: не выдержал и обделался.
Абрахам Шейкспир был убит в 2009 году после выигрыша 30 миллионов долларов. 47-летний флоридец был застрелен двумя выстрелами в грудь и закопан под бетонную плиту на заднем дворе. Убийца был найден через 3 года – это был какой-то из новоявленных «друзей» счастливца. Брат удачливого Абрахама заявил телевидению: «Мой брат всегда говорил мне: лучше бы я остался нищим».
Сантра Хайес из Миссури выиграла $224 миллиона вместе с несколькими коллегами по работе. Она даже написала книгу о том, как ей поплохело. Ей пришлось «адаптироваться к новой жизни», которая в корне изменила её семью и друзей. «Мне было не просто выдержать жадность друзей и внезапные просьбы помочь. Любыми способами люди пытались выманить у меня деньги», – говорила она в 2012 году. «Было просто невыносимо. Этих людей я глубоко в душе любила, а они превратились в вампиров, которые пытались высосать из меня жизненные соки. Настоящие бляди».
Донна Миккин выиграла 34.5 миллиона в нью-йоркской лотерее в 2007 году. Выигрыш развалил всю её жизнь и привёл к эмоциональному выгоранию. «Многие думают, что выиграть в лотерею – это какое-то огромное достижение. Я поняла, что это не так»,