рией пирамиды невыгодно и невозможно. Компания в течение некоторого времени выплачивает своим первым акционерам доход за счет привлечения новых вкладов, но не долго. А потом — закрытые пункты и потеря денег.
Чтобы не оказаться в роли простака, необходимо знать возможности и признаки обмана инвесторов руководством „солидного" акционерного общества.
1. Кроме звучного названия, фирма, собирающая вклады или распространяющая свои акции, должна иметь собственную недвижимость, производство, основные средства. При этом необходимо учитывать количество сотрудников, местоположение, репутацию руководства, открытость и доступность информации, результаты финансовой деятельности и т. п.
2. Если фирма выплачивает дивиденды собственными ценными бумагами — это признак опасности. Такая операция с вами может продолжаться до бесконечности, и вы будете получать ежегодно все больше „ценных бумаг". У большого числа граждан, видно, остались до сих пор такие „раритеты" псевдофирм „Гермес", „Телемаркет", „AFT" и др., реализовать которые за деньги так и не удастся никогда.
3. Мощная реклама, которой вас привлекают в компанию, — лишь мошеннический трюк, который, оказывается, ни к чему не обязывает рекламодателя. В большинстве случаев фирма не планировала выплату процентов, указанных в рекламном проспекте или ролике.
4. Обещание сверхвысоких процентов (например, 300, 500,1000, даже через 3–5 лет) завораживает. Если обещанная цифра процентов на нижнем пределе, то, возможно, это не обман, а способ накопления процент на процент", т. е. действие эффекта сложных процентов. В этом случае по прошествии некоторого периода новые проценты начисляются на сумму, включающую уже действующие, но не полученные деньги. Но чаще фирма действует, исходя из известного правила Насреддина: „Либо ишак умрет, либо эмир, либо я". Цель их состоит только в том, чтобы завлечь клиента, околдованного магией высоких цифр.
5. В соответствии с действующим законодательством, ценные бумаги должны выпускаться на эквивалентный объем денежных или основных средств владельца. Здесь вместо получения акции могут возникнуть такие ситуации:
— вы получите не акции, а расписку, доверенность или даже договор о передаче определенного числа ценных бумаг;
— вы получите акции, но они выпущены незаконно, в дополнение к уже выпущенному пакету ценных бумаг.
И в том и в другом случае — это бумаги, не имеющие реальной стоимости. Может быть, даже договор оформлен правильно, за исключением одного пункта — права наследования. Эти права должны быть однозначно записаны в договоре или в Уставе АО и реестре акционеров, предоставляя юридическому наследнику акционера право получить адекватную имущественную долю АО. В противном случаев уже никто из наследников не получит дивидендов и имущественной доли, а все это отойдет в фонд АО.
6. Прежде чем вступать в деловые отношения с фирмой, проверьте степень ее надежности. Если это банк, руководствуйтесь рейтингом, публикуемым в каждом номере журнала. Деньги". Если это финансовая компания, обратитесь в консультационную фирму, какие есть уже во всех крупных городах (например, в Петербурге — финансовая группа „Девиз").
7. Если вы размещаете вклад на небольшой срок (например, 3 месяца), можно выбрать банк или финансовую структуру, которые дают наибольший процент (лучше всего здесь ориентироваться на новые коммерческие формирования, которые только начали деятельность и не закроются через месяц, поскольку еще не с чем скрываться). Размещение вклада на длительный срок — только в самых надежных компаниях, независимо от процента прибыли.
8. Для обеспечения надежности получения дивидендов необходимо запомнить простое правило: вкладывать деньги не в одну фирму, а в несколько банков или финансовых компаний. Тогда в случае обмана со стороны одной фирмы останется вероятность получения денег в других.
Поскольку инфляция за 1990–1995 годы составила 50 000 %, в деятельности каждой фирмы может наступить предельное состояние. Особенно это касается лжефирм. Варианты в этом случае бывают следующие: банкротство, если руководитель фирмы более-менее известен, или просто его исчезновение.
Судья строго посмотрел на блондинку, дававшую показания о банкротстве фирмы, где она служила секретарем, и спросил:
— Вы знаете, что получите за дачу ложных показаний?
— Да. Шеф что-то говорил о двух тысячах и норковой шубе.
Мы привели эти примеры, чтобы показать удивительную закономерность: в одно время, с одинаковой идеей — „пирамида“, с огромными возможностями ее реализации, с разрешениями или без разрешений высоких организаций появляются близнецы-компании, задача которых заключается в том, чтобы от российских граждан получить максимум денег. Обвал этих событий происходил в 1993–1994 годах. Кто благословил эту акцию? Для чего это допустили? Ответов может быть много и ни одного, поскольку вопросов возникает гораздо больше, например, такого плана:
Кто начал войну в Чечне?
Кто является заказчиком громких и тихих убийств?
Кому выгодна нестабильность в стране?
Как мы упоминали выше, грабить страну могут не только „свои" граждане. Международные мошенники проявляют к нам не меньший интерес. Примечательно здесь то, что мошенники проживают в слаборазвитых странах, а обманывают они в большинстве случаев тоже мошенников, только русских. Российский банкир или предприниматель может получить письмо, например из Нигерии, примерно следующего содержания:
„Уважаемый господин…! Я и несколько моих коллег имеем большую сумму денег в американских долларах, которую мы хотим секретно от нашего правительства перевести на любой хороший банковский счет. Мы надеемся на Ваше участие и помощь в этом. (Далее следует обстоятельные объяснения, откуда у владельцев появились эти деньги, дабы убедить в отсутствии криминала). Для помощи нам от Вас требуется: название вашего банка, банковские реквизиты, номер факса и телефона, так как платежи будут осуществляться по SWIFT (телеграфные платежи через корреспондентские счета банка в других странах). Вам предлагается 30 % от перечисленной суммы. Процедура займет 10 банковских дней. Этот проект поддерживают несколько высших чиновников Министерства финансов и Центрального Банка Нигерии. Мы будем сообщать о каждом нашем шаге и готовы обеспечить Вашу встречу с официальными чиновниками для обсуждения и подписания некоторых документов от Центрального Банка Нигерии. Это дело на 100 % безопасно с нашей стороны, но оно очень конфиденциально“. В заключение номер факса и подпись, Доктор И. Аттах.
Подпись может быть и другой, но „Доктор" — обязательно. Поскольку речь идет о миллионах долларов, которые могут свалиться на счет, бизнесмен, прочитавший такое письмо, мгновенно диктует секретарю ответ и просит заказать авиабилет до Лагоса. На следующий день — факс от господина Аттаха, содержащий любезности за оперативный ответ и просьбу перечислить 5 тысяч долларов, поскольку чиновники Министерства Финансов и Центрального Банка Нигерии очень помогают в осуществлении операции и посему требуется отблагодарить их. На третий день еще одна просьба на 5 тысяч долларов — оплата налогов. Но далее — самолет, лимузин и вежливая встреча, которую обеспечивает господин Аттах в Лагосе. Два дня делового визита заполнены массой продуктивных встреч, переговоров, подписанием взаимных обязательств с высоким чиновником в Национальном банке. В заключение — просьба к Вам: оставить бланки Вашей фирмы с подписью для оформления счетов фиктивных поставок и вежливые проводы в аэропорт.
Через пару дней банкир, ожидающий получить на свой счет миллионы долларов, узнает, что, пока он летел из Лагоса, его банк перевел туда по его письменной просьбе несколько десятков тысяч долларов. Потерю уже не вернуть. По статистике, американские фирмы ежегодно теряют около 30 млн долларов от подобных фиктивных сделок. Пострадало несколько тысяч человек, а пять американцев, желавших вернуть свои деньги, из Нигерии не вернулись. Жалуются уже и российские фирмы, ущерб которых составил несколько миллионов долларов“. [12]
Есть другая разновидность мошенников, работающих за рубежом. Многие посредники иностранных фирм предлагают услуги в открытии оффшорных компаний. Таких предложений множество, и число их соответствует спросу.
Особенность, в частности, английских фирм заключается в том, что они могут не подавать декларацию о доходах в течение 20 месяцев с момента регистрации, собирая, между тем, деньги с клиентов. По прошествии этого времени фирма может спокойно закрыться и оставить доверчивых российских клиентов подсчитывать свои убытки. Тем более, что большинство иностранцев предпочитают наличные расчеты, помогая“ российским жуликам обойти кабальную налоговую систему. Вследствие этого большинство предпочитают не возбуждать судебных исков против своих зарубежных партнеров. Доверие к иностранцам у россиянина велико еще с исторических времен, хотя всевозможные международные аферисты и мелкие мошенники всегда использовали доверчивость русских. Но иностранцы, в свою очередь, почему-то тоже имеют свои склонности, отдавая предпочтение провинциальным клиентам.
„Установлено, что 6 из 10 иностранных предпринимателей — жулики или финансовые мошенники. Практика показывает, что предварительная проверка клиента обходится бизнесмену дешевле, чем потери, понесенные в результате сомнительной сделки. В качестве простейшей меры предосторожности рекомендуется обратиться в консультационную фирму с целью:
1) проверить наличие денег у иностранной стороны и получить максимум информации о партнере из этого банка; желательно, чтобы средства партнера находились в банке 1-й категории, поскольку этот банк отвечает за своих клиентов;
2) удостовериться, что претензий по расчетам к данной фирме нет и нет крупных невозвращенных кредитов;
3) навести справки у торгового атташе страны, представляющей партнера;
4) желательно иметь годовой отчет этой фирмы с указанием прибыли за прошедший год“.